1.2.2. Các chỉ tiêu biểu hiện chất lượng tín dụng DNNN
1.2.3.3. Các nhân tố xuất phát từ môi trường vĩ mô
Chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nói chung và DNNN nói riêng không chỉ chịu tác động bởi các nhân tố chủ quan từ chính các NHTM, các nhân tố từ các DNNN mà còn chịu tác động bởi các nhân tố khách quan từ môi trường vĩ mô.
Đầu tiên phải nói đến là sự tác động của môi trường pháp lý đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, mọi thành phần kinh tế đều có quyền tự chủ về hoạt động sản xuất, kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ pháp luật. Hoạt động của ngân hàng và hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNN cũng vậy, đều phải tuân thủ các quy định chung của Nhà nước và những quy định riêng đối với mỗi loại hình doanh nghiệp. Hoạt động tín dụng của ngân hàng chịu sự ràng buộc bởi Luật chung của Nhà nước như Bộ Luật dân sự, Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư, Luật phá sản, Luật cạnh tranh…, Luật riêng trong lĩnh vực ngân hàng là Luật NHNN, Luật các TCTD và các văn bản pháp lý khác do NHNN, ngân hàng “mẹ” ban hành. Đối với các DNNN cũng chịu sự ràng buộc bởi các Luật chung của doanh nghiệp và Luật riêng như Luật DNNN. Một môi trường pháp lý lành mạnh, ổn định, chặt chẽ và thuận lợi là điều kiện đảm bảo hoạt động của cả ngân hàng lẫn doanh nghiệp ổn định, phát triển. Nếu có sự thay đổi bất lợi trong cỏc quy định của phỏp luật hay những quy định đú khụng rừ ràng, không đồng bộ, không đầy đủ, không kịp thời, liên tục thay đổi và có nhiều kẽ hở thì đều có thể gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng như việc gia tăng đột ngột các khoản nợ quá hạn, sự giảm sút về dư nợ cho vay…
Môi trường kinh tế cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng của ngân hàng. Hoạt động của NHTM liên quan hầu hết đến các hoạt động trong nền kinh tế vì khách hàng quan hệ với ngân hàng là vô cùng đa dạng. Chính vì thế một sự biến động của nền kinh tế cũng có thể trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng nói chung và chất lượng tín dụng DNNN của ngân hàng nói riêng. Với một môi trường kinh tế ổn định và phát triển sẽ thu hút các nhà đầu tư, nhu cầu vay vốn mở rộng sản xuất của doanh nghiệp tăng lên, từ đó hoạt động tín dụng của NHTM cũng có cơ hội phát triển. Ngược lại môi trường kinh tế không ổn định và có
xu hướng ngưng trệ hoặc suy thoái sẽ kéo theo hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bị thu hẹp hơn, nhu cầu vốn ít hơn và hoạt động tín dụng của NHTM giảm sút. Đặc biệt đối với các DNNN đã vay vốn của ngân hàng, nếu không có kế hoạch kịp thời khi gặp phải môi trường kinh doanh bất lợi thì dễ rơi vào tình trạng không trả nợ được cho ngân hàng, thậm chí phải giải thể, phá sản. Điều này ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng tín dụng của NHTM.
Nhân tố cuối cùng đó là môi trường xã hội. Một môi trường xã hội tốt thể hiện ở tình hình an ninh trật tự, an toàn xã hội được đảm bảo, người dân có trình độ hiểu biết cao, mối quan hệ gắn bó và tin tưởng trong cộng đồng…
Thật vậy, nếu nơi ngân hàng hoạt động có tình hình an ninh trật tự không được đảm bảo, mức độ an toàn kém sẽ hạn chế thu hút khách hàng vì khách hàng gửi tiền ở ngân hàng ngoài mục đích sinh lời còn nhằm mục đích đảm bảo an toàn cho khoản tiền của họ. Khả năng huy động vốn giảm do đó lượng cho vay cũng giảm, không đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng, từ đó làm giảm chất lượng tín dụng. Đây là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp lên
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM
2.1. TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM