NHÁNH TỈNH THANH HOÁ
2.2. KHÁI QUÁT KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT TỈNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2010 -2012
Ba năm qua là thời kỳ hết sức khó khăn của cả nền kinh tế thế giới cũng như Việt Nam. Khủng hoảng tài chính 2007- 2008 bắt nguồn từ Mỹ, kéo theo đó là suy thoái kinh tế toàn cầu 2008- 2010, và mới chỉ có dấu hiệu hồi phục trong nửa đầu năm 2010. Tuy nhiên, đà hồi phục này lại phải đối mặt với những thách thức từ cuộc khủng hoảng nợ công châu Âu từ quý II năm 2010 và vẫn chưa có dấu hiệu chấm dứt. Và gần đây nhất, trong những tháng đầu năm 2011 này, lại có thêm những khó khăn mới: giá dầu thế giới tăng cao do khủng hoảng chính trị ở Trung Đông- Bắc Phi, cũng như thảm họa thiên nhiên chưa từng có tạị nền kinh tế lớn thứ ba thế giới, Nhật Bản hay lạm phát tại nhóm các nền kinh tế mới nổi, điển hình là Trung Quốc… khiến cho triển vọng kinh tế toàn cầu trở nên khó đoán định. Trong bối cảnh đó, nền kinh tế Việt Nam cũng gặp phải không ít khó khăn. Mặc dù, nền kinh tế vẫn tăng trưởng 5,32% trong năm 2010 và 6,78%
trong năm 2010 nhưng đáng chú ý là lạm phát năm 2010 đã lên tới hai con số- 11,75% và vẫn chưa dừng lại trong những tháng đầu năm 2012, cùng với đó những yếu kém của nền kinh tế càng bộc lộ rõ, đó là: đầu tư kém hiệu quả, năng lực cạnh tranh thấp….
Chính trong những khó khăn vĩ mô đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn nói chung và NHNo&PTNT Thanh Hóa đã có những chính sách hợp lý để giữ vững tốc độ tăng trưởng.
2.2.1. Tình hình huy động vốn
Đối với một NHTM thì nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của nó trong tương lai. Bởi vai trò của ngân hàng là "đi vay" để "cho vay". Nguồn vốn còn ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh của các NHTM. Hầu hết các NHTM Việt Nam hiện nay đều huy động cho
mình nguồn vốn bằng nhiều biện pháp và tiêu chí là tìm nguồn vốn sao cho chi phí rẻ nhất và ổn định. Theo tiêu chí đó, ngân hàng có thể sử dụng biện pháp làm tăng sự "hấp dẫn" của lãi suất, làm phong phú về mặt kỳ hạn gửi, rút... Có thể nói thời gian vừa qua công tác huy động vốn của chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Hóa tương đối tốt.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2010- 2012.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010
Năm 2011
Năm 2012
Chênh lệch
2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Tổng VHĐ 7200 8698 10944 1498 20,81% 2246 25,82%
Phân loại theo loại tiền
VNĐ 6528 7997 10228 1469 22,5% 2231 27,9%
Ngoại tệ 672 701 716 29 4,32% 15 2,14%
Phân loại theo thời hạn gửi tiền
TG không KH 657 747 110 90 13,7% -637 -85,3%
TG có KH 6543 7951 10834 1408 21,5% 2883 36,3%
(Nguồn: Báo cáo tài chính năm 2010 - 2012 của NHNo&PTNT Thanh Hóa) Nhìn vào bảng số liệu cho thấy từ năm 2010-2012 nguồn vốn của chi nhánh không ngừng tăng trưởng. Tổng nguồn vốn huy động năm 2011 là 8698 tỷ đồng tăng 1498 tỷ so với năm 2010, tương ứng tăng 20,81%. Sang năm 2012, vốn huy động của Chi nhánh đạt 10944 tỷ, tăng 2246 tỷ, tức 25,83%. Tuy nhiên, tốc độ tăng nguồn vốn huy động của Chi nhánh không cao nếu so với tốc độ tăng trên 28,81% của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ,cũng như 35,92% trên toàn địa bàn Thanh Hóa trong năm 2012.
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn
Hoạt động sử dụng vốn mà chủ yếu là tín dụng, là hoạt động sinh lời chủ yếu của một NHTM và cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Do vậy,
trong những năm qua Chi nhánh đã đặc biệt quan tâm đến công tác mở rộng về doanh số cho vay cũng như đến chất lượng hoạt động tín dụng.
