4. Phương pháp nghiên cứu
2.5.Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp
Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Lang Chánh
Để sẵn sàng cho quá trình hội nhập, NHNo&PTNT VN chi nhánh Lang
Chánh cần triển khai đồng bộ các giải pháp để khắc phục những khó khăn tồn
tại nêu trên, trong đó cần tập trung hơn vào việc triển khai các giải pháp sau: Xác định rõ mục tiêu quyết tâm hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh
năm 2012, các chỉ tiêu để đạt ở mức tăng trưởng cả nguồn vốn, dư nợ và tài
chính, tiếp tục củng cố và không ngừng nâng cao chất lượng trên tất cả các
mặt nghiệp vụ, đặ biệt là chất lượng tín dụng để tạo đà cho những năm tiếp
theo.
Tăng cường hiệu quả công tác quản lý điều hành, đảm bảo phát huy
tính dân chủ, sáng tạo của cán bộ công nhân viên đồng thời tăng cường tính
tập trung thống nhất, kỷ cương nề nếp trong quản lý điều hành, chế độ phân
công phân nhiệm, cơ chế khoán tài chính... cũng như các quy định của cơ quan, ngành đặt ra.
Quán triệt quan điểm chỉ đạo của Ngân hàng Tỉnh, tích cực tìm các giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn huy động tại địa phương. Đặt công tác huy động vốn là mottj nhiệm vụ quan trọng trong hoạt dộng kinh doanh, cụ thể là:
- Chủ động nắm bắt thông tin, xây dựng kế hoạch tuyên truyền, quảng
cáo, tiếp thị, tặng hàng khuyến mại đẻ quảng bá rộng rãi các hình thức huy
động vốn đến mọi tầng lớp dân cư, khuyến khích mọi người dân cùng tham
gia gửi tiền tiết kiệm.
- Đổi mới phong cách giao dịch, tác phong và lề lối làm việc phải
nhanh nhẹn, vui vẻ, nhiệt tình, lịch sự, tôn trọng khách hàng, coi đay là yếu tố
quan trọng trong công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh
- Triển khai đa dạng các hính thức huy động vốn với các mốc lãi suất
hấp dẫn, tập trung vào các khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi, chủ yếu là các loại tiền gửi có kỳ hạn.
- Tăng cường mối quan hệ đáu mối với các đơn vị, tổ chức kinh tế trên
địa bàn đẻ khai thác nguồn tiền gửi không kỳ hạn, tuy là nguồn tiền gửi có số
dư không ổn định nhưng là nguồn tiền gửi có lãi suất thấp có lợi về mặt tài chính.
- Tiếp tục quán triệt sâu rộng nhiệm vụ huy động vốn đến toàn thể cán
bộ công nhân viên chức trong đơn vị, gắn công tác huy động vốn với việc
khoán tài chính đối với cán bộ tín dụng, xếp loại lao động cho các cán bộ làm
nghiệp vụ kế toán – ngân quỹ và cũng là tiêu chí để xét thi đua cho acns bộ
công nhân viên chức theo từng tháng, quý, năm.
- Thực hiện nghiêm túc cơ chế khoán tiền lương theo văn bản (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1537/NHNo – TCCB, chi lương khán theo kết quả huy động vốn theo đúng
chỉ đạo của Giám Đốc NHNo&PTNT Thanh Hóa. Phát động mạnh mẽ các
phong trào thi đua huy động vốn, có sơ kết, tổng kết, khen thưởng hợp lý, kịp
thời biểu dương những cá nhân làm tốt để khuyến khích, động viên các phòng
ban, cá nhân khác tích cực tham gia, để công tác huy động vốn đạt kết quả
cao nhất.
Hiện nay trên địa bàn huyện có đơn vị Bưu điện Huyện, Ngân hàng CSXH cũng thực hiện huy động vốn với thể thức tiết kiệm đa dạng như tiền
gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm gửi góp... tuy số lượng chưa lớn nhưng
cũng tác động đến công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp. Mặt
khác do có sự chênh lệch lãi suất của các ngân hàng nên đã có một bộ phận
khách hàng rút vốn để chuyển dịch về thành phố để gửi vào các Ngân hàng khác. Do vậy về lâu dài đè nghị ngân hàng cấp trên cần có cơ chế lãi suất linh
tăng trưởng ổn định, vững chắc, nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng nông
nghiệp trong huy động vốn.
