CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI VIETINBANK VĨNH PHÚC
2.1 K HÁI QUÁT VỀ V IETINBANK V ĨNH P HÚC
2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ tại Vietinbank
2.2.2.1 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ qua chỉ tiêu tăng trưởng quy mô
- Về số lượng khách hàng bán lẻ:
Sự phát triển hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ trước hết được phản ánh bằng sự gia tăng số lượng khách hàng giao dịch tín dụng tại Chi nhánh. VietinBank chi nhánh Vĩnh Phúc xây dựng bộ chỉ tiêu dành cho chuyên viên quan hệ khách hàng bán lẻ trong đó bao gồm cả chỉ tiêu gia tăng khách hàng giao dịch tín dụng.
Bảng 2.6: Số lượng khách hàng bán lẻ theo sản phẩm
Đơn vị: Khách hàng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số lượng
Tỷ trọng
(%)
Số lượng
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%)
Số lượng
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%)
Cho vay mua 130 5% 174 6% 34% 167 5% -4%
35 xe ô tô
Cho vay mua,
xây sửa nhà 234 9% 292 10% 25% 334 10% 14%
Cho vay
SXKD 2079 80% 2297 79% 10% 2671 80% 16%
Cho vay tiêu
dùng 78 3% 87 3% 12% 100 3% 15%
Cho vay khác 78 3% 58 2% -26% 67 2% 16%
Tổng KHBL giao dịch tín dụng
2599 100% 2908 100% 11,89% 3339 100% 14,82%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
Qua bảng số liệu ta có thể thấy số lượng khách hàng bán lẻ có quan hệ tín dụng với chi nhánh tăng trong những năm qua. Cụ thể năm 2018 đạt 2.599 khách hàng thì đến năm 2019 và năm 2020 con số này đạt 2.908 và 3.339 khách hàng với tỷ lệ tăng trưởng là 11,89% và 14,82%. Điều này thể hiện rõ sự hiệu quả từ việc mở rộng quy mô, khẳng định sự tin tưởng của các cá nhân và tổ chức với chi nhánh và định hướng phát triển cho vay khách hàng bán lẻ của chi nhánh là đúng đắn.
Để đạt được điều này một phần là do chi nhánh liên tục tăng thêm nhân viên là quan hệ KH cá nhân đồng thời đưa ra các chương trình thi đua phát triển KHBL dành cho chuyên viên QHKHBL nhằm kích thích kinh doanh. Ngoài ra ngân hàng cũng đưa ra sản phẩm cá nhân cho vay ưu đãi nên đã thu hút được nhiều sự quan tâm từ phía khách hàng.
- Về quy mô hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ + Doanh số cho vay:
Doanh số cho vay qua các năm sẽ giúp ta có cái nhìn cụ thể hơn về hoạt động cho vay KHBL của Ngân hàng. Về doanh số cho vay của nhóm KHBL tăng đều qua các năm. Năm 2019 tổng doanh số cho vay là 11.226 tỷ đồng đạt mức tăng trưởng 32% so với năm 2018. Năm 2020, tổng doanh số cho vay tiếp tục tăng đạt 14.230 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 27%.
36
Bảng 2.4: Doanh số cho vay KHBL của Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh số cho vay KHBL 8.487 11.226 14.230
Tỉ lệ tăng trưởng (%) 30% 32% 27%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
“Doanh số cho vay tăng qua các năm, đạt được kết quả như vậy một phần là do Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc đã có sự quan tâm sát sao và muốn mở rộng thị trường KHBL, một thị trường đang được đánh giá là rất tiềm năng, ít rủi ro và còn có thể khai thác được nhiều những năm gần đây trong khi nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn đang có dấu hiệu chững lại.
Việc tăng trưởng của doanh số cho vay khách hàng bán lẻ là do Chi nhánh đã nắm bắt được nhu cầu vay vốn, đồng thời luôn chủ động xây dựng và củng cố mối quan hệ với khách hàng một cách uy tín, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp khả năng kiểm soát và quán lý của mình.”
