CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH LIÊN CHIỂU
2.2. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu qua 3 năm 2013-2015
2.2.4. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn theo hình thức đảm bảo tiền vay
o thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Lê Thị Thanh Thị Ngọc Tâm Lớp: NH1-13 tình hình cho vay ngắn hạn theo hình thức đảm bảo tiền vay của ngân hàng qua 3 năm 2013-2015 Đvt: triệu đồ Chỉ tiêuNăm 2013Năm 2014Năm 2015Chênh lệch 2014/2013Chênh lệch 2015/2014 Số tiềnTỷ trọng (%)Số tiềnTỷ trọng (%)Số tiềnTỷ trọng (%)Số tiềnTỷ lệ (%)Số tiềnTỷ l (% 104.78510087.12210095.444100(17.663)(16,86)8.3229,55 ĐB92.71088,4878.36689,9583.62887,62(14.344)(15,47)5.2626,71 TSĐB12.07511,528.75610,0511.81612,38(3.319)(27,49)3.06034,95 104.46810084.05410093.013100(20.414)(19,54)8.95910,66 ĐB92.50888,5577.38092,0681.59087,72(15.128)(16,35)4.2105,44 TSĐB11.96011,456.6747,9411.42312,28(5.286)(44,20)4.74971,16 ư nợ 73.79810076.86610079.2971003.0684,152.4313,16 ĐB71.45096,8272.43694,1474.47493.929861,382.0382,81 TSĐB11.9603,184.4305,764.4306,082.08288,673938,87 ợ xấu 314100297100391100(17) (5,41)94 31,65 ĐB29894,928395,2936693,61(15) (5,03)83 29,33 TSĐB16 5,1 14 4,7125 6,39(2) (12,50)11 78,57 ỷ lệ nợ xấu 0,430,390,49 ĐB0,420,390,49 TSĐB0,680,320,52 (Nguồn: Phòng kếtoán ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt-PGD Liên Chiểu)
Bài báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD:Th.s Lê Thị Thanh
SVTH: Lê Thị Ngọc Tâm Lớp: NH1-13
Qua bảng 2.5 thì DSCV năm 2011 đạt 104.785 triệu đồng, trong đó vay có TSĐB chiếm tỷ trọng cao hơn không có TSĐB. Cụ thể, cho vay có TSĐB chiếm 92.710 triệu đồng chiếm 88,48% trong khi cho vay không có TSĐB chỉ có 12.075 triệu đồng chiếm 11,52% thấp hơn rất nhiều so với có TSĐB, đến năm 2014 thì có TSĐB giảm xuống còn 78.366 triệu đồng với mức độ giảm là 14.344 triệu đồng, tỷ lệ giảm là 15,47% và không có TSĐB còn 8.756 triệu đồng với mức độ giảm là 3.319 triệu đồng, tỷ lệ giảm là 27,49%.
Đến năm 2015DSCV có sự tăng lên, đối với có TSĐB và không có TSĐB đều tăng lên 83.628 triệu đồng và 11.826 triệu đồng với tỷ lệ là 6,71% và 34,95%. Trong tất cả các năm thì hình thức cho vay có TSĐB chiếm tỷ trọng cao nhất do nó mang lại an toàn nhiều hơn cho ngân hàng.
Việc cho vay có TSĐB chiếm tỷ trọng cao không vì thế mà công tác thu hồi nợ không được giám sát và đôn đốc kỹ lưỡng. Năm 2013 DSTN có TSĐB là 92.508 triệu đồng và không có TSĐB là 11.960 triệu đồng, nhưng đến năm 2012 cho vay có TSĐB và không có TSĐB giảm xuống 77.380 triệu đồng và 6.674 triệu đồng. Nhưng đến năm 2015 thì DSTN cả hai hình thức này đều tăng lên 81.590 triệu đồng và 11.423 triệu đồng, trong đó cho vay có TSĐB được quản lý tốt DSCV xấp xỉ bằng DSTN, mặt khác đối với những trường hợp không trả được nợ đến hạng thì ngân hàng có thể bán những tài sản khách hàng đã thế chấp để bù đắp những khoảng nợ mà khách hàng vay trước đó. Bên cạnh đó công tác thu hồi nợ không có TSĐB cũng khá tốt, có thể thấy rằng những khoản vay không có TSĐB tăng lên là nhờ khách hàng có uy tín và có nguồn tài chính ổn định, điều này góp phần giảm đi tình hình nợ tăng cao trong 3 năm.
Về dư nợ năm 2013 có TSĐB là 71.450 triệu đồng và không có TSĐB là 2.348 triệu đồng. Năm 2014 dư nơ có TSĐB là 72.436 triệu đồng tăng 986 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 1,38% và không có TSĐB là 4.430 triệu đồng tăng 2.082 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 88,67%, đến năm 2015 thì cho vay có TSĐB và không có TSĐB lại tiếp tục tăng, với có TSĐB tăng thêm 2.038 triệu đồng với tỷ lệ 2,81% và không có TSĐB tăng 393 triệu đồng với tỷ lệ 8.87%. Với dư nợ tăng cao là cảnh báo về nợ xấu có thể gia tăng ở hiện tại và tương lai. Tuy nhiên ngân hàng cũng cần xem xét lại quan hệ với khách hàng đối với những khoản vay tín chấp và thẩm định các phương án vay vốn một cách hiệu quả nhất để tránh tình trạng nợ quá hạn.
Tình hình nợ xấu có TSĐB vẫn ở mức cao trong 3 năm, tuy năm 2014 có giảm còn 283 triệu đồng với tỷ lệ giảm là 5,03% so vơi năm 2013 cùng với đó là sự giảm đi của tỷ lệ nợ xấu từ 0,435 xống 0,39% nhưng đến năm 2015 nợ xấu lại tăng lên 366 triệu đồng với tỷ lệ 29,33% so với năm 2014, tuy đã áp dụng nhiều biện pháp phòng ngừa trường hợp này nhưng do tình hình kinh tế khó khan và lạm phát tăng cao nên việc thu hồi nợ đúng thời hạn là vô cùng khó khan và lạm phát tăng cao nên việc thu hồi nợ đúng thời hạn là vô cùng khó khan đối với ngân hàng. Do hình thức cho vay không có TSĐB tiềm ẩn nhiều rủi ro cao nên ngân hàng cho vay với số lượng ít, cùng với việc thắt chặt công tác thẩm định trước khi cho vay nên số lượng nợ xấu của hình thức này thấp hơn so với có TSĐB, và theo đó là tỷ lệ nợ xấu gia tăng trong năm 2015 từ 0,39% lên 0,49%.