2.1.1. Giới thiệu về TMCP Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Joint stock commercial bank for Investment and Development of Vietnam, gọi tắt là BIDV) là một ngân hàng chuyên doanh được thành lập sớm ở Việt Nam theo nghị định 177/TTg ngày 26/04/1957, đã có hơn 60 năm hoạt động và trưởng thành với nhiều tên gọi khác nhau phù hợp với từng thời kỳ xây dựng - phát triển của đất nước, đã chính thức cổ phần hóa từ 01/05/2012.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng (BIDV Đà Nẵng), tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam - Đà Nẵng được thành lập 15/11/1976 với nhiệm vụ ban đầu là cấp phát tín dụng, thanh toán và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản trên địa bàn tỉnh Quảng Nam - Đà Nẵng. Trải qua hơn 40 năm hoạt động, BIDV Đà Nẵng đã không ngừng phát triển, với dư nợ tín dụng khoảng 2.100 tỷ đồng - huy động vốn khoảng 3.600 tỷ đồng; có 180 cán bộ nhân viên; địa bàn hoạt động rộng khắp với 5 phòng giao dịch trực thuộc, 19 máy ATM và hàng chục điểm thanh toán thẻ (POS).
BIDV Đà Nẵng thực hiện toàn bộ các chức năng kinh doanh tiền tệ, dịch
vụ ngân hàng theo Luật các tổ chức tín dụng và các qui định của ngành. BIDV Đà Nẵng gồm 19 phòng, được tổ chức theo mô hình trực tuyến và tham mưu.
Giám đốc điều hành trực tiếp mọi hoạt động của ngân hàng., giúp việc cho Giám đốc là các Phó Giám đốc và các Hội đồng tư vấn.
(Nguồn: Phòng Tổ chức nhân sự BIDV Đà Nẵng) Sơ đồ 1.1. Sơ đồ tổ chức của BIDV Đà Nẵng
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng
a. Bối cảnh kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng
Bối cảnh bên ngoài:
Giai đoạn từ năm 2015 đến nay, nền kinh tế Việt Năm tăng trưởng chậm, lạm phát diễn biến khó lường, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường tài chính - tiền tệ diễn biến phức tạp, doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản -
KHỐI TRỰC THUỘC KHỐI QUẢN LÝ NỘI
BỘ KHỐI TÁC NGHIỆP
KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI QUẢN LÝ
KHÁCH HÀNG
CÁC HỘI ĐỒNG TƯ VẤN CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC
GIÁM ĐỐC
PGD SƠN TRÀ PGD HẢI CHÂU PGD ĐIỆN BIÊN PHỦ PHÒNG
QUAN HỆ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP I
PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN
PHÒNG GIAO DỊCH KH DOANH NGHIỆP
PHÒNG GIAO DỊCH KH 3 (THU NSNN)
GIAO DỊCH KH CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ VÀ
DỊCH VỤ KHO QUỸ
PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG
PHÒNG KẾ HOẠCH- TỔNG HỢP
PHÒNG TÀI CHÍNH -KẾ TOÁN
PHÒNG TỔ CHỨC- NHÂN SỰ
VĂN PHÒNG
PGD XUÂN HÀ PHÒNG
QUAN HỆ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP II
Ệ
PHÒNG GIAO DỊCH KH CÁ NHÂN
PGD NGŨ HÀNH SƠN PHÒNG
QUẢN LÝ RỦI RO
hoạt động cầm chừng. Chất lượng tín dụng có dấu hiệu suy giảm, nợ xấu và tỷ lệ nợ xấukhông ngừngtăng cao. Mặtbằng lãi suất huy động - cho vay liên tục được điều chỉnh, chênh lệch giữa lãi suất huy động - cho vay ngày càng thu hẹp không chỉ làm giảm lợi nhuận mà còn gây khó khăn cho ngân hàng trong việc cấu trúc và sử dụng nguồn vốn. Hoạt động ngân hàng không chỉ có những cuộc cạnh tranh về huy động vốn như trước đây, mà các ngân hàng còn phải cạnh tranh để tìm kiếm và lôi kéo khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh để cho vay. Để tăng trưởng tín dụng, nhiều ngân hàng đã hạ lãi suất cho vay, hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng làm cho hoạt động ngân hàng rủi ro hơn bao giờ hết.
Bối cảnh bên trong:
Đây là giai đoạn BIDV Việt Nam tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng, chủ động kiểm soát rủi ro hướng đến xây dựng BIDV phát triển bền vững an toàn, thích ứng với những biến động kinh doanh và đáp ứng yêu cầu theo thông lệ quốc tế. Vì vậy, hoạt động kinh doanh của BIDV Đà Nẵng đã có sự thay đổi từ nhận thức đến hành động với mục tiêu tăng cường quản lý rủi ro, tăng năng suất lao động, hoàn thiện mô hình tổ chức, thực hiện tái cơ cấu lại nền khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn - nợ xấu, đảm bảo hoạt động kinh doanh tăng trưởng bền vững, an toàn, hiệu quả.
b. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng
Bảng 2.1. Kết quả kinh doanh BIDV Đà Nẵng giai đoạn 2015- 2017 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
2016/2015 2017/2016
ST % ST %
I. Tổng vốn huy động 3.692 3.337 3.948 -355 -9,6 611 18,3
Theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 3.470 2.962 2.721 -508 -14,6 -241 -8,2 - Trung và dài hạn 222 375 1.227 153 69,0 852 227,2 Theo đối tượng
- Định chế tài chính 796 571 942 -225 -28,2 371 64,9
- DN 1.036 860 830 -176 -17,1 -30 -3,4
- Cá nhân 1.860 1.906 2.176 46 2,5 270 14,1 II. Dư nợ cuối kỳ 2.190 2.598 2.709 408 18,6 111 4,3
Theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 894 846 1.214 -48 -5,4 368 43,5 - Trung và dài hạn 1.296 1.752 1.495 456 35,1 -257 -14,6 Theo đối tượng
- Định chế tài chính
- DN 1.957 2.310 2.340 353 18,0 30 1,3
- Cá nhân 233 288 369 55 23,6 81 28,5
III.Chênh lệch thu chi 104 109 123 5 4,8 14 12,8 (Nguồn: Báo tổng kết BIDV Đà Nẵng năm 2015, 2016, 2017) Hoạt động huy động vốn
Qua bảng số liệu 2.1 ta thấy tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh năm 2016 sụt giảm 9,6% so với năm 2015 nhưng đến 31/12/2017 đã tăng 18,3% so với năm 2016. Trong đó, nguồn vốn huy động từ DN sụt giảm;
nguồn vốn huy động từ dân cư ổn định và tăng trưởng đều qua các năm, năm 2017 tăng gần 14% so với năm 2016 và chiếm tỷ trọng trên 50% tổng nguồn vốn của chi nhánh.
Chi nhánh huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trong tổng nguồn vốn chiếm tỷ trọng thấp nhưng đã dần cải thiện .
Hoạt động tín dụng
Bảng 2.2 .Tình hình cho vay giai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
2016/2015 2017/2016
ST % ST %
Dư nợ theo kỳ hạn 2.190 2.598 2.709 408 18,6 111 4,3 - Ngắn hạn 894 846 1.214 -48 -5,4 368 43,5 - Trung và dài hạn 1.296 1.752 1.495 456 35,1 -257 -14,6 + Trung dài hạn với
DN 1.190 1.634 1.374 444 37,3 -260 -15,9
(Nguồn: Báo tổng kết BIDV Đà Nẵng năm 2015, 2016, 2017) Dư nợ tín dụng năm 2016 tăng 18,6% so với năm 2015 nhưng năm 2017 chỉ tăng 4,3 % (tương đương 111 tỷ đồng) so với năm 2016. Cơ cấu dư nợ trung dài hạn/tổng dư nợ giảm dần qua các năm từ 59% (năm 2015) xuống 55% (năm 2017). Cơ cấu dư nợ ngắn hạn đã có chiều hướng tăng từ 41%
(năm 2015) đến 45% (năm 2017).Trong cơ cấu dư nợ cho vay trung dài hạn thì cho vay trung dài hạn doanh nghiệp chiếm đa sốvà có xu hướng đi xuống.
Cùng với việc tái cơ cấu nền khách hàng và chuyển đổi định hướng kinh doanh của BIDV Việt Nam, BIDV Đà Nẵng đang đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp và cho vay đối với khách hàng cá nhân.
Kết quả kinh doanh:
Nhìn chung qua 3 năm 2015-2017, quy mô huy động vốn và dư nợ tín dụng cuối kỳ đều tăng. Chênh lệch thu chi năm 2015 đạt 104 tỷ đồng, năm 2016 tăng và đạt 109 tỷ đồng, năm 2017 đạt 123 tỷ đồng BIDV Đà Nẵng luôn duy trì và phát triển nguồn vốn huy động phù hợp, tăng trưởng tín dụng an toàn đã đem lại kết quả kinh doanh khả quan, lợi nhuận trước thuế tăng dần qua các năm.