+ Dư nợ cho vay
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay KHBL trên tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
TL tăng trưởng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%) Tổng dư nợ
cho vay 6.223 7.255 8.517
Dư nợ cho vay
KHBL 2.980 48% 3.090 43% 3,7% 3.630 43% 17,5%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
37
Có thể thấy dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ của chi nhánh đều tăng qua các năm. Năm 2019 dư nợ cho vay KHBL tăng 110 tỷ đồng với tốc độ tăng 3,7%, sang đến năm 2020 tăng tới 540 tỷ đồng với tốc độ tăng 17,5 %. Mặc dù năm 2020 là một năm đầy khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, song cũng chính trong năm 2020 dư nợ cho vay KHBL của chi nhánh lại tăng đáng kể. Sở dĩ như vậy vì VietinBank đã có chương trình ưu đãi lãi suất cho vay với quy mô vốn lớn nhất năm 2020 và 2021 dành cho khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp siêu vi mô và chủ doanh nghiệp tư nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống và/hoặc sản xuất kinh doanh. Từ tháng 3/2020 đến tháng 12/2020, Chương trình đã thu hút lượng lớn khách hàng tham gia. Qua đó, VietinBank đã hỗ trợ vốn vay cho các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp siêu vi mô có nguồn vốn dồi dào để phục vụ cho sản xuất kinh doanh và các nhu cầu đời sống.
Bảng 2.9 : Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay của Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%) Cho vay mua
xe ô tô 178,8 6% 154,5 5% -14% 181,5 5% 17%
Cho vay mua,
xây sửa nhà 238,4 8% 309 10% 30% 363 10% 17%
Cho vay
SXKD 2.354,2 79% 2.441,1 79% 4% 2.904 80% 19%
Cho vay tiêu
dùng 119,2 4% 92,7 3% -22% 108,9 3% 17%
Cho vay khác 89,4 3% 92,7 3% 4% 72,6 2% -22%
Tổng dư nợ 2.980 100% 3.090 100% 3.630 100%
38
cho vay
KHBL
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
Từ bảng số liệu có thể thấy dư nợ cho vay KHBL để sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất (80%) trong tổng dư nợ KHBL. Điều này phản ánh chủ trương của Chi nhánh là tập trung vào phát triển dư nợ khách hàng cá nhân vay phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực được Chính phủ khuyến khích, phù hợp với tình hình kinh tế vĩ mô và diễn biến từng ngành, lĩnh vực kinh tế.
Nếu như 2019 dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh chỉ tăng 86,9 tỷ đồng so với năm 2018 (với tốc độ tăng 4%) thì đến năm 2020 mặc dù ảnh hưởng của dịch bệnh, song nhờ chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng nên dư nợ cho vay KHBL phục vụ sản xuất kinh doanh tăng tới 462,9 tỷ đồng so với năm 2019 với tốc độ tăng 19%.
Cho vay sản xuất kinh doanh chủ yếu hỗ trợ khách hàng bổ sung vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư sửa chữa nâng cấp cơ sở sản xuất kinh doanh, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Dư nợ cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô có tỷ trọng khá khiêm tốn trong tổng dư nợ cho vay KHBL. Thị trường bất động sản ấm lên với hàng loạt chung cư mở bán phù hợp với nhu cầu mua nhà để ở của người dân là căn cứ để Chi nhánh khai thác tập khách hàng này nhằm phát triển dư nợ KHBL. Tuy nhiên việc triển khai sản phẩm cho vay mua nhà của Chi nhánh chưa thực sự cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP Quân đội, ngân hàng TMCP Đại Dương, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội,…
Dư nợ cho vay mua ô tô chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ KHBL. Điều này là do Chi nhánh không thực sự chú trọng phát triển tập khách hàng này với quan điểm ô tô là động sản nên tính rủi ro cao hơn so với thế chấp bằng bất động sản. Ngoài ra sự liên kết hợp tác của Chi nhánh với các showroom ô tô trên địa bàn thành phố Vĩnh Yên không tốt, cơ chế hoa hồng giới thiệu khách hàng vay để mua ô tô cho nhân viên bán xe không cao như các ngân hàng khác, vì vậy dư nợ cho vay mua ô tô còn thấp.
Ngoài những sản phẩm chính, dư nợ cho vay khác như cho vay tín chấp, cầm cố sổ tiết kiệm, chứng minh tài chính, cho vay thấu chi, thẻ tín dụng chiếm tỷ trọng rất
39
thấp (4%). Đây là các sản phẩm cho vay không phải là trọng tâm của Chi nhánh vì vậy sản phẩm này cũng chưa thật sự được quan tâm đúng mức
Bảng 2.10: Các chỉ tiêu dư nợ KHBL theo kỳ hạn của Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tỷ lệ tăng trưởng
(%) Cho vay ngắn
hạn 2.347 79% 2.503 81% 7% 3.012 83% 20%
Cho vay trung,
dài hạn 633 21% 587 19% -7% 618 17% 5%
Tổng dư nợ cho
vay KHBL 2.980 100% 3.090 100% 3,7% 3.630 100% 17,5%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
Trong cơ cấu dư nợ KHBL, dư nợ cho vay ngắn hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn. Điều này cũng phù hợp với mục đích cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh của chi nhánh. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2019 là 7% thì đến năm 2020 lên tới 20%. Dư nợ cho vay trung, dài hạn năm 2019 giảm 46 tỷ tương ứng với tốc độ giảm 7% nhưng sang đến năm 2020 đã tăng 31 tỷ với tốc độ tăng 7%.
2.2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng bán lẻ qua chỉ tiêu chất lượng
- Về vấn đề rủi ro:
Để đánh giá chất lượng cho vay KHBL của Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, ta xem xét chỉ tiêu tỷ lệ cho vay có TSBĐ và các nhóm nợ tỷ lệ nợ xấu.
Tỷ lệ cho vay có TSBĐ đối với KHBL được thể hiện qua bảng sau:
40
Bảng 2.11: Dư nợ cho vay có TSBĐ của KHBL Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 – 2020
Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tổng dư nợ cho vay KHBL 2.980 3.090 3.630
Dư nợ cho vay KHBL có TSBĐ 2.324 2.533,8 2.940,3 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHBL
có TSBĐ (%) 78% 82% 81%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
“Dư nợ cho vay có TSBĐ vẫn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay KHBL tại VietinBank Chi nhánh Vĩnh Phúc, từ năm 2018 đến năm 2020, tỷ trọng dư nợ cho vay KHBL có TSBĐ luôn chiếm xấp xỉ 80% tổng dư nợ. Các khoản cho vay KHBL không có TSBĐ chủ yếu tập trung ở nhóm khách hàng cá nhân là Cán bộ công nhân viên của Ngân hàng công thương, vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc các cán bộ lãnh đạo hoặc khách hàng ưu tiên, khách hàng chiến lược của VietinBank theo quy định từng thời kỳ với mức độ rủi ro rất thấp cũng như nguồn thu nhập ổn định từ lương, chi trả qua tài khoản mở tại VietinBank. Chính vì vậy, nợ quá hạn trong tổng dư nợ chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ, đảm bảo được lợi nhuận làm ra không bị tổn thất nhiều do việc trích lập dự phòng rủi ro.”
Năm 2019 có thể coi là một năm kiểm soát nợ quá hạn không tốt của chi nhánh khi tỷ lệ nợ quá hạn là tăng từ 0,77% vào năm 2018 lên 1,07% năm 2019. Tuy nhiên sang đến năm 2020, tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm xuống còn 0,5%.
41
Bảng 2.12: Nhóm các chỉ tiêu nhóm nợ và tỷ lệ nợ cần chú ý, nợ xấu của KHBL Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tổng dư nợ cho vay KHBL 2.980 3.090 3.630
Nhóm 1 2.957 3.057 3.612
Nhóm 2 4 4 6
Nhóm 3 10 15 6
Nhóm 4 6 10 4
Nhóm 5 3 4 2
Nợ quá hạn 23 33 18
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,77% 1,07% 0,50%
Nợ xấu 19,00 29,00 12,00
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,64% 0,94% 0,33%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
Tỷ lệ nợ xấu năm 2019 tăng so với năm 2018, tuy nhiên sang năm 2020 đã giảm xuống còn 0,33% trong tổng dư nợ KHBL của Chi nhánh. Điều này cho thấy Chi nhánh đã thực hiện tốt hơn việc theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay và khả năng tài chính của khách hàng, đôn đốc thu nợ đầy đủ khi đến hạn. Vì vậy có thể giúp hạn chế được tình trạng nợ đọng, khách hàng khất nợ, không thu được nợ.