Ngoài các giải pháp gắn liền với tình hình thực tế của chi nhánh thì chi nhánh cũng cần triển khai các giải pháp sau:
- Đẩy mạnh đa dạng hoá của các sản phẩm huy động:
Hiện đại hoá, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ là xu thế phát triển tất
yếu của các ngân hàng thương mại hiện nay nhằm duy trì quan hệ với các
khách hàng truyền thống và tiếp cận khách hàng tiềm năng. Việc đa dạng hoá
sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua áp dụng các tiến bộ công nghệ hiện
đại sẽ thu hút được nhiều khách hàng, tăng đựơc nguồn vốn huy động, giúp
ngân hàng có khả năng phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả năng cạnh tranh
trên thị trường. Cụ thể, ngân hàng có thể đưa ra các hình thức nhận lãi khác
nhau như nhận lãi trước, nhận lãi sau và nhận lãi mang tính định kỳ nhằm
tăng sự lựa chọn cho khách hàng. Trong đó nhận lãi định kỳ có giá trị thiết
thực đối với đa số khách hàng sử dụng tiền gửi như một phần thu nhập trong
cuộc sống. Bên cạnh đó, nhiều kỳ hạn, nhiều loại tiền tệ cũng tạo thêm nhiều
cơ hội để ngân hàng thu hút vốn, đồng thời cũng tạo nhiều điều kiện thuận lợi
hơn cho khách hàng. Tùy theo nhu cầu sử dụng vốn mà khách hàng quyết định kỳ hạn gửi và loại tiền tệ.Trên thực tế, về loại ngoại tệ thì đô la Mỹ
chiếm tỷ trọng cao nhất so với các loại ngoại tệ khác như bảng Anh, đô la Úc,
quan Thụy Sỹ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ, hiệu quả kinh tế có thể không lớn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nhưng mang một ý nghĩa khác về tính đa dạng sản phẩm, tạo thêm uy tín cho
ngân hàng trong môi trường cạnh tranh.
Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa các hình thức huy động vốn như tăng cường triển khai tiết kiệm trả góp, tổ chức huy động tiết kiệm trả lũy tiến
theo số tiền gửi…để tăng cường vốn dân cư và vốn trung, dài hạn. Đồng thời,
phiếu, chứng chỉ tiền gửi…) triển khai đại trà sản phẩm bán chéo giữa tiết
kiệm và bảo hiểm.
- Tiếp tục thực hiện cải thiện cơ cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn
trung, dài hạn, tăng nguồn vốn huy động từ dân cư.
Để tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn, giải pháp tốt nhất là ngân hàng nên thiết kế những sản phẩm tiết kiệm dài hạn mới hay những sản phẩm tương tư như trái phiếu, kỳ phiếu VND hay ngoại tệ, các giấy tờ có giá dài
hạn nhằm gia tăng sự lựa chọn cho khách hàng. Để nguồn vốn này đảm bảo
tương đối tính ổn định về thời gian khai thác sử dụng thì ngân hàng nên quy
định thời gian duy trì trước khi khách hàng được quyền thanh toán trước hạn,
có thể ít nhất là nửa kỳ hạn. Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải cân nhắc đến
những hạn chế gặp phải đối với những công cụ này. Thứ nhất, kỳ hạn quá dài
làm cho người dân có tâm lý lo ngại về những biến động bất lợi không thể lường trước được. Thứ hai, lãi suất của ngân hàng cũng không quá cao để
khách hàng chấp nhận những biến động có thể xảy ra, nên khách hàng sẽ chấp
nhận lãi suất thấp hơn ở những kỳ hạn ngắn hơn nhưng có được sự chủ động
hơn…Vì vậy, ngân hàng cần lưu ý không nên đưa ra các sản phẩm có kỳ hạn
quá dài và ngân hàng nên áp dụng tính lãi theo quý hay cho vốn huy động dài hạn thì sản phẩm sẽ có sức hấp dẫn hơn.
