CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG –
3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
3.1.1. Định hướng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Quảng Ngãi
a. Định hướng phát triển của ngân hàng - Về công tác huy động vốn
+ Trước sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại và diễn biến phức tạp của thị trường tiền tệ thì công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm. Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, phấn đấu tăng trưởng vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn, nguồn vốn rẻ, mở rộng mạng lưới giao dịch một cách hợp lý.
+ Có chính sách lãi suất phù hợp, tăng cường làm tốt chính sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt là giữ gìn và phát triển quan hệ gắn bó mật thiết với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống của chi nhánh.
+ Tập trung nâng cao nghiệp vụ, tác phong phục vụ của từng cán bộ giao dịch.
- Hoạt động tín dụng.
+ Mở rộng và đa dạng hóa các hoạt động tín dụng, phấn đấu tăng trưởng tổng dư nợ 14%, nợ quá hạn dưới 3% tổng dư nợ. Xây dựng cơ cấu tín dụng hợp lý đồng thời đa dạng hóa hoạt động tín dụng trên cơ sở tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về an toàn tín dụng. Tập trung nâng cao chất lƣợng tín dụng, có chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng.
+ Thực hiện chính sách khách hàng, chủ động tiếp cận tìm kiếm khách hàng để mở rộng đầu tƣ tín dụng, tận dụng mọi cơ hội để vốn tín dụng đến đƣợc với mọi thành phần kinh tế, mọi doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trên địa bàn tỉnh trong đó chủ trương đến với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm bảo đảm cho hoạt động ngân hàng đƣợc an toàn, hiệu quả, bền vững.
- Không ngừng hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ theo mô hình quản lý mới phù hợp với thông lệ quốc tế của ngân hàng hiện đại. Đặc biệt, chú trọng xây dựng, đào tạo nguồn nhân lực mạnh về số lƣợng và chất lƣợng đáp ứng nhu cầu phát triển của Vietcombank trong giai đoạn mới.
b. Định hướng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp Trong định hướng phát triển chung của toàn hệ thống, chi nhánh Vietcombank Quảng Ngãi đặt mục tiêu trở thành một chi nhánh ngân hàng hiện đại với công nghệ tiến tiến, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp có chất lượng cao. Hoạt động của chi nhánh sẽ tiếp tục hướng vào các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tạo thêm thu nhập và nâng uy tín của chi nhánh. Cùng với những chỉ tiêu chung cần đạt đƣợc, chi nhánh cũng đề ra một số mục tiêu cụ thể đối với hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhƣ sau:
- Không ngừng tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp, phấn đấu đến năm 2016 tăng lên trên 45% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp.
- Tích cực mở rộng quan hệ với những khách hàng tiềm năng, có tình hình tài chính lành mạnh, ổn định, có chiến lƣợc kinh doanh tốt để đầu tƣ.
Làm tốt công tác thẩm định, lựa chọn những dự án có tính khả thi cao để đầu tƣ.
- Mở rộng đa dạng hóa các đối tƣợng khách hàng đầu tƣ cho vay nhằm giảm thiểu rủi ro.
- Đẩy mạnh tăng trưởng đi đôi với kiểm soát, nâng cao chất lượng cho vay, duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới mức 1% tổng dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp. Cải tiến phương pháp, chất lượng, hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát hiện và chỉ đạo kiên quyết khắc phục sai sót, tồn tại.
- Nâng cao thu nhập từ hoạt động CVNH đối với DN và các khoản thu dịch vụ có liên quan. Giữ vững tăng trưởng về thu nhập và phấn đấu với tốc độ tăng trưởng hàng năm 15%.
3.1.2. Kết quả phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Quảng Ngãi
- Quy mô cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp đang ngày càng đƣợc mở rộng và tăng lên nhƣng chƣa xứng với tiềm năng CVNH đối với DN trên địa bàn.
- Dƣ nợ lĩnh vực kinh tế tại Vietcombank Quảng Ngãi tuy có phát triển nhƣng chƣa đều. Tại chi nhánh ngân hàng vẫn tập trung cho vay chủ yếu vào Công nghiệp – xây dựng, còn các ngành khác vẫn chiếm tỷ trọng thấp. Điều này chứng tỏ cơ cấu cho vay của chi nhánh vẫn chƣa đƣợc cải thiện theo mục tiêu định hướng mà chi nhánh đề ra.
- Các phương thức cho vay của Vietcombank Quảng Ngãi còn đơn điệu, cứng nhắc chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày càng phong phú, đa dạng của từng đối tƣợng khách hàng, chƣa có chính sách ƣu đãi, ƣu tiên hiệu quả nhằm thu hút nhiều khách hàng sử dụng.
- Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng qua các năm. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách quản lý chặt chẽ nếu không sẽ gia tăng nợ xấu cho ngân hàng.