- Về vấn đề lợi nhuận:
Bảng 2.135: Lợi nhuận từ nhóm KHBL của Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Lợi nhuận cho vay KHBL (tỷ đồng) 39 43 60
Tổng lợi nhuận của chi nhánh (tỷ đồng) 187 202 243 Tỷ trọng lợi nhuận cho vay KHBL (%) 20,9% 21,3% 24,7%
(Nguồn: Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bán lẻ của Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2018 - 2020)
42
Lợi nhuận chi nhánh thu được từ hoạt động cho vay KHBL tăng qua các năm.
Năm 2019, lợi nhuận đạt 43 tỷ đồng tăng 4 tỷ đồng với tốc độ 10,25% so với năm 2018. Sang đến năm 2020 lợi nhuận cho vay KHBL tăng tới 17 tỷ đồng với tốc độ tăng 39,5%. Đây là mức tăng trưởng tốt trong thời điểm chịu ảnh hưởng của dịch bệnh. Tỷ trọng lợi nhuận cho vay KHBL trong tổng lợi nhuận của chi nhánh cũng tăng qua các năm. Điều này chứng tỏ thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ đóng vai trò
quan trọng đối với việc hoàn thành chỉ tiêu về thu nhập của Chi nhánh. Đạt được thành quả trên là do Chi nhánh đã thực sự chú trọng đến phát triển hoạt động cho vay KHBL, công tác kiểm tra giám sát, xử lý nợ và thu lãi ngày càng được quan tâm nhiều hơn.
Đồng thời tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động CV KHBL/ Tổng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng qua các năm cũng thể hiện mức độ phát triển trong cho vay KHBL so với các hoạt động cho vay khác tại Chi nhánh. Điều này càng chứng tỏ rằng cho vay KHBL là một hoạt động mang lại mức biên lợi nhuận khá cao. Chính vì vậy, việc phát triển hoạt động cho vay KHBL là hướng đi vô cùng đúng đắn trong giai đoạn kinh tế cạnh tranh như hiện nay. Tuy nhiên có thể thấy mặc dù lợi nhuận từ cho vay khách hàng bán lẻ tăng qua các năm song vẫn chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của chi nhánh.
- Về chất lượng dịch vụ cho vay:
“Trong quá trình nghiên cứu đề tài, nhằm tìm hiểu về nhu cầu vay vốn cũng như những đánh giá về chất lượng dịch vụ cho vay KHBL của VietinBank Chi nhánh Vĩnh Phúc, tác giả đã khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay của 110 khách hàng bán lẻ hiện đang vay vốn tại Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc (trong đó có 18 khách hàng nội bộ chiếm 16.36%, 30 khách hàng vay vốn tại chi nhánh chiếm 27.3% và 62 khách hàng vãng lai chiếm 56.4%)”
Biểu đồ 2.3: Đánh giả tỷ lệ hài lòng của khách hàng bán lẻ khi sử dụng sản phẩm dịch vụ tại Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc
43
(Nguồn: Báo cáo kết quả khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay của 110 khách hàng bán lẻ hiện đang vay vốn tại Vietinbank Chi nhánh Vĩnh Phúc )
“Cơ cấu mẫu khảo sát bao gồm 16 câu hỏi với các nội dung câu hỏi liên quan tới đánh giá: độ tuổi khách hàng, nhu cầu vay vốn, chất lượng dịch vụ cho vay, độ tin cậy của thương hiệu Vietinbank, mức độ đáp ứng, giá/ phí của dịch vụ,…… Về kết quả khảo sát nói chung khoảng 70% khách hàng được khảo sát đánh giá hài lòng về chính sách giá cả hiện tại, 90% khách hàng được khảo sát đánh giá hài lòng về sự tin cậy và 92% khách hàng được khảo sát đánh giá hài lòng về sự đáp ứng. (Mẫu phiếu khảo sát tại phụ lục 2 và kết quả khảo sát chi tiết tại phụ lục 3). Cụ thể hơn các nội dung được phản ánh qua việc khảo sát:
+ Với tổng số 110 phiếu hỏi được phát ra, các khách hàng chủ yếu làm trong lĩnh vực tài chính, kế toán, nằm trong độ tuổi từ 20-50 tuổi, có mức thu nhập bình quân từ 10-20 triệu đồng, là các khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ thẻ, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, ngân hàng điện tử và dịch vụ tín dụng, đa phần là các khách hàng có quan hệ giao dịch lâu dài với VietinBank. Do bảng hỏi được phát cho các khách hàng giao dịch tại địa bàn Vĩnh Yên nên đây hầu hết là khách hàng thường xuyên của các chi nhánh lân cận trong khu vực và một số chi nhánh lớn với mạng lưới rộng trong hệ thống.
