2.1. Khái quát về Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay va VPKD2
Hà Nội
2.1.1. Khái quát về Công ty TNHH Phi nhân thọ Cathay
Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam (Bảo hiểm Phi nhân
thọ Cathay — Cathay Insurance) do Tập đoàn Tài chính Cathay và Công ty con Bảo
hiểm Phi nhân thọ Cathay Century cùng thành lập tại Việt Nam. Dia chi trụ sở
chính tại số 46-48-50, đường Phạm Hồng Thái, phường Bến Thành, Quận 1, TP Hồ Chí Minh. Website của công ty là www.cathay-ins.com.vn/.
Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam thành lập năm 2010, xếp thứ 29 trong danh sách các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam về năm thành lập. Tuy tham gia vào thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam khá muộn nhưng với nền tảng của Tập đoàn Tài chính Cathay cùng chiến lược kinh doanh rõ ràng, năm bat kip thời và nỗ lực phát triển công nghệ, Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam đến nay đã đạt được nhiều thành tựu nhất định.
Năm 2021, công ty được nhận bằng khen từ Bộ trưởng Bộ Tài chính cho những thành tích đóng góp vào quá trình xây đựng và phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 — 2020. Trong năm này, tổng doanh thu của công ty đạt gần 297 tỷ đồng, vốn điều lệ là 306 tỷ đồng. Trải qua hơn 10 năm phát triển tại thị trường Việt Nam, công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam hiện có hơn 12.000 đại lý trên toàn quốc, bảo vệ gần 900.000 gia đình, các sản phẩm của doanh nghiệp được đánh giá khá đa dạng, có thê đáp ứng hầu hết nhu cầu của khách hàng.
Ý nghĩa logo công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam:
Bảo hiểm Cathay
Cathay Insurance
Hình 1: Logo Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân Tho Cathay Việt Nam
25
Logo của Cathay Insurance được biết đến với hình ảnh cây xanh thể hiện rõ quan niệm của công ty là xây dựng một thé chế tài chính vững mạnh, trường tôn.
Rễ sâu của Cathay được xây dựng trên nền tảng của giá trị cốt lõi “thành tín, trách nhiệm, sáng tạo”. Trong tương lai, từ rễ sâu và lan tỏa rất rộng ấy, Cathay Life sẽ mở rộng phạm vi phục vụ dé phục vụ khách hàng tốt hơn nữa đồng thời phan đấu trở thành công ty bảo hiểm tốt nhất trong lòng người dân Việt Nam
Triết lý và mục tiêu kinh doanh
Triết lý: Phát trién bền vững - Đảm bảo chất và lượng là triết lý kinh doanh của công ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Cathay Việt Nam. Cathay Việt Nam luôn tích cực phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, nâng cao chất lượng dịch vụ để tạo ra hiệu quả kinh doanh tốt nhất.
Mục tiêu: đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nâng cao giá trị doanh nghiệp, tạo lợi nhuận cho công ty, dé trở thành công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài tốt nhất tại Việt Nam.
2.1.2. Khái quát về VPKD 2 Hà Nội
2.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Tiền thân, Văn phòng kinh doanh 2 (VPKD 2 HN) là một trong 3 phòng kinh doanh thuộc chi nhánh Hà Nội — Công ty Bao hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam. Ngày 1/4/2018, theo quyết định số... của Công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ
Cathay Việt Nam, Văn phòng kinh doanh 2 chính thức được tách ra từ chi nhánh
Hà Nội và lấy tên gọi ban đầu là Trung tâm kinh doanh Hà Nội 2.
2.1.2.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức
Cơ cau bộ máy của VPKD 2 HN như sau:
26
Phó giám
đốc
Phong kinh doanh
Phỏng kinh mm
Hình 2: Sơ đô cơ cấu bộ máy của Văn phòng kinh doanh 2 Ha Nội
Phòng dịch
vụ
Phòng kinh doanh I
a. Giám đôc văn phòng
Chức năng: Đại diện cho các bộ phận, cán bộ nhân viên trong văn phòng
tiếp nhận, thi hành các quyết định từ cấp trên và chịu trách nhiệm về tình hình hoạt động của văn phòng trước Bảo hiểm Phi nhân tho Cathay chi nhánh Hà Nội và
trước pháp luật.
Nhiệm vụ:
- Xây dựng mục tiêu, kế hoạch, các chương trình cụ thé và điều hành hoạt động. nghiệp vụ hàng ngày phù hợp với chiến lược và chính sách theo quy định
của công ty, pháp luật hiện hành.
- Thường xuyên kiểm tra, đánh giá tình hình triển khai, tiến độ thực hiện công việc, mức độ hoàn thành, từ đó đề ra các giải pháp, hướng đi đảm bảo hoàn thành tốt các kế hoạch, nhiệm vụ đặt ra cho từng bộ phận.
- Thường xuyên quan tâm, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ và đời sông cán bộ nhân viên trong văn phòng.
b. Bộ phận kinh doanh
Chức năng: Triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo các kế hoạch, mục tiêu đã đề ra, trực tiếp tìm kiếm khách hàng, kí kết hợp đồng và tạo niềm tin cho khách hàng nhằm mục đích kéo dài các hợp đồng.
Nhiệm vụ:
27
- Tìm kiếm khách hàng mới và gia hạn các hợp đồng bảo hiểm cũ.
- Xây dựng niềm tin cho khách hàng, phát triển khách hàng thân thiết, lâu dài
cho văn phòng và công ty.
- Thực hiện đúng kế hoạch, chương trình cấp trên đề ra, đảm bảo chỉ tiêu hàng tháng, hàng quý đã đề ra.
- Tôn trọng các quy định nghiệp vụ của công ty và văn phòng đề ra, các pháp
luật liên quan.
c. Các bộ phận khác của văn phòng
- Chức năng: Đảm bảo các hoạt động hàng ngày của văn phòng được thông
suốt.
- Nhiệm vụ:
+ Cung cấp các hóa đơn, chứng từ, giấy bảo hiểm... cần thiết cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
+ Quản lý các hoạt động hàng ngày của nhân viên chi nhánh, quan lý thu chi
tiền phí bảo hiểm của nhân viên trong công ty.
+ Giải quyết thắc mắc, tư vấn các van đề của khách hàng, kết nối với các bộ phận trong văn phòng dé giải quyết van đề của khách hàng...
+ Gửi chuyền phát nhanh, xác nhận đóng dấu giấy tờ của văn phòng gửi cho khách hàng, đối tác, Tổng công ty,..
2.1.2.3. Các nghiệp vụ kinh doanh
Tại VPKD2 Hà Nội, các nghiệp vụ kinh doanh được triển khai bao gồm:
- Bao hiểm xe 6 tô TNNN
- Bao hiểm xe 6 tô vật chất xe
- Bao hiểm xe ô tô TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới với người thứ ba - Bao hiểm xe máy TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới với người thứ ba
Trong các nghiệp vụ này, VPKD2 Hà Nội tập trung chủ yếu vào khai thác, kinh bảo hiểm TNDS bắt buộc ô tô.
2.1.2.4. Tình hình kinh doanh tại Văn phòng kinh doanh 2 Hà Nội
Là một công ty “sinh sau đẻ muộn” của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam (chỉ mới bắt đầu gia nhập từ năm 2010) nên cho tới hiện tại, Cathay chỉ chiếm một thị phần rất nhỏ. Theo thong ké, sau 6 thang dau nim 2022, doanh thu
28
phí Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay đạt gần 170 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí toàn thị trường ước đạt 33.252 tỷ đồng.
Thị phần các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường Việt
Nam tính đên tháng 6/2022
16
=PVI
= Bảo Việt PTI
#MIC
44.3 14
= Bao Minh
= Cathay
10.1 = Còn lại
05 74 7.7
Hình 3: Thị phan các DNBH phi nhân thọ trên thị trường Việt Nam tính đến tháng
6/2022
Có thé thấy rang thi phần của bảo hiểm phi nhân tho Cathay chiếm tỷ lệ thấp so với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác trên thị trường. Tuy
nhiên, nhìn theo cách tích cực hơn, hiện nay tại Việt Nam có tới 31 doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ thì tỷ lệ này không phải quá thấp, khoảng hơn 50% các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần nhỏ hơn 1%. Mặt khác, Cathay mới bước chân vào thị trường Việt Nam mà đạt được tỷ lệ nay là tuong đối thành
công.
Đối với riêng VPKD 2 Hà Nôi, sau hơn 4 năm hoạt động cũng đã đạt được một số tăng trưởng nhất định. Dưới đây là bảng tóm tắt kết quả kinh doanh của
VPKD 2 Hà Nội trong giai đoạn từ 2019-2022.
29
Bảng 1: Tóm tắt kết quả kinh doanh của VPKD2 Hà Nội giai đoạn 2019-2022
Các chiêu | nặm 2019 | Nam 2020 Năm 2021 Năm 2022
chính
Doanh thu từ
HĐKD 15.276 21.194 19.613 23.011
(Triệu đồng)
Chỉ phí KD
ơ 13.723 18.844 16.824 19.547 (Triệu dong)
Lợi nhuận gộp
1.553 2.350 2.789 3.464
(Triệu đồng)
Nguôn: Văn phòng kinh doanh Hà Nội 2
Xét về doanh thu, sau 5 năm VPKDHN 2 đã đạt được những tăng trưởng rất tốt, tốc độ tăng trưởng trung bình cả giai đoạn đạt 15%, trong đó tăng trưởng mạnh nhất trong giai đoạn năm 2019-2020 (~39%). Lí do đạt được sự tăng trưởng mạnh
mẽ của giai đoạn này tới từ những quy định thuận lợi của Nhà nước, trong đó phải
kế tới Nghị định số 70/2020/NĐ-CP quy định mức thu lệ phí trước bạ lần đầu giảm 50% đối với xe 6 tô, ro moóc hoặc sơ mi ro moóc. Điều này thúc đây nhu cầu mua phương tiện 6 tô lên rat cao, từ đó kéo theo nhu cầu mua bảo hiém TNDS bắt buộc cũng tăng đáng kể. Ngoài ra, từ giữa thang 5/2020, quy định tổng kiểm tra các phương tiện giao thông trên toàn quốc chính thức có hiệu lực. Nhờ những quy định nay mà hau hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều ghi nhận mức tăng trưởng năm 2020 trên 30%, có doanh nghiệp lên đến 100%. Tuy nhiên tới năm 2021, do ảnh hưởng mạnh từ đại dịch Covid-19 khiến nhiều ngành nghề gặp ảnh hưởng, các dự án gặp trì trệ, các công ty, doanh nghiệp và cá nhân cũng gặp nhiều khó khăn vì thế doanh thu của VPKD 2 giảm xuống 1,581 tỷ đồng tương đương với 7.5%.
Sang tới năm 2022, cùng sự thích ứng hiệu quả sau đại dịch và hồi phục ngoạn
mục về kinh tế cả nước, VPKD 2 ghi nhận doanh thu hơn 23 tỷ đồng, tăng 17,33%
so với 2021.
Về chi phí, hầu như trong cả giai đoạn, chi phí tăng do hoạt động kinh doanh của VPKD 2 đang trên đà tăng trưởng 6n định. Năm 2021, chi phí có sự sụt giảm
do một sô nguyên nhân như chi phí bôi thường giảm vì sô các vụ tai nan giao thông
30
trên toàn quốc có sự sụt giảm đáng ké nhờ các quy định của nhà nước ngày càng chặt chẽ, các quy định phòng chống tác hại cả rượu bia khi tham gia giao thông được áp dụng quyết liệt hơn; doanh thu giảm nên VPKD2 cũng phải thu gọn công tác quản lý, tiết kiệm chi phí dé gia tăng lợi nhuận.
Lợi nhuận của VPKD 2 Hà Nội 6 mức tốt, biên lợi nhuận vẫn ở mức 6n định, tuy năm 2021 doanh thu giảm nhưng vẫn giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận vì chi phí kinh doanh giảm đi đáng kể, VPKD 2 Hà Nội cùng Bao hiểm Phi nhân thọ Cathay đã có những biện pháp dé khắc phục và ứng biến với đại dịch
Covid-19 nên lợi nhuận liên tục tăng qua các năm.
2.2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại VPKD2
Như đã đề cập, doanh thu của VPKD 2 chủ yếu đến từ việc triển khai, kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3.
Tại VPKD 2 Hà Nội, việc khai thác bảo hiểm TNDS cho xe máy không được chú trọng, cũng như không đặt ra các chiến lược, mục đích khai thác cụ thể, cho nên số bảo hiểm TNDS xe máy khai thác được không cao, chủ yếu bán kèm cho các khách hàng có nhu cầu khi mua bảo hiểm ô tô và số lượng bán ra không đáng kẻ.
Chính vì vậy, trong phạm vi chuyên đề này, em xin phép chỉ đề cập tới tình hình triển khai bảo hiểm TNDS bắt buộc xe ô tô.
3l
Bang 2: Tình hình triển khai bảo hiển TNDS bắt buộc xe 6 tô tại VPKD 2 Hà Nội
(2019-2022)
Chỉ tiêu l 2019 2020 2021 2022Đơn
vị
Số xe thực tế
. Xe 3.553.700 | 3.971.388 4.442.641 | 4.937.988 lưu hành
Số xe tham gia bảo hiểm bắt
buộc TNDS Xe 20.368 29.032 24.806 31.096 khai thác trong
năm
Tỷ lệ khai thác % 0,57 0,73 0,56 0,62
Doanh thu
1 Trd 14.503,1 20.759,4 19.009,6 22.541,4
nghiép vu
Tốc độ tăng
trưởng doanh % - 43,12% -8,42% 18,55%
thu
Nguồn: Văn phòng kinh doanh Hà Nội 2
Nhìn vào bảng có thê thấy số xe ô tô lưu hành trên cả nước có sự tăng dần theo từng năm, tuy nhiên biến động không quá lớn. Do đời sống nhân dân ngày một cao, nhu cầu sử dụng ô tô ngày một nhiều nên sự tăng lên này là tất yếu. Tại VPKD2, ngoại trừ năm 2021 thì số lượng xe ô tô được khai thác tham gia bảo hiểm TNDS bắt buộc cũng có sự tăng liên tục do công ty đang trên đà phát triển. Xét về tỷ lệ khai thác, tỷ lệ này cũng khá biến động và có sự tăng giảm liên tục qua các năm trong khoảng từ 0,57 đến 0,73%. Theo thống kê, tỷ lệ khai thác bảo hiểm bắt
buộc TNDS trên thị trường rơi vào khoảng 90% , do vậy ty lệ này của VPKD2
được coi là khá khiêm tốn. Tuy nhiên với quy mô là chỉ nhánh nhỏ của một công ty còn khá non trẻ trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đạt được tỷ lệ này cũng là một thành công trong chiến lược khai thác.
32
Xét về doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ, có thể thấy đây là nghiệp vụ chiếm tới ~95% doanh thu của VPKD 2. Trong đó doanh thu phí tăng trưởng mạnh nhất vào năm 2020 đo các quy định thuận lợi của Nhà nước về giảm mức thu lệ phí trước bạ lần đầu đối với xe ô tô và quy định tổng kiểm tra các phương tiện giao thông trên toàn quốc. Năm 2021, doanh thu phí nghiệp vụ tăng trưởng âm do ảnh hưởng nặng nề của dịch bệnh, điều này là hết sức bình thường vì không chỉ có VPKD2 mà hau hết các công ty bảo hiểm đều ghi nhận mức tăng trưởng âm trong
năm này. Tới năm 2022, doanh thu phí có sự tăng trưởng dương trở lại, tuy nhiên
sự hôi phục vẫn còn khá nhẹ.
2.3. Thực trạng công tác khai thác giám định-bồi thường bảo hiém TNDS bắt
buộc của chủ xe cơ giới của VPKD 2 Hà Nội
2.3.1. Quy trình giám định-bồi thường bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 của VPKD 2 Hà Nội
Hiện nay, tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới trong toàn hệ thống Công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay, bao gồm cả VPKD 2 Hà Nội đều áp dụng thống nhất trình tự tiến hành giám định-bôi thường theo Quy trình như được mô tả trong sơ đồ dưới đây:
33
Trách
nhiệm Các bước thực hiện Mô ta/Biéu mẫu
thực hiện
CBKD/ĐL / Tiếp nhận " -
TTDVKH SS ThêntimtểnHẤU — ⁄ Bước 1 (02 giờ) BP GDBT
— ` Trên phân cap Không thuộc
BP GDBT Báo cáo Xử trách nhiêm Bước 2
PCSKH lý trên khu Xứ A ee tin (0,5 ngày)
Trong phân cấp
Thuộc trách nhiệm BH
BP GDBT
PKD Lua chon phuong an giam dinh Bước 3 LD CN i
Giám định nội bộ Giám định độc lập
BP GDBT i Bước 4
LD CN - Lap PA phê duyệt „ ; ;
- Gidm sat qua trinh khac phuc ton that
BP GDBT ước 5
PKD Thiếu thông tin (05 ngày)
LD CN - Xét duyệt hồ so Ko đủ điều kiện
tính toán và phê duyệt BT
BP GDBT Du điều kiện lước 6
LD CN : l (0† ngày) - Thông báo bôi thường Từ chôi BT
- Chuyển HS Thanh toán bồi thường Thin
BP GDBT e Thực hiện công việc sau bồi thường: ức 7
PKD - Thông báo, thu đòi TBH/ ĐBH KH Bước
- Thanh lý TS
BP GĐBT a Bước 8
⁄ Đóng hồ sơ Na -
P.QL N Kết thúc/ Tarn ha sơ _“Z (0.5 ngày)
34
Mô tả:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin về tổn thất
- Khi có sự cô xảy ra, chu xe sẽ gọi điện trực tiép vào sô hotline của công ty.
Từ đó, giám định viên sẽ thu thập toàn bộ thông tin về sự cố, bao gồm:
+ Tên chủ xe bị tai nạn, biển số xe, hiêu, loại xe + Nơi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
+ Người điều khiển phương tiện (địa chỉ, số điện thoại)
+ Dia điêm, ngày gid xảy ra tai nan + Sơ bộ thiệt hai
+ Các biện pháp giảm thiểu tôn thất đã thực hiện
+ Địa chỉ, số điện thoại liên hệ của lái/chủ xe
Bước 2: Xử lý thông tin tôn thất ban đầu (Thời gian 0,5 ngày)
Sau khi nhận được thông tin, cán bộ GDBT thực hiện các xử lý ban đầu sau:
+ Nhận định sơ bộ về phạm vi bảo hiểm theo các loại hình bảo hiểm mà chủ xe đã tham gia, hồ sơ khai thác gốc (GCNBH, HĐBS, SĐBS...)
+ Hướng dẫn chủ xe thực hiện các công việc: Bảo vệ hiện trường, tài sản,
hạn chế thêm các thiệt hại phát sinh; nhanh chóng đưa người bị nạn di cấp cứu (nếu có); khai báo cho cơ quan CSGT nơi gần nhất về tai nạn
+ Lập kế hoạch, thống nhất với chủ xe về thời gian, địa điểm giám định tốn thất
+ Báo cáo Lãnh đạo ( Phòng hay Công ty tùy theo tính chất phức tạp của vụ việc) dé xử lý thông tin ban đầu và phân công giám định. Trường hợp tôn thất ước tính trên mức phân cấp giải quyết bồi thường của VPKD 2 phải thông báo ngay cho P. CSKH biết để được hướng dẫn (thông báo bằng email, điện thoại và/hoặc theo mẫu quy định của Công ty)
Bước 3: Giám định ( Tối đa 3 ngày, không bao gồm ton thất phức tap) a) Thu thập hồ sơ, giám định và xử lý hiện trường vụ ton thất
- Lập biên bản tình huống tai nạn, giám định sơ bộ mức độ tôn thất, mức độ
thiệt hại về người và tài sản, ghi lại địa chỉ nơi các nạn nhân được đưa đên câp cứu.