BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI
I. Bảo hiểm hàng hóa
Sự cần thiết khách quan
Các điều khoản thương mại quốc tế
Đối tượng bảo hiểm
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Bài tập phân bổ TTC
Bộ điều kiện bảo hiểm
Giám định bồi thường
Hợp đồng bảo hiểm
7/2/2013
Sự cần thiết khách quan
Vận tải đường biển
Nhược điểm
Ưu điểm
Phan Anh Tuan
-Vận chuyển nhiều chủng loại hàng hóa - Nhiều chuyến hàng trên một tuyến đường - Chi phí thấp
- Thời gian dài - Rủi ro cao - Tổn thất lớn
Bảo hiểm
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2000
13 điều
khoản D
C E
F
Phan Anh Tuan
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2000
- Nhóm E: EXW (ex-word) Giao hàng tại kho người bán
- Nhóm F: Cước phí vận chuyển chưa trả
FCA: Free carrier: Giao hàng cho người vận tải FAS: Free alongside ship: Giao hàng dọc mạn tàu FOB: Free on board: Giao hàng lên tàu
7/2/2013
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2000 - Nhóm C: Cước vận chuyển chính đã trả
CFR: Cost and freight: tiền hàng và cước phí
CIF: Cost insurance and freight: tiền hàng, phí bảo hiểm và cước phí
CPT: Carriage paid to…: Cước trả tới
CIP: Carriage insurance paid to…: tiền cước và phí
bảo hiểm trả tới
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2000 - Nhóm D: Giao hàng tại nước người mua
DAP: Delivered at frontier: giao hàng tại biên giới DES: Delivered ex-ship: giao hàng tại tàu DEQ: Delivered ex-quay: giao hàng tại cầu cảng DDU: Delivered duty unpaid: Giao hàng tại đích, chưa nộp thuế
DDP: Delivered duty paid: Giao hàng tại đích, đã
nộp thuế
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2010
11 điều khoản
Các điều khoản dùng chung cho bất kỳ loại hình vận vận chuyển nào
Các điều khoản chỉ sử dụng cho vận tải biển hoặc thủy nội địa
7/2/2013
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2010 - Các điều khoản dùng chung
EXW FCA
CPT CIP
DDP
DAT- Delivered At Terminal (new) – Giao hàng tại bãi (điều khoản mới)
DAP- Delivered At Place (new) – Giao tại nơi đến (điều khoản mới)
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS 2010
- Các điều khoản chỉ dùngcho vận tải biển hoặc thủy nội địa
FAS FOB
CFR CIF
Các điều khoản thương mại quốc tế
INCOTERMS
Người bán không có trách nhiệm thuê vận chuyển và khôngcó TN mua bảo hiểm Người bán có trách nhiệm thuê vận chuyển, không có trách nhiệm mua BH Người bán có trách nhiệm thuê vận chuyển vàcótrách nhiệm mua bảo hiểm
11 điều khoản
FOB CFR CIF
Phan Anh Tuan
7/2/2013
Đối tượng bảo hiểm
Hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển
Phan Anh Tuan
Rủi ro và tổn thất hàng hải
RR Được Bảo hiểm
Nguyên nhân Kỹ thuật BH
Rủi ro hàng hải
Thiên Tai
Tai Nạn Bất Ngờ
Con Người
RR Loại
Trừ RR Được
BH Riêng
Biệt
Phan Anh Tuan
Rủi ro và tổn thất hàng hải
TT Riêng
Mức độ Trách nhiêm BH
Tổn thất hàng hải
TT Bộ Phận
TT Toàn
Bộ
TT Chung
7/2/2013
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Tổn thất Bộ phận : Một phần bị tổn thất
1 2 3 4
Số lượng Trọng lượng Thể tích Giá trị
Phan Anh Tuan
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Tổn thất toàn bộ
TTTB ước tính TTTB thực tế
TTTB
Phan Anh Tuan
Rủi ro và tổn thất hàng hải
TTTB thực tế: đã thực sự xẩy ra
TTTB luôn được bồi thường Bị phá hủy hoàn toàn 1
Không còn là đối tượng được BH 2
Bị tước đoạt không lấy lại được 3
Mất tích 4
Phan Anh Tuan
7/2/2013
Rủi ro và tổn thất hàng hải
TTTB ước tính
Tổn thất chưa đến mức toàn bộ 1
Cứu chữa: Tổng chi phí lớn hơn GTBH 2
Chủ hàng thông báo từ bỏ hàng 3
Nếu DNBH đồng ý bồi thường TTTB
Phan Anh Tuan
Nếu DNBH không đồng ý bồi thường TTBP
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Tổn thất riêng:
Tổn thất của riêng các quyền lợi Không được phân bổ
Có thể được bảo hiểm Bao gồm: TTR và chi phí TTR
Xẩy ra trên biển, trên cạn
Phan Anh Tuan
Do các rủi ro khách quan
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Tổn thất chung:
Tổn thất liên quan đến tất cả các quyền lợi Phải được phân bổ
Luôn được bảo hiểm
Bao gồm: hi sinh TTC và chi phí TTC Xẩy ra trên biển
Do hành động cố ý gây ra
7/2/2013
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Hành động tổn thất chung
Trong tình trạng cấp bách Mang tính bất thường
Hành động cố ý và hợp lý
Xẩy ra trên biển Vì tất cả các quyền lợi
Rủi ro và tổn thất hàng hải
Chi phí sữa chữa tạm thời
Chi phí lai dắt, lánh nạn, hoa tiêu...
TT do đưa tàu lên cạn, ra cạn TT do đốt hàng làm nhiên liệu TT do ném hàng khỏi tàu
TTC Chi phí, tổn thất do chữa cháy
B1
Xác định tổn thất của các quyền lợi
TTRixẩy ra trước TTC; TTC (Gt); TTRi xẩy ra sau TTC
Phân bổ tổn thất chung
B2
Xác định giá trị chịu phân bổ TTC: Gc
Gci= giá trị tại cảng đii– TTRitrước TTC Hoặc Gci= giá trị tại cảng đếni+ TTCi+ TTRisau TTC
B3 Xác định tỷ lệ phân bổ TTC: t
t = (Gt/Gc)x 100
B4 Xác định mức đóng góp TTC: Mi
Mi= t x Gci
B5 Xác định giá trị được thu về hoặc bỏ ra: Si Si= Gti– Mi
7/2/2013
Bộ điều kiện bảo hiểm
F.P.A
W.A
A.R ICC
1963
1912 1946
1951
1/1/1963
ICC 1982
1/1/1982
Bộ điều kiện bảo hiểm
ICC 1963 ICC.1982
Điều kiện FPA Điều kiện WA Điều kiện AR
Điều kiện C Điều kiện B Điều kiện A
Bộ điều khoản bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm C B A
I. Chi phí, thiệt hại hợp lý quy cho
1. Mắc cạn, chìm đắm, đâm va, cháy nổ X X X
2. Dỡ hàng tại cảng lánh nạn X X X
3. Phương tiện vận chuyển trên cạn đâm va, cháy nổ, lật bánh X X X
4. Động đất, núi lửa, sét đánh, mưa bão - X X
5. Mất nguyên kiện hàng khi xếp dỡ, chuyển tải - X X II. Chi phí, thiệt hại gây ra bởi
1. Hi sinh tổn chất chung X X X
2. Ném hàng khỏi tàu X X X
3. Nước cuốn hàng khỏi tàu - X X
4. Nước biển, nước sông, nước hồ xâm nhập - X X
7/2/2013
Bài tập phân bổ TTC
VD1: Tàu A trị giá 1,1 triệu $ chở khối lượng hàng B trị giá 1 triệu $. Trong hành trình, tàu gặp bão, thiệt hại 50.000$; một số hàng bị ướt thiệt hại 63.000 $.
Do bão lớn, thuyền trưởng cho tàu vào cảng lánh nạn, chi phí hết 19.870 $. Về cảng đích, thuyền trưởng tuyên bố đóng góp tổn thất chung. Xác định số tiền bồi thường của các công ty bảo hiểm.
Biết: Tàu A mua bảo hiểm ngang giá trị, mọi rủi ro Hàng B mua bảng hiểm 80% theo điều kiện C
Bài tập phân bổ TTC
Bước 1: Xác định thiệt hại của mỗi quyền lợi TTR của tàu:
TTR của hàng : TTC (Gt) :
Bước 2: Xác định giá trị chịu phân bổ TTC của mỗi quyền lợi
Của tàu:
Gc-T= Của hàng:
Gc-H =
-> Giá trị phân bổ tổn thất chung: Gc Gc=
Bài tập phân bổ TTC
7/2/2013
Bước 3: Xác định tỉ lệ phân bổ TTC: t
Bài tập phân bổ TTC
Bước 4: Xác định mức đóng góp TTC mỗi bênMi - Đóng góp của chủ tàu
Mtàu =
- Đóng góp của chủ hàng Mhàng=
Bài tập phân bổ TTC
Bước 5: Xác định giá trị thu về/bỏ ra của các quyền lợi: Si
Stàu=
Chủ tàu
Shàng=
Chủ hàng
Bài tập phân bổ TTC
7/2/2013
Bước 6. Xác định số tiền bồi thường - Bồi thường tàu:
- Bồi thường hàng:
Chủ hàng tự chịu:
Bài tập phân bổ TTC
Hợp đồng bảo hiểm
1
Các loại hợp đồng 2
Nội dung hợp đồng 3
Khái niệm
Hợp đồng bảo hiểm
Là một văn bản trong đó DNBH cam kết bồi thường cho bên tham gia bảo hiểm các tổn thất của hàng hóa theo các điều kiện bảo hiểm đã ký kết, còn bên tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm.
7/2/2013
Hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bao -BH cho một khoảng thời gian nhất định - BH cho một khối lượng hàng nhất định
- BH cho từng chuyến hàng riêng biệt Hợp đồng chuyến
Hợp đồng bảo hiểm
Nội dung hợp đồng:
- Thông tin của các chủ thể - Ngày, nơi ký kết
- Thông tin về đối tượng được bảo hiểm - Thông tin về phương tiện vận chuyển - Cách thức xếp hàng
- Hành trình vận chuyển - Ngày hợp đồng có hiệu lực
- Điều kiện bảo hiểm, GTBH, STBH, phí BH - Điều khoản về giám định, bồi thường…
Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm
R a x F Gb C
1
) 1 ( ) (
- Giá trị bảo hiểm thường tính theo CIF
- Khuyến khích bảo hiểm 110% CIF
- Xác định Sb thông qua Gb
7/2/2013
Phí bảo hiểm
P = Gb x (a+1) x R
P = CIF x (a+1) x R
P = CIF x (a+1) x (R1 +R2)
Giám định, bồi thường
- DNBH hoặc thuê giám định độc lập
- Ra chứng thư giám định làm căn cứ bồi thường
- Bồi thường tối đa bằng STBH - Bồi thường bằng đồng tiền đã nộp phí - Bồi thường TTC + TTR
-TTC: luôn được bồi thường -TTR: căn cứ vào điều kiện BH Giám định
Bồi thường
Nguyên tắc bồi thường
- STBT ≤ STBH
- Có trường hợp STBT > STBH - Bồi thường bằng tiền
- Khấu trừ các khoản người được BH đã thu hồi được
7/2/2013