+ Về nhu cầu vay vốn, ba nhu cầu vay vốn chủ yếu của các khách hàng là vay mua sắm trang thiết bị gia đình, vay mua nhà đất để ở và vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Thời hạn vay vốn trung hạn từ 1 năm đến 5 năm là thời hạn vay
70%
90% 92%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Chính sách giá cả Sự tin cậy Sự đáp ứng
44
được nhiều khách hàng lựa chọn nhất, nguồn đảm bảo chính cho khoản vay thu được từ kết quả khảo sát là bảo đảm bằng bất động sản hoặc cho vay tín chấp, không có tài sản bảo đảm. Khi lựa chọn vay vốn tại một ngân hàng, các yếu tố hàng đầu để khách hàng lựa chọn một tổ chức tín dụng là thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản, mức độ hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn tốt và lãi suất vay vốn thấp.
+ Về chất lượng tín dịch vụ tín dụng: Qua các câu hỏi khảo sát về chất lượng tín dụng tại VietinBank, theo mô hình đo lường chất lượng dịch vụ tín dụng thì:
* Tính hữu hình: Cơ sở vật chất của VietinBank Vĩnh Phúc được các khách hàng đánh giá là ở mức bình thường. Do VietinBank cũng là một trong những ngân hàng được thành lập đầu tiên và có số lượng nhân sự cũng như phòng giao dịch lớn nhất trong hệ thống các TCTD, vì vậy cơ sở vật chất vẫn chưa được đổi mới toàn diện, các phòng giao dịch với hệ thống máy móc trang thiết bị cũ kỹ, kém hiện đại, đây cũng là một những hạn chế cần được khắc phục trong thời gian tới. Tuy nhiên, để đồng bộ hóa cơ sở vật chất cần một chi phí không hề nhỏ.
* Độ tin cậy: Thương hiệu của VietinBank có độ nhận diện và độ tin cậy cao đối với khách hàng. Năm 2018, VietinBank đã đổi bộ nhận diện thương hiệu mới tuy nhiên vẫn giữ được những hình ảnh chủ đạo so với thương hiệu cũ nên khách hàng cũng có nhiều phản hồi tích cực. VietinBank cũng khẳng định được việc luôn thực hiện đúng những cam kết với khách hàng trong suốt quá trình vay vốn. Nhân viên tín dụng xử lý giao dịch chính xác, thành thạo, có kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm làm việc. Hệ thống báo cáo nhắc nợ được gửi cho cán bộ QHKH bảy ngày trước khi khoản vay đến hạn gốc lãi, đăng ký tin nhắn biến động số dư tài khoản vay cho khách hàng, cán bộ QHKH cũng đảm bảo việc báo cho khách hàng những thay đổi liên quan đến khoản vay của khách hàng cũng như những thay đổi từ phía nội bộ ngân hàng có ảnh hưởng đến khoản vay của khách hàng.
* Tính đảm bảo: VietinBank Vĩnh Phúc cũng rất uy tín trong việc tuyển chọn và đào tạo nhân sự. Nhân viên tín dụng được đánh giá có trình độ nghiệp vụ và chuyên môn cao, có đạo đức nghề nghiệp, chuyên nghiệp trong tư vấn và hướng dẫn các thủ tục vay cho khách hàng, luôn thực hiện đúng quy trình cho vay. Đối với an ninh giao dịch, ngân hàng có đội ngũ bảo vệ ngân hàng riêng biệt, luôn đảm bảo an toàn về con người và vốn của khách hàng trong giao dịch.