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2010- 2012
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
D/số cho vay
D/số thu
nợ
Dư nợ
D/số cho vay
D/số
thu nợ Dư nợ
D/số cho vay
D/số
thu nợ Dư nợ Tổng số
Tr. đó -N.Hạn T&DH
6.823
4.374 2.449
6.282
3.581 2701
8.747
5.255 3.492
10.201
5.866 4.335
9.613
5.585 4.028
9.900
5.991 3.909
10.417
4.542 5.875
9.655
3.939 5.716
11.543
7.033 4.51 Tỷ trọng
Tr.đó:
-N.Hạn -T&DH
100
64,1%
35,9%
100
57%
43%
100
59,7%
40,3%
100
57,5%
42,5%
100
58,1%
41,9%
100
60%
40%
100
43,6%
56,4%
100
40,8%
59,2%
100
60,9%
39,1%
(+/- số
tiền) 1.153 1.643
(+/- %) 13,2% 16,6%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết tín dụng và hoạt động kinh doanh 2010-2012) Qua bảng số liệu trên cho thấy: Khối lượng cho vay tăng trưởng nhanh năm sau cao hơn năm trước. Hoạt động cho vay giữ vai trò chủ đạo trong kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Thanh Hóa thể hiện ở doanh số cho vay thu nợ và dư nợ. Dư nợ năm 2012 là 11.543 tỷ đồng, so với năm 2011 tăng 1.643 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 16,6%.
2.2.3. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Thanh Hóa giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Thu nhập lãi thuần 330 565 651
Thu nhập lãi 1366 2048 2001
Chi phí lãi 1036 1483 1350
Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ 13 20 25
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 42 57 73
Chi phí hoạt động dịch vụ 29 37 48
Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và kinh doanh khác
10 15 19
Lãi/lỗ từ hoạt động khác 12 19 23
Chi phí hoạt động 214 298 402
LN thuần trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
151 303 316
Chi phí dự phòng RRTD 12 11 13
Lợi nhuận trước thuế 139 292 303
(Nguồn: Báo cáo tài chính năm 2010 - 2012, NHNo&PTNT Thanh Hóa)
Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2012, mặc dù vẫn chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính, tình hình lạm phát tăng cao và chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN, nhưng tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo Thanh Hóa vẫn tăng trưởng so với năm 2011. Điều đó thể hiện ở sự tăng lên của các con số thu nhập lãi thuần, lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, lãi từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động khác. Nhìn vào Bảng 2.1, ta thấy rằng lợi nhuận Chi nhánh đạt được là khá tốt và có mức tăng trưởng cao qua các năm. Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của Chi nhánh là rất cao, năm 2011, lợi nhuận của Chi nhánh là 292 tỷ đồng, tăng 110,1%. Năm 2012, lợi nhuận tăng 3,77% lên 303 tỷ đồng. Lợi nhuận của Chi nhánh chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng, với mức đóng góp của thu nhập lãi thuần trên tổng thu nhập của Chi nhánh ổn định ở mức 88% trong ba năm. Hoạt động mang lại lợi nhuận lớn thứ hai là mảng dịch vụ, tuy nhiên đóng góp của nó không đáng kể, lần lượt chiếm 3,57%; 3,32% và 3,48%. Hoạt động kinh doanh ngoại hối không mang lại lợi nhuận đáng kể cho Chi nhánh, Chi nhánh chỉ lãi ở mức 10 và 15tỷ trong năm 2010 và 2011 và lãi 19 tỷ trong năm 2012. Một thành công nữa của Chi nhánh, đó là đã quản lý tốt chi phí – thu nhập lãi khi mà tỷ lệ
thu nhập lãi thuần trên chi phí trả lãi lần lượt là 31,85%; 38,2% và 48,2%. Qua quan sát thực tế, thấy rằng trong giai đoạn cuối 2011- đầu 2012 khi “cuộc đua lãi suất” vẫn diễn ra, Chi nhánh cũng như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thường vẫn duy trì lãi suất tiền gửi tối đa 12% trong khi nhiều Ngân hàng đẩy lên kịch trần 14% hoặc “lách luật” tăng thêm nữa. Với mức lãi suất cho vay tương ứng các ngân hàng khác, Ngân hàng đã thu được lợi nhuận lớn. Dự phòng rủi ro tín dụng của Chi nhánh năm 2012 tăng 2 tỷ đồng , tương đương tăng 18,2% lớn hơn tốc độ tăng của thu nhập lãi thuần là 15,2%, tuy nhiên số tuyệt đối của nó không lớn nên ảnh hưởng đến lợi nhuận là không đáng kể.