2.2. Thực trạng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An
2.2.4. Tình hình nợ xấu đối với tín dụng ngắn hạn
Bảng 2.5. Phân loại nhóm nợ ngắn hạn tại Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018
ĐVT: Triệu đồng
Tiêu chí
Nhóm 1 Nhóm 2 Nhóm 3 Nhóm 4 Nhóm 5 Nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng
dư nợ ngắn hạn Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018 Việc duy trì tỷ lệ nợ xấu TDNH ở
mức thấp nhất luôn là mong muốn của bất cứ một ngân hàng thương mại nào. Tại Agribank Long An tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2016 – 2018 luôn dao động ở mức dưới 2.05% thấp hơn so với quy định của NHNN về tỷ lệ nợ xấu của NHTM ở mức dưới 3% (Luật các tổ chức tín dụng, 2010). Đây là con số lý tưởng để chi nhánh có điều kiện thuận lợi hơn trong việc mở rộng hoạt động TDNH. Thế nhưng để duy trì được hệ số này đòi hỏi ban lãnh đạo ngân hàng cần chú
Hình 2.4. Tình hình nợ xấu tại Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018
Nợ xấu (nhóm 3, 4, 5)
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018 2.2.5. Tình hình lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngắn hạn
Bảng 2.6. Giá trị lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngắn hạn và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng của Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018
ĐVT: Triệu đồng
1. Lợi nhuận từ HĐTD của ngân hàng 2. Lợi nhuận từ hoạt động TDNH
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018 Giá trị lợi nhuận từ hoạt động TDNH của ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018 luôn tăng trưởng trong giai đoạn nghiên cứu. Theo đó, năm 2016 lợi nhuận từ hoạt động TDNH chỉ thu được là 84,150 triệu đồng, sang năm 2017 tăng lên 91,169 triệu đồng (tăng 8.34% so với năm 2016) và đến năm 2018 lợi nhuận từ hoạt động TDNH là 114,838 triệu đồng (tăng gần 23% so với năm 2017).
Hình 2.5. Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngắn hạn của Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018
Tỷ lệ lợi nhuận TDNH 30.50%
29.80%
32.10%
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018 Hiện nay lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng (chủ yếu là tín dụng trung-dài hạn) vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng lợi nhuận thu được từ hoạt
động kinh doanh của ngân hàng. Điều này phần nào phản ánh được hiệu quả hoạt động TDNH, tuy nhiên hoạt động này cũng có những hạn chế, đặc biệt là yếu tố liên quan đến rủi ro tín dụng, đòi hỏi Agribank Long An cần đa dạng lĩnh vực đầu tư và khách hàng cho vay, không tập trung vào một lĩnh vực sản xuất kinh doanh nhất định, nhằm hạn chế RRTD ngắn hạn, giảm chi phí dự phòng RRTD từ đó góp phần tăng lợi nhuận ngân hàng. Cần tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động phi tín dụng và phát triển các dịch vụ đi kèm trong cho vay với khách hàng góp phần nâng cao chất lượng TDNH.
2.2.6. Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn
Bảng 2.7. Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn của ngân hàng giai đoạn 2016 - 2018
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018 Hệ số RRTD ngắn hạn cho thấy tỷ trọng các khoản mục TDNH trong tài sản có. Tại Agribank Long An hệ số này khá ổn định ở mức 40%-55% trong giai đoạn 2016 – 2018. Tuy nhiên để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động TDNH, ngân hàng cần phải quan tâm đến việc phân tán rủi ro tín dụng. Xuất phát từ thực tế này đòi hỏi ngân hàng cần có những chiến lược hay chính sách cụ thể để đa dạng hóa danh mục cho vay ngắn hạn, không nên chỉ chú trọng vào nguồn vốn vào hoạt động tín dụng, để từ đó kiểm soát tốt hệ số RRTD ngắn hạn các năm tiếp theo.
2.2.7. Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn
Bảng 2.8. Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn tại Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018
Qua bảng 2.8 ta thấy hiệu suất sử dụng vốn tại chi nhánh liên tục tăng trong năm 2016 đến năm 2018, từ 39.96% lên 49.51%. Như vậy, hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng luôn tăng chứng tỏ ngân hàng sử dụng hết nguồn vốn huy động để cho vay.
Do đặc thù của Tỉnh Long An là dễ huy động được vốn nhàn rỗi và thuận tiện trong việc cho vay nên hiệu suất sử dụng vốn tốt.
2.2.8. Tỷ lệ thu lãi cho vay ngắn hạn
Bảng 2.9. Tỷ lệ thu lãi cho vay ngắn hạn tại Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018 Tỷ lệ thu lãi tại Agribank Long An luôn ở mức khá tốt trên 78% trong giai đoạn 2016 - 2018. Để duy trì tỷ lệ này, chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp như: Thông báo nợ đến hạn phải trả qua email, tin nhắn điện thoại, gọi điện trực tiếp đối với trường hợp chay lỳ, chậm trả hoặc các khoản nợ xấu. Cử nhân viên đến tận nơi khách hàng vay để tiến hành công tác thu hồi nợ đồng thời kết hợp với việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng.
Hình 2.6. Thực trạng hệ số RRTD ngắn hạn, tỷ lệ dư nợ tín dụng NH/ vốn huy động và tỷ lệ thu lãi TDNH tại Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018