Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Giá trị Tăng/
giảm Giá trị Tăng/
giảm Giá trị Tăng/
giảm Giá trị Tăng/
giảm Nguồn vốn
huy động 2.733 +10% 4.000 +46% 5.200 +30% 5.100 -2%
Dư nợ cho
vay 930 +3% 1.000 +7.5% 1.100 +10% 950 -13.5%
Hoạt động
dịch vụ 30 +14% 32 +6% 36 +12.5% 37 +5%
Lợi nhuận 50 +17% 60 +20% 68 +13% 75 +10%
(Nguồn: Tổng hợp các báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm) Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình hoạt động của Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm qua một số chỉ tiêu như sau:
Tình hình huy động vốn:Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh tăng qua các
động đạt 5.100 tỷ đồng, giảm 2% so với đầu năm. Có sự giảm sút này là do sự tác động của nền kinh tế Việt Nam và thế giới năm 2008 gặp nhiều khó khăn.
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHCT Hoàn Kiếm
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
TG doanh nghiệp 1.826 2.259 2.276
TG dân cư 935 953 985
Huy động khác 2.761 3.133 1.880
Tổng nguồn vốn 5.522 6.345 5.141
(Nguồn: Tổng hợp các báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm) Tổng nguồn vốn tính đến ngày 31/12/2007 là 5.143 tỷ đồng. Trong đó, nguồn vốn huy động tại chỗ là 3.363 tỷ đồng, nguồn vay BHXH 1.880 tỷ đồng. Trong năm có sự chuyển dịch nhẹ: tiền gửi dân cư tăng từ 16% lên 19%. Ta thấy, nguồn huy động tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi không kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao, nó tạo ưu thế chủ động cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, đồng thời góp phần điều hòa nguồn vốn chung của hệ thống NHCT Việt Nam.
Chi nhánh đã đạt được những kết quả của hoạt động huy động vốn trong các năm qua là do việc áp dụng các giải pháp một cách quán triệt và triển khai đồng bộ tới các phòng ban ngay từ đầu năm. Đó là những giảI pháp chăm sóc khách hàng truyền thống, chủ động tìm kiếm khách hàng mới, tiếp thị và có những đề án hấp dẫn như: chương trình quà tặng cho khách hàng, thực hiện mô hình giao dịch một cửa, khách hàng gửi tiền một nơI, rút tiền nhiều nơI,… Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng chú trọng phát triển mạng lưới, đa dạng hóa các sản phẩm tại các điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm. Đặc biệt, trong năm 2007 Chi nhánh đã thành lập mới 1 phòng giao dịch, nâng cấp 3 quỹ tiết kiệm thành điểm giao dịch, không ngừng nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật tại các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch khác.
3.1. Hoạt động huy động vốn 3.2. Hoạt động tín dụng
Bảng 3: Hoạt động tín dụng của NHCT Hoàn Kiếm
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ cho vay 1.100 1.070 1.100
Cho vay ngắn hạn 200 220 410
Cho vay trung & dài hạn 900 850 690
Cho vay DNNN 880 778 800
Cho vay DNNQD 220 292 300
Cho vay VNĐ 890 779 877
Cho vay ngoại tệ 210 291 223
(Nguồn: Tổng hợp các báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm) Qua bảng số liệu trên, ta thấy được tình hình hoạt động tín dụng của NHCT Hoàn Kiếm:
Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2007 là 1.100 tỷ đồng, tăng so với năm 2006.
Trong đó dư nợ ngắn hạn là 410 tỷ đồng, dư nợ trung dài hạn là 690 tỷ đồng, giảm 19% so với đầu năm.
Về cơ cấu dư nợ theo thời gian: trong năm qua đã có sự thay đổi rõ, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng, tỷ trọng cho vay trung và dài hạn giảm xuống tương ứng. Cơ cấu khách hàng cũng có sự thay đổi, số lượng doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ, Ngân hàng cũng hướng tới các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhiều hơn.
Công tác xử lý và thu hồi nợ đọng cũng được Ngân hàng chú trọng. Những khoản nợ đọng tại Chi nhánh là những khoản nợ xấu, phát sinh trong thời gian dài và ở hầu hết khách hàng đã không còn tồn tại.
3.3. Hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
DS TT quốc tế và TT thương mại (triệu USD)
47 78.02
DS chuyển tiền VNĐ 32.000 42.500 75.450
DS chuyển ngoại tệ (triệu USD)
43 67 79
DS chi trả kiều hối và KD ngoại hối (triệu USD)
0.423 0.535
Thu dịch vụ 2.536 3.04 3.363
(Nguồn: Tổng hợp các báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm) Hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại: do công tác huy động vốn của Chi nhánh chủ yếu ở khách hàng là doanh nghiệp sản xuất, rất ít khách hàng là đơn vị kinh doanh XNK, vì vậy hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại chưa được phong phú.
Dịch vụ chuyển tiền: mặc dù phải cạnh tranh quyết liệt với các ngân hàng thương mại khác, nhưng NHCT Hoàn Kiếm đã quyết tâm đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ bằng cách giao dịch chuyên nghiệp, bài bản, doanh số dịch vụ chuyển tiền tăng đều qua các năm.
Hoạt động phát hành thẻ: Ngân hàng tiếp tục phát triển, mở rộng các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ, đơn vị trả lương qua thẻ tới từng nhân viên.
Hoạt động ngân quỹ: Ngân hàng chấp hành nghiêm chỉnh các quy định trong giao nhận, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển cũng như công tác quản lý kho quỹ, hồ sơ, giấy tờ. Đồng thời điều hòa tiền mặt hợp lý, duy trì tồn quỹ thích hợp, tránh lãng phí vốn nhưng vẫn đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời.