II/ Một số giải phỏp chủ yếu nhằm nõng cao năng lực cạnh tranh của
4. Nhúm giải phỏp phỏt triển hạ tầng cụng nghệ thụng tin
Hiện đại hoỏ cụng nghệ và mạng tin học nhằm nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, đa dạng hoỏ dịch vụ ngõn hàng, giảm chi phớ lao động, nõng cao chất lượng dịch vụ tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho yờu cầu quản lý và kinh doanh.
Căn cứ vào chiến lược xõy dựng một ngõn hàng đa năng cú khả năng tham gia cạnh tranh trờn thị trường tài chớnh tiền tệ, đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ ngõn hàng trờn nền tảng phỏt triển của cụng nghệ thụng tin, đặc biệt là cỏc dịch vụ kinh doanh điện tử thụng qua mạng Internet kết hợp với yờu cầu tớch hợp cao của hệ thống ứng dụng của ngõn hàng. Trờn cơ sở những kết quả đạt được của NHNTVN trong những năm qua như triển khai và ứng dụng thành cụng hệ thống phần mềm ngõn hàng bỏn lẻ mang tờn VCB-Vision 2010; đưa hệ thống giao dịch tự động VCB Connect 24 vào sử dụng gúp phần tớch cực trong việc cải thiện văn minh thanh toỏn; phỏt triển thành
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
cụng cỏc ứng dụng hỗ trợ cho việc triển khai cỏc tiện ớch xử lý trực tuyến (on-line) và triển khai dịch vụ Ngõn hàng trực tuyến VCB on-line cho phộp khỏch hàng gửi tiền một nơi và rỳt tiền nhiều nơi, NHNTVN cần tiếp tục phỏt triển và hoàn thiện cỏc ứng dụng quan trọng khỏc.
Cỏc giải phỏp cụ thể cú thể đưa ra là:
* Hiện đại hoỏ tất cả cỏc ứng dụng ngõn hàng chớnh (Core Banking Application)
Hệ thống ứng dụng nghiệp vụ ngõn hàng cốt lừi hay Core Banking Application là những hệ thống ứng dụng xử lý cỏc nghiệp vụ cơ bản mà bất kỳ ngõn hàng nào dự chuyờn doanh hay đa năng đều phải sử dụng để xử lý cỏc giao dịch ngõn hàng được thực hiện thụng qua cỏc kờnh phõn phối dịch vụ ngõn hàng truyền thống hay hiện đại. Việc hiện đại hoỏ cỏc ứng dụng này đảm bảo cho ngõn hàng cú thể liờn tục đổi mới và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng trong nhiều năm tới. Dưới đõy là một số cỏc ứng dụng nghiệp vụ Ngõn hàng cốt lừi cần được phỏt triển với mức ưu tiờn cao nhất:
- Hệ thống thụng tin khỏch hàng tập trung mang tớnh quốc gia (Country- Wide) làm nền tảng cơ sở cho một loạt cỏc ứng dụng khỏc, đặc biệt là cỏc hệ thống quản lý mối quan hệ khỏch hàng và quản lý tri thức. Trờn nền tảng hệ thống Ngõn hàng bỏn lẻ đang được ỏp dụng và triển khai trờn toàn hệ thống, hồ sơ thụng tin khỏch hàng được chuẩn hoỏ, liờn kết cỏc ứng dụng bỏn lẻ và tiếp tục mở rộng để đồng nhất với cỏc ứng dụng khỏc như bỏn buụn, tài trợ thương mại.
- Tiếp tục hoàn thiện Hệ thống ngõn hàng bỏn buụn và tài trợ thương mại cú tớnh tớch hợp cao với hệ thống bỏn lẻ và cỏc hệ thống ứng dụng khỏc. Đồng thời cú khả năng giao diện kết nối với cỏc thị trường tài chớnh trong và ngoài nước.
- Hệ thống kinh doanh ngoại tệ và quản lý vốn cú tớnh tiờu chuẩn cao và tớch hợp với cỏc hệ thống bỏn lẻ, bỏn buụn cũng như cỏc cụng cụ hỗ trợ khỏc.
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
Song song với việc duy trỡ trờn cơ sở hoàn thiện và hiện đại hoỏ cỏc dịch vụ ngõn hàng truyền thống, ứng dụng cỏc tiến bộ của cụng nghệ thụng tin, quan điểm và cỏch thức nhỡn nhận về một ngõn hàng hiện đại trờn nền tảng Internet đang ngày một phổ biến và chi phối mọi hoạt động tài chớnh, thương mại (E- bank).
- Tiếp tục hoàn thiện Hệ thống giao dịch tại ngõn hàng (Branch Service Dilivery Channel) chủ yếu là cỏc dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ trong một vài năm tới vẫn cũn là dịch vụ truyền thống quan trọng ở Việt Nam, tiếp tục phải được hiện đại hoỏ thụng qua việc cung cấp cỏc phương tiện hỗ trợ giao dịch. Đồng thời thống nhất về mụ hỡnh hoạt động xử lý cho cỏc mức chi nhỏnh khỏc nhau (Branch Reengineering). Đặc biệt là cỏc hệ thống được phỏt triển theo định hướng khỏch hàng ( Customer Base).
- Tiếp tục phỏt triển hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ cỏc loại, đa dạng hoỏ cỏc loại thẻ phỏt hành như thẻ nội địa, thẻ ghi nợ, thẻ liờn kết…
- Tiếp tục phỏt triển theo hướng hỡnh thành hệ thống chi nhỏnh ngõn hàng tự động sử dụng cỏc thiết bị ATM, Kiosk- Banking cho phộp khỏch hàng tự giao dịch, hoạt động 24/24h.
- Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng E-banking như dịch vụ ngõn hàng tại nhà (Home-banking), ngõn hàng qua điện thoại (Voice-Banking), ngõn hàng di động (Mobile-Banking), Internet-Banking, thương mại điện tử E-commerce (B2B và B2C), ngõn hàng mạng (Net- Banking).
* Tiờu chuẩn hoỏ hệ thống quản lý thụng tin phục vụ cho cụng tỏc quản trị, điều hành: Bao gồm (i) Quản lý về tài chớnh, (ii) Quản lý rủi ro, (iii) Quản lý
nguồn nhõn lực, (iv) Quản lý quan hệ khỏch hàng, (v) Quản lý lợi nhuận, (vi) Quản lý tài sản Nợ và tài sản Cú.
* Xõy dựng cỏc cơ sở hạ tầng IT làm nền tảng cho cỏc ứng dụng và dịch vụ ngõn hàng:
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
- Tiếp tục xõy dựng và hoàn thiện hệ thống mạng diện rộng WAN và mạng cục bộ LAN cú tớnh tớch hợp, tốc độ và ổn định cao, hỗ trợ cỏc dịch vụ truyền tải đa phương tiện (Voice, Data và Image) và cỏc giao dịch truyền thụng thụng dụng.
- Chuẩn hoỏ về quản lý IT, cỏc hỡnh thức và phương tiện an toàn bảo mật cơ sở dữ liệu, cỏc hệ thống dự phũng đảm bảo cung ứng dịch vụ 24/24h.
- Xõy dựng kho dữ liệu đa chiều (Data Warehouse) trờn nền tảng của cỏc hệ thống cơ sở dữ liệu tập trung tại Trung ương và cỏc nguồn thụng tin bờn ngoài cựng với cụng cụ khai thỏc nhằm hỗ trợ cho cỏc ứng dụng quản lý thụng tin và hỗ trợ ra quyết định điều hành kinh doanh.
5. Nhúm giải phỏp cơ cấu lại mụ hỡnh tổ chức, tăng cƣờng năng lực quản trị, điều hành của NHNTVN.
* Cơ cấu lại mụ hỡnh tổ chức, phõn định phũng ban theo đối tƣợng khỏch hàng kết hợp theo sản phẩm:
Mụ hỡnh tổ chức hiện đang được ỏp dụng tại NHNTVN đó từng bước được cải thiện song mới là bước đầu và về cơ bản vẫn được coi là mụ hỡnh truyền thống với việc tổ chức cỏc phũng ban dựa trờn cơ sở nghiệp vụ. Trong điều kiện NHTM hoạt động với quy mụ nhỏ, tớnh chất đơn giản thỡ mụ hỡnh trờn tỏ ra là phự hợp với mức độ tập trung quản lý cao. Song khi ngõn hàng phỏt triển với quy mụ ngày càng lớn với khối lượng và tớnh chất cụng việc ngày càng nhiều và phức tạp hơn thỡ mụ hỡnh này bộc lộ nhiều bất hợp lý như:
- Cú sự chồng chộo trong chức năng, nhiệm vụ giữa cỏc phũng: cựng một khỏch hàng là đối tượng phục vụ của nhiều phũng khỏc nhau hoặc khỏch hàng đặt ra cỏc yờu cầu đũi hỏi phải được ngõn hàng xử lý một cỏch tổng thể mà cụng việc của một phũng nghiệp vụ khụng thể giải quyết được (núi cỏch khỏc ngõn hàng mới chỉ cung ứng sản phẩm chứ chưa đưa ra giải phỏp cho khỏch hàng).
- Mối quan hệ cụng tỏc giữa cỏc phũng cũn lỏng lẻo, thiếu sự liờn kết chặt chẽ trong giải quyết cụng việc.
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
- Cỏc phũng hiện nay được phõn quyền và độc lập ra cỏc quyết định liờn quan tới hoạt động của mỡnh, khụng cú bộ phận quản lý, liờn kết cỏc hoạt động và cỏc quyết định, chưa cú sự kết nối, điều phối giữa cỏc bộ phận.
Chớnh vỡ vậy, việc cơ cấu lại mụ hỡnh tổ chức trước hết nhằm đỏp ứng nhu cầu đa dạng của khỏch hàng bằng cỏch thay đổi lại tiờu thức phõn định phũng ban từ phõn theo loại hỡnh nghiệp vụ thuần tuý sang theo đối tượng khỏch hàng kết hợp với sản phẩm nhằm phục vụ tốt hơn cỏc yờu cầu của khỏch hàng và nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng.
Theo đú, hoạt động ngõn hàng trước hết sẽ được phõn theo cỏc loại đối tượng phục vụ: là khỏch hàng cỏ nhõn, doanh nghiệp hay cỏc định chế tài chớnh. Tiếp đú, việc tổ chức cỏc hoạt động ngõn hàng sẽ được phõn định theo đặc thự từng loại khỏch hàng kết hợp với cỏc sản phẩm cung ứng cho khỏch hàng. Vớ dụ cỏc dịch vụ ngõn hàng cho khỏch hàng là doanh nghiệp sẽ tuỳ theo doanh nghiệp cú quy mụ lớn, vừa hay nhỏ; sản phẩm cú cỏc dịch vụ thanh toỏn, hối đoỏi, tớn dụng…
Việc tổ chức lại hoạt động của cỏc phũng ban theo hướng rừ ràng và khoa học hơn cũng được thực hiện ở tất cả cỏc phũng, bộ phận khỏc nhau của ngõn hàng. Cụng việc này được thực hiện bằng cỏch sắp xếp, tổ chức lại hoạt động của cỏc phũng hiện cú, rà soỏt tớnh chất, mức độ cũng như ảnh hưởng của cỏc hoạt động tới kết quả kinh doanh dịch vụ của ngõn hàng để cú một chương trỡnh hành động theo hướng “Sắp xếp lại và cơ cấu tổ chức một cỏch toàn diện”
* Phõn cấp quản lý theo mụ hỡnh khối:
Việc đưa mụ hỡnh tổ chức theo khối vào ỏp dụng nhằm nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, đồng thời cú khả năng đỏp ứng được cỏc yờu cầu phỏt triển của ngõn hàng trong tương lai.
Bằng việc ỏp dụng mụ hỡnh khối, hoạt động của ngõn hàng sẽ được tổ chức thành cỏc khối cơ bản:
Khối quản lý nội bộ, quản lý tài chớnh nội bộ;
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
Khối điều hành vốn và quản lý quan hệ khỏch hàng định chế tài chớnh;
Khối quản lý quan hệ khỏch hàng là cụng ty (doanh nghiệp);
Khối ngõn hàng bỏn lẻ, phục vụ cỏ nhõn.
Việc phõn cấp quản lý sẽ được tiến hành đồng thời tại cỏc Hội sở Trung ương và cỏc chi nhỏnh:
Tại Hội sở Trung ương: Tiến hành rà soỏt nhiệm vụ và bố trớ lại cụng việc cho
cỏc phũng hiện đang bất hợp lý. Sắp xếp cỏc phũng cú chức năng nhiệm vụ gần giống nhau, cú quan hệ mật thiết với nhau thành khối. Trao thờm quyền hạn cho cỏc Phú tổng giỏm đốc phụ trỏch khối được can thiệp và đưa ra cỏc quyết định liờn quan đến hoạt động của khối (ở cả Trung ương và chi nhỏnh).
Tại sở giao dịch và cỏc chi nhỏnh: Phõn loại chi nhỏnh là chi nhỏnh “lớn” với
đầy đủ cỏc khối hoạt động, hay chi nhỏnh “nhỏ” chỉ hoạt động ở một số lĩnh vực nhất định (chỉ chuyờn huy động vốn, chuyờn phục vụ cho một số đối tượng khỏch hàng nhất định hay đơn thuần chỉ như một phũng giao dịch). Đối với một chi nhỏnh “nhỏ”, nhất thiết phải thu hẹp và giảm bớt quy mụ hoạt động để tập trung phỏt triển cỏc chi nhỏnh “lớn”. Đồng thời, cấu trỳc lại cỏc phũng nghiệp vụ ở sở giao dịch và cỏc chi nhỏnh cấp I mang tớnh quản lý tập trung theo khối từ Trung ương đến chi nhỏnh.
* Thành lập thờm uỷ ban kiểm toỏn và sớm đƣa uỷ ban, hội đồng vận hành đỳng hiệu quả, chức năng.
Theo mụ hỡnh tổ chức hiện tại, Hội đồng quản trị - cơ quan quản lý cao nhất, nhiều lỳc khụng cú được cỏc thụng tin cần thiết và đầy đủ về hoạt động của ngõn hàng để ra cỏc quyết định, nhất là cỏc quyết định cú tớnh chiến lược. Vai trũ quản lý hệ thống của cỏc phũng Trung ương chưa rừ ràng, sự chỉ đạo của cỏc phũng Trung ương tới cỏc chi nhỏnh chưa chặt chẽ, thiếu kịp thời. Bộ phận kiểm tra nội bộ được thành lập ở cả cấp Trung ương và chi nhỏnh, song sự liờn kết của bộ phận này cũn lỏng lẻo, chưa cú cỏc quy định ràng buộc trong cụng việc và trỏch nhiệm của bộ phận kiểm tra nội bộ với Ban kiểm soỏt của Hội đồng quản trị. Chưa cú bộ phận
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
chịu trỏch nhiệm chớnh trong việc thu thập thụng tin phục vụ cho việc phõn tớch, đỏnh giỏ cỏc rủi ro và cỏc tỏc động của rủi ro đến hoạt động của ngõn hàng. Việc xõy dựng kế hoạch kinh doanh và đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động của ngõn hàng do thiếu cỏc thụng tin rủi ro nờn cụng tỏc dự bỏo chưa tốt, kết quả là chưa đầy đủ và kộm tớnh thuyết phục.
Để giải quyết cỏc vấn đề trờn, ngoài việc thành lập uỷ ban quản lý rủi ro vào năm 2001, NHNTVN cần phải thành lập thờm uỷ ban kiểm toỏn và sớm đưa cỏc bộ phận này vào hoạt động một cỏch hiệu quả, đỳng với chức năng nhiệm vụ của nú.
6. Một số giải phỏp khỏc.
* Phỏt triển mạng lƣới và nõng cao hiệu quả quan hệ đối ngoại:
Trong việc xõy dựng chiến lược phỏt triển mạng lưới chi nhỏnh- điểm dịch vụ của NHNTVN, việc mở thờm chi nhỏnh sẽ tớnh đến yờu cầu tiềm năng của thị trường và khỏch hàng để quyết định loại hỡnh chi nhỏnh là đầy đủ hay chỉ cung cấp một loại dịch vụ hoặc đơn thuần chỉ cần mở phũng giao dịch. Cụng nghệ được coi là nền tảng quan trọng để NHNTVN mở rộng mạng lưới hoạt động. Cụ thể trong những năm tới, NHNTVN sẽ mở cỏc chi nhỏnh phụ, cỏc phũng giao dịch tại cỏc khu dõn cư, cỏc khu du lịch, khu cụng nghiệp… tạo điều kiện cho khỏch hàng tiếp cận với cỏc sản phẩm dịch vụ dễ dàng hơn.
Xõy dựng và phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với ngõn hàng cỏc nước ASEAN, ngõn hàng cỏc nước lỏng giềng, đặc biệt là với ngõn hàng Trung Quốc. Thành lập cỏc quan hệ hợp tỏc song phương, đa phương với cỏc ngõn hàng, tổ chức tài chớnh quốc tế, ỏp dụng cỏc loại hỡnh kinh doanh dịch vụ mới trờn thị trường tài chớnh tiền tệ.
Phỏt triển và nõng cao mạng thanh toỏn quốc tế SWIFT để kết nối vững chắc với mạng quốc tế, nõng cao chất lượng thanh toỏn quốc tế. Thực hiện tốt vai trũ của một trong những ngõn hàng được Chớnh phủ uỷ quyền thực thi cỏc Hiệp định tớn dụng, Hiệp định thanh toỏn quốc tế giữa Nhà nước ta với cỏc nước và cỏc tổ chức quốc tế.
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
* Đổi mới, nõng cao chất lƣợng hệ thống kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ:
Nhằm tăng cường hơn nữa hiệu lực của khõu kiểm tra, kiểm soỏt, NHNTVN cần tiến hành đồng thời những cụng việc sau:
Kết hợp việc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ với việc kiểm toỏn cỏc hoạt động ngõn hàng. Xõy dựng chuẩn mực kiểm toỏn, nõng cao chất lượng hoạt động kiểm toỏn nội bộ từ quy trỡnh, cỏc chuẩn mực kiểm toỏn đến tớnh chớnh xỏc của thụng tin phự hợp với chuẩn mực kiểm toỏn quốc tế.
Coi trọng việc kiểm tra, giỏm sỏt từ xa bằng cỏch tạo ra cỏc thụng tin cảnh bỏo để ngăn chặn sớm cỏc sự cố cú thể gõy ảnh hưởng xấu đến hoạt động của ngõn hàng. Thường xuyờn đào tạo nõng cao trỡnh độ cỏc cỏn bộ làm cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt. Nõng cao vị thế của kiểm toỏn nội bộ, theo xu hướng chung, phổ biến quốc tế, cú như vậy mới đủ điều kiện hoàn thành cụng việc một cỏch độc lập.
Trờn cơ sở xõy dựng hệ thống cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động chung của ngõn hàng và từng bộ phận, xõy dựng và phỏt triển hệ thống thu thập, quản lý và cung cấp thụng tin thụng qua quản lý rủi ro trờn tất cả mặt hoạt động phục vụ cho việc kiểm tra, kiểm soỏt đạt hiệu quả cao hơn.
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế quốc tế là một xu thế tất yếu của thế kỷ 21. Việt Nam cũng như cỏc nước đang phỏt triển khỏc trờn thế giới đang nỗ lực hoà mỡnh vào dũng hội nhập. Chủ trương hội nhập, tham gia cỏc tổ chức kinh tế trong khu vực và toàn cầu, đặc biệt gia nhập WTO vào cuối năm nay. Trong bối cảnh HNKTQT, ngõn hàng được xỏc định là một trong những ngành dịch vụ quan trọng và nhạy cảm.
NHNTVN là một trong những ngõn hàng quốc doanh được thành lập sớm ở