5.1. Hàm ý chính sách.
Từ kết quả của phân tích nhân tố, hồi quy bội tác giả đã xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân trên địa bàn Hà Nội:
- Về thái độ với hành vi sử dung thẻ: Không ngừng cải tiến, nâng cao tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng sử dụng thẻ. Các ngân hàng cần tăng cường hợp tác với các đối tác chiến lược, từ đó phát hành nhiều loại thẻ TDQT đồng thương hiệu nhằm mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng. Xúc tiến mạnh mẽ các chương trình khuyến mãi, giảm giá trong suốt quá trình phát hành cũng như thanh toán qua
thẻ tín dụng.
- Về chuẩn chủ quan: Nên có những chương trình ưu đãi đặc biệt hoặc tri ân khách hàng đối với khách hàng truyền thống nếu như họ giới thiệu thêm những khách hàng mới sử dụng dịch vụ. Cần phải phát triển đa dạng các loại thẻ cho từng nhóm đối tượng khách hàng mà ngân hàng muốn hướng đến phục vụ và khai thác.
- Chi phí sử dụng thẻ: Các ngân hàng nên có những chính sách hợp lý hóa chi phi
sử dụng thẻ, dé đưa ra biểu phí phù hợp, giảm tai tối đa các loại phí khi mở, phí an và duy trì thẻ, nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.
5.2. Hạn chế của nghiên cứu
Mô hình nghiên cứu chỉ có 58% sự biến thiên của ý định sử dụng thẻ tín dụng được giải thích bởi sự biến thiên của các thành phần trong mô hình đã đề xuất. Trong giới hạn về thời gian, công cụ hỗ trợ, kích thước mẫu chưa đủ lớn. Bài nghiên cứu trên cũng chỉ dừng lại ở việc khảo sát các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân trên địa bàn Hà Nội mà chưa đề cập tới hành vi sử dụng
thật sự của người dân.
5.3. Kết luận
Nghiên cứu các nhân tổ ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân trên địa bàn Hà Nội đã hoàn thành được các mục tiêu dé ra: xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng, từ đó đưa ra mô hình ngiên cứu đề xuất cho đề tài. Bên cạnh đó, thông qua các hệ số hồi quy chuẩn hóa kết luận được
49
mức độ quan trọng của các nhân tố tham gia vào phương trình ý định sử dụng thẻ
tín dụng.
Yếu tố chuẩn chủ quan là yếu tố được nhóm khách hàng đánh giá rất cao. Trước khi quyết định sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng, khách hàng thường có xu hướng đi hỏi gia đình, bạn bè, người thân xung quanh hoặc có thể là hỏi Nhân viên Ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ với các khách hàng hiện hữu, xây dựng đội ngũ nhân viên ưu tú, chuyên nghiệp, vững kiến thức đề sẵn
sang tìm kiếm chăm sóc và hỗ trợ khách hàng.
Về yếu tổ “chi phí sử dụng thẻ tín dụng”, đây cũng là nhân tố lớn ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng. Chi phí mà khách hàng bỏ ra phải xứng đáng với lợi ích mà khách hàng nhận được, khi đó khách hàng mới đồng ý sử dung thẻ mà không cần dan do. Vì thé các ngân hàng cần xem xét về các khoản chi phí lãi suất khi sử dung thẻ hợp lý dé có thé thu hút được nhiều khách hang
hơn.
Yếu t6 “Thai độ với hành vi với hành vi sử dụng thẻ” cũng tác động tích cực đến ý định sử dụng thẻ của người dân trên địa bàn Hà Nội. Qua khảo sát, ta thấy người dân cũng rất đề cao đến sự linh động tài chính, thanh toán nhanh chóng, an toàn, không dùng tiền mặt.
Nghiên cứu cũng đã đánh giá được sự ảnh hưởng hay không của từng nhóm khách
hàng phân theo giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp và thu nhập hàng tháng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng giữa các nhóm khách hàng khác nhau. Đưa ra một số kiến nghị đối với tổ chức phát hành nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng theo hướng các nhóm nhân tô ảnh hưởng. Trong quá trình thực hiện, dé tài vẫn gặp một số hạn chế trong việc thu thập thông tin thứ cấp từ phía nhà cung cấp, phạm vi
nghiên cứu còn nhỏ hẹp và tính đại diện cho mẫu chưa cao nên những đánh giá
chủ quan của nhóm đối tượng khảo sát có thé làm lệch kết quả nghiên cứu. Các giải pháp đề xuất chỉ có ý nghĩa áp dụng trong một phạm vi nhất định cũng như còn tuỳ thuộc vào các điều kiện về chính sách và chiến lược phát triển của từng
công ty.
50
Xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu sống của con người cũng ngày càng cao, điều này tạo cơ hội cho thị trường thẻ tín dụng phát triển mạnh mẽ. Nắm được điều này, các ngân hàng thương mại không ngừng phát triển sản phẩm thẻ tín dụng dé thu hút khách hàng. Sản phẩm thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi ở các nước phát triển trên thé giới, tuy nhiên ở Việt Nam, sản phẩm thẻ tín dụng vẫn con đang hạn chế rất nhiều. Bài nghiên cứu chỉ đánh giá phần nào được một số yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng, ngoài ra còn có rất nhiều nguyên nhân khác tác động đến ý định sử dụng của các khách hàng nữa.
51