II/ Một số giải phỏp chủ yếu nhằm nõng cao năng lực cạnh tranh của
1. Nhúm giải phỏp củng cố tiềm lực tài chớnh
Hiện nay tiềm lực tài chớnh của cỏc NHTM núi chung và NHNTVN núi riờng cũn thấp. Cú thể thấy một nghịch lý trong nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hiện nay là tiềm lực tài chớnh của khu vực tài chớnh lại thua xa khu vực cụng nghiệp. Thụng thường theo kinh nghiệm cỏc nước, đặc biệt là cỏc nước cụng nghiệp, trong giai đoạn đầu của quỏ trỡnh cụng nghiệp hoỏ, tư bản tài chớnh phải cú mức tớch luỹ lớn hơn nhiều tư bản cụng nghiệp mới cú thể tạo điều kiện thực hiện cỏch mạng cụng nghiệp và tiến trỡnh cụng nghiệp hoỏ. Một ngõn hàng cú tớnh an toàn cao, tạo niềm tin cho khỏch hàng thỡ ngõn hàng đú phải cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh. Những yờu cầu đặt ra từ quỏ trỡnh phỏt triển của nền kinh tế cần phải cú biện phỏp để củng cố, nõng cao vai trũ của hệ thống ngõn hàng trong quỏ trỡnh phỏt triển, tăng cường tiềm lực tài chớnh cho cỏc NHTM quốc doanh xứng đỏng với tầm
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
vúc của mỡnh cũng như đỏp ứng được nhu cầu. Dưới đõy là cỏc giải phỏp chủ yếu nhằm nõng cao tiềm lực tài chớnh của NHNTVN:
Thứ nhất: vấn đề cấu trỳc lại nợ và lành mạnh hoỏ tài chớnh đối với
NHNTVN là vấn đề quan tõm hàng đầu trong chương trỡnh tỏi cơ cấu. Ngoài ý nghĩa quan trọng của việc tăng vốn tự cú đối với năng lực tài chớnh, việc xử lý số nợ cũng rất quan trọng: nếu khụng xử lý được thỡ sẽ khụng làm sạch được bảng tổng kết tài sản của ngõn hàng, và theo đú khụng đỏp ứng được cỏc chuẩn mực tài chớnh quốc tế; nợ tồn đọng quỏ lớn sẽ làm tăng gỏnh nặng cho Ban điều hành NHNTVN, khụng thể tập trung vào cụng tỏc cải cỏch và hướng nguồn lực cho cỏc hoạt động sinh lời lành mạnh.
Như vậy, NHNTVN đó đạt được những kết quả khả quan trong xử lý nợ. Tuy nhiờn cũn một số nội dung quan trọng khỏc như tỡnh trạng nợ xấu vần cũn khỏ lớn, vỡ vậy rất cần một bộ phận chuyờn mụn quản lý nợ xấu, khai thỏc tài sản thu hồi vốn giảm tổn thất. Đế tiếp tục giải quyết cỏc tồn tại trờn một cỏch hiệu quả, bài bản, đồng thời duy trỡ được khả năng quản lý nợ xấu lõu dài, NHNTVN cần đẩy mạnh xử lý nợ thụng qua cụng ty quản lý và khai thỏc tài sản (AMC). Giải phỏp quan trọng lõu dài là phải thành lập được cụng ty AMC của Chớnh phủ, bởi theo kinh nghiệm cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới chỉ cú cụng ty AMC trực thuộc Chớnh phủ với cỏc quyền năng đặc biệt mới cú thể giải quyết hiệu quả, triệt để vấn đề này. Trong khi chưa thành lập cụng ty AMC trực thuộc Chớnh phủ, cú thể lựa chọn cỏc giải phỏp kết hợp như sau:
* Thