5.1. Kết luận
Qua quá trình nghiên cứu, có thé rút ra một số kết luận từ dé tài như
sau:
- Thông qua việc tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng cu thé là tìm hiểu tình hình huy động vốn và tình hình du nợ của NHNo&PTNT chỉ nhánh Thị Xã Long Khánh tỉnh Đồng Nai qua 2 năm 2004-2005, ta có thê thấy răng Ngân Hàng đã thực hiện được mục đích kinh doanh của Ngân Hàng theo phương châm “vay để cho vay”. Với nguồn vốn huy động tại chỗ khá lớn và có tiềm năng không ngừng tăng lên, Ngân Hàng hoàn toàn có khả năng cho vay với mức vốn cao hơn.
- Đặc điểm của nông dan thông qua 80 hộ điều tra thể hiện xã Bảo Vinh có tiềm năng về lao động lớn, đặc biệt là lao động trí thức, số học sinh sinh viên đang theo học tương đối lớn. Lực lượng lao động nông nghiệp với trình độ, kinh nghiệm sản xuất cùng những tài sản của họ hoàn toàn có khả năng
thực hiện sản xuất hàng hóa theo hướng chất lượng, nâng cao năng lực cạnh tranh với hàng hóa nước ngoài nếu được quan tâm cho vay vốn đầy đủ như nhu cầu.
- Tình hình vay vén của người dan mang nhiều phức tạp với các tổ chức tín dụng phong phú, đa dạng. Nhưng nhìn chung mức vốn mà người dân được đáp ứng còn hạn chế, không đủ nhu cầu nên việc sử dung vốn nhiều lúc không đúng mục đích và phát huy hết sức mạnh của nó.
- Nhu cầu được tăng mức vay và được vay của người dân rất lớn nhưng hau hết họ đường như không ai có khả năng được vay. Đó chỉ là nguyện vọng và mong muốn của họ.
- Rủi ro trong nông nghiệp là không thê tránh khỏi, vì vậy quan điểm đối với rủi ro của người dân là yếu tố quan trọng để họ quyết định thực hiện
một dự án mới hoặc một giao dịch tín dụng mới. Thế nhưng qua 80 hộ điều tra thực tế cho thấy đa số người dân xã Bảo Vinh đều có quan điểm thận trọng, né
tránh rủi ro. Chính quan điểm này kìm hãm những cơ hội mới tạo thu nhập cao hơn bằng việc đầu tư đồng vốn vay với lãi suất thấp hơn.
5.2. Kiến nghị
Đối với NHNo&PTNT Thị Xã Long Khánh - Đồng Nai
- Mức vốn mà NHNo&PTNT chỉ nhánh Thị Xã Long Khánh — Đồng Nai cho vay chủ yếu 20 triệu trở xuống (chiếm 90% tổng số hộ có vay vốn Ngân Hàng được phỏng vấn). Với mặt băng giá cả hiện nay, muốn phát triển sản xuất kinh doanh với quy mô lớn, áp dụng tiến bộ kỹ thuật mới, mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng chuồng trại.... thi mức vốn dưới 20 triệu đồng thì không thể làm được. Vì vậy Ngân Hàng cần nâng cao mức cho vay đối với những hộ có nhu cầu. Muốn vậy, ngoài tài sản thế chấp là đất đai, Ngân Hàng nên xem xét một số chỉ tiêu khác để không bỏ sót những đối tượng vay hoàn toàn có khả năng chỉ trả nhưng lại không được vay đúng nhu cầu.
- Phương thức cho vay của NHNo&PTNT Long Khánh chủ yếu là phương thức cho vay từng lần. Với phương thức này, mỗi lần vay vốn người dân phải lập hồ sơ cho từng lần, Ngân Hàng phải thực hiện đầy đủ quá trình
thẩm định xét duyệt đúng quy định. Phương thức này chỉ phù hợp với những hộ mới có quan hệ tín dụng hoặc quan hệ tin dụng không thường xuyên với
Ngân Hàng. Qua 80 hộ điều tra, các hộ nếu có vay NHNo&PTNT đa số đều đã giao dịch khá lâu và thường xuyên với Ngân Hàng. Nếu áp dụng phương thức này sẽ gây bất lợi cho cả phía hộ vay và phía Ngân Hàng. Vì vậy, Ngân Hàng cần thay đổi phương thức cho vay đối với những hộ có nhu cầu vốn tín dụng
thường xuyên và “thân quen” trong giao dịch với Ngân Hàng.
Đối với các tô chức chính quyền dia phương
- Nhanh chóng cấp giấy CN.QSDĐ cho các hộ dân chưa có giấy CN.QSDĐ để họ có thêm điều kiện được vay vốn lớn hơn.
- Các tổ chức đoàn thể như Hội nông dân, Hội phụ nữ cần tổ chức các lớp tập huấn hướng dẫn người dân lập dự án sản xuất thật cụ thể, đồng thời
54
thường xuyên cung cấp thông tin về giá cả các loại nông sản thông qua
phương tiện thông tin địa phương là loa phát thanh.
Đôi với các hô nông dân
- Thực hiện hoàn trả nợ đúng hạn nhằm tao lòng tin đối với
NHNo&PTNT.
- Manh dan lap du an san xuất lớn với các mục dich vay đầu tư đài hạn để được vay lượng vốn lớn hơn và thời gian vay đài hạn hơn.
55
—. _ — m= +5 —=—- ô“ — mẻ... S 1T + aS a ————..=