4.1. Thực trạng cung cấp dịch vụ của ngân hàng Viettinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn 48 1. Thực trạng cung cấp các dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân
4.1.2. Thực trạng cung cấp các dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
- Khách hàng được chủ động xây dựng các kỳ hạn rút tiền lựa chọn với sự linh hoạt tối đa về giá trị các khoản tiền rút.
- Sinh lời cao cho nguồn tiền nhàn rỗi với mức lãi suất hấp dẫn - Được sử dụng các khoản tiền làm tài sản bảo đảm
* Đặc điểm:
- Loại tiền huy động: VND;
- Kỳ hạn gốc: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện.
* Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp lập Giấy đề nghị sử dụng sản phẩm.
b. Quy trình thực hiện
Đ ã có số
chuyể n khoả n từ
1 .5 . In thẻ
Sơ đồ 4.7. Quy trình gửi tiền tiết kiệm khách hàng doanh nghiệp
62
c. Kết quả huy động vốn của khách hàng Doanh nghiệp tại ngân hàng
Với sự linh hoạt trong việc cho các phòng giao dịch tự chủ động lãi suất trong mức cho phép của ngân hàng nhà nước, với việc triển khai sâu rộng các chương trình khuyến mại của NHCT đến với khách hàng doanh nghiệp, cùng với việc cam kết đảm bảo mọi quyền lợi của khách hàng … đã làm gia tăng lợi ích thiết thực cho khách hàng gửi tiền tại Vietinbank KCN Tiên Sơn. Cùng với những cải tiến liên tục về chất lượng dịch vụ, thái độ, tác phong và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2017 đã đạt được kết quả vô cùng tốt. Với đặc điểm gần các khu công nghiệp lớn nên chi nhánh đã thu hút được nhiều doanh nghiệp gửi tiền vào và nguồn vốn huy động lớn nhất là các doanh nghiệp FDI với tỷ lệ là 66,49% tổng nguồn vốn của khách hàng doanh nghiệp, tiếp đến là các doanh nghiệp lớn chiếm 31,38% còn lại là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn.
Bảng 4.8. Nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp năm 2017
Loại khách hàng
Khách hàng doanh nghiệp FDI Khách hàng Doanh nghiệp lớn Khách hàng Doanh nghiệp VVN Tổng nguồn vốn huy động của khách hàng DN
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
Biểu đồ 4.1. Nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp năm 2017 Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
4.1.2.2. Dịch vụ cho vay b. Chính sách ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
- Được hưởng lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dự án kinh doanh;
- Được hưởng các ưu đãi khi đáp ứng các tiêu chí trở thành khách hàng chiến lược của VietinBank;
- Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi giao dịch Vay vốn lưu động tại VietinBank.
* Đặc điểm
- Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ;
- Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn;
- Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần;
- Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm.
* Điều kiện sử dụng:
- Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.
b. Quy trình thực hiện
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và thực tế tình hình khách hàng Bước 3: Lập và hoàn tất thủ tục cho vay
Bước 4: Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay Bước 5: Theo dõi và thực hiện thu gốc, lãi đến hạn
c. Kết quả hoạt động dịch vụ cho vay của khách hàng doanh nghiệp
Chi nhánh đã nâng cao chất lượng dư nợ bằng cách sàng lọc khách hàng tốt, từ chối nhu cầu tín dụng của các khách hàng không đáp ứng đủ tiêu chuẩn về tín dụng hoặc đáp ứng ở mức thấp, tăng cường công tác kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng. Dư nợ của khách hàng doanh nghiệp năm 2016
tăng 2.815 tỷ đồng, tăng trưởng 2% so với 2015. Dư nợ năm 2017 là 2575 tỷ đồng, giảm 8,5 % so với năm 2016.
Bảng 4.9. Tổng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh từ 2015-2017
Chỉ tiêu
Dư nợ của KH doanh nghiệp FDI Dư nợ của KH doanh nghiệp lớn Dư nợ của KH Doanh nghiệp VVN Tổng dư nợ của KHDN
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017) 4.1.2.3. Dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ
a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
- Được chuyển nhiều loại ngoại tệ khác nhau chuyển đến bất kỳ nơi nào trên thế giới;
- Được ngân hàng bán, chuyển đổi ngoại tệ với tỉ giá cạnh tranh;
- Được tư vấn của VietinBank để có thể nhận được tiền một cách nhanh nhất, an toàn và tốn ít chi phí nhất.
* Đặc điểm: VietinBank thực hiện chuyển tiền tới bất cứ nơi nào trên thế giới cho nhiều mục đích hợp pháp khác nhau một cách thuận lợi, an toàn,
nhanh chóng với mức phí thấp.
* Điều kiện sử dụng:
- Khách hàng có nhu cầu thanh toán chuyển tiền ngoại tệ.
- Hợp đồng mua bán/ chứng từ thể hiện phương thức thanh toán TTR.
- Tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối, Luật phòng chống rửa tiền, các quy định về Tuân thủ của các quốc gia.
b. Quy trình thực hiện
Giao dịch chuyển tiền đi SW khởi tạo từ Chi nhánh
GDV Chi nhánh
Bắt đầu
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ chuyển tiền
SW_2.1.1
Tạo giao dịch
trên TPSS SW_2.1.2
Tiền mặt
tiền đi
Thực hiện giao
chuyển
dịch thu tiền trên
TPTLR
dịch
SW_2.1.3
giaoTạo
Kết thúc
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017) c. Kết quả hoạt động dịch vụ chuyển tiền của khách hàng doanh nghiệp Bảng 4.10. Doanh số chuyển tiền khách hàng doanh nghiệp năm 2017
Chỉ tiêu
Doanh số chuyển tiền trong nước Doanh số chuyển tiền nước ngoài Tồng doanh số chuyển tiền
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
66
4.1.2.4. Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
- Được yên tâm giao hàng cho đối tác nhập khẩu do thư tín dụng (LC)/sửa đổi LC đã được VietinBank xác thực và thông báo chắc chắn là LC có thực do một ngân hàng phát hành;
- Được dễ dàng tiếp cận được nguồn tài trợ của VietinBank: tài trợ trước xuất khẩu, tài trợ sau xuất khẩu (chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu);
- Được tư vấn về những điều khoản bất lợi trên LC nhằm đảm bảo an toàn trong thanh toán và tiết kiệm chi phí.
* Đặc điểm:
- VietinBank sẽ thông báo L/C sửa đổi L/C bằng phương tiện liên lạc nhanh nhất;
- Bản gốc LC/sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho người xuất khẩu tại bất kỳ chi nhánh nào của VietinBank theo yêu cầu của người xuất khẩu hoặc qua dịch vụ bưu điện.
* Điều kiện sử dụng:
- L/C/Sửa đổi L/C được Ngân hàng phát hành bằng thư/điện SWIFT thông báo qua VietinBank.
- L/C/ sửa đổi L/C phải được xác minh tính chân thực.
- Tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối, Luật phòng chống rửa tiền, các quy định về Tuân thủ của các quốc gia.
b. Quy trình thực hiện
Bước 1: Đăng ký/ hủy đăng ký giao dịch tài trơ trước xuất khẩu Bước 2: Khởi tạo giao dịch tài trợ thương mại
Bước 3: Sửa đổi khoản tài trợ thương mại Bước 4: Theo dõi khoản phải thu
Bước 5: Thanh toán khoản tài trợ thương mại Bước 6: Hoàn trả số dư chứng từ
Bước 7: Thu phí bổ sung
c. Kết quả hoạt động dịch vụ TTQT và TTTM của khách hàng doanh nghiệp Do địa bàn trụ sở chính và các phòng giao dịch của phòng chủ yếu nằm trong các khu công nghiệp lớn của Bắc Ninh với số lượng rất nhiều các doanh nghiệp FDI nên hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại của chi nhánh đạt kết quả tương đối cao. Năm 2016 doanh số tăng 191,27 triệu USD so với năm 2015, tỷ lệ tăng 34%. Năm 2017 doanh số tăng thêm 222,6 triệu USD, tỷ lệ tăng 30% so với năm 2016.
Bảng 4.11. Tổng hợp doanh số TTQT và TTTM
Năm TTQT và TTTM