Ngoài ra, chi nhánh cần khai thác tối đa tiềm năng huy động vốn VND đặc biệt từ khu vực dân cư, tạo nguồn vốn ổn định trên cơ sở lợi thế công
nghệ hiện đại nhằm giảm sự bất cập cơ cấu vốn. Có rất nhiều biện pháp để thu
hút dân cư đển với chi nhánh trong đó chính sách chăm sóc khách hàng là chủ
đạo, chiến lược marketing sâu rộng và phát triển mạng lưới…
- Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt kết hợp với chính sách ưu đãi phí dịch vụ
Lãi suất là một công cụ rất quan trọng để đẩy mạnh hay hạn chế nguồn
hàng trong việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không quá cao vượt mức
trần quy định cũng không quá thấp sẽ làm mất tính cạnh tranh. Khi hoạch định chính sách, ngân hàng cần đưa ra công cụ lãi suất thật hợp lý sao cho
những đồng vốn huy động được sử dụng hiệu quả, đem lại kết quả cuối cùng
là “có lời”. Ngân hàng không thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn nhưng không có kế hoạch về một đầu ra ổn định, có khả năng sinh lời.
- Đẩy mạnh các hoạt dộng xúc tiến hỗn hợp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Quảng cáo sản phẩm là khâu cuối cùng không thể thiếu được, có tác
động lớn đối với việc thành công hay thất bại của một sản phẩm dịch vụ mới.
Thật vậy, khách hàng sẽ không nắm rõ những sản phẩm huy động vốn mà ngân hàng hiện có nếu ngân hàng không triển khai các chương trình giới
thiệu, tuyên truyền bằng các phương tiện thông tin đại chúng. Khi đó dù khách hàng đó từng sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhưng có thể họ cũng sẽ
tìm đến ngân hàng khác mà ở đó khách hàng được cung cấp đầy đủ nhu cầu
mà thông tin lại kịp thời và hấp dẫn. Từ đó cho thấy, quảng cáo đối với ngân
hàng là hoạt động mang tính chiến lược lâu dài để duy trì vị thế cạnh tranh
của ngân hàng trên thị trường. Và nội dung của thông điệp quảng cáo phải
cung cấp những thông tin độc đáo, sự khác biệt so với sản phẩm của đối thủ
cạnh tranh, sự tiện dụng và tính hiệu quả của sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là những dịch vụ đi kèm.
Bên cạnh quảng cáo sản phẩm dịch vụ cũng phải kể đến khuyến mãi,
đây cũng là một biện pháp mà NHNo&PT VN chi nhánh Lang Chánh cần
quan tâm nhằm khuyến khích khách hàng hiện tại sử dụng nhiều sản phẩm
dịch vụ huy động vốn hơn nữa và thu hút thêm khách hàng mới. Hoạt động
khuyến mãi có thể tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy
- Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin
Chi nhánh cần đầu tư nhiều hơn nữa về hệ thống công nghệ nhằm phục
vụ tốt cho khách hàng và đảm bảo khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác, tiến hành nâng cấp toàn diện phòng giao dịch thuận tiện và khang trang
hơn đáp ứng tốt hơn công tác phục vụ khách hàng trong giao dịch và vị thế
của NHNo&PTNT VN chi nhánh Lang Chánh.
Chi nhánh tiếp tục trang bị đủ cơ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm
việc phù hợp với lộ trình hiện đại hóa ngân hàng như bổ sung hệ thống máy
ATM ngoài phạm vi trụ sở chi nhánh và phòng giao dịch, vận hành 24/24 giờ
tại vị trí thuận lợi đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
- Tích cực bồi dưỡng, đào tạo nguồn nhân lực
Ngân hàng cần tiếp tục thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ, đặc biệt là
đào tạo về nghiệp vụ và trình độ tin học nhằm khai thác tốt các chương trình
hiện đại hóa NHNo&PT VN ứng dụng trong mảng nghiệp vụ huy động vốn.
Ngoài ra ngân hàng cũng nên bổ sung và thay thế số cán bộ có trình độ yếu kém, hoạt động thiếu hiệu quả. Đồng thời có kế hoạch bổi dưỡng, đào tạo cán
bộ quản lý giỏi, đáp ứng được yêu cầu quản lý điều hành chặt chẽ của ngân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hàng đề ra.
- Tiến hành phát triển mạng lưới
Muốn huy động vốn có hiệu quả chi nhánh cần mở rộng phát triển
mạnh mạng lưới hoạt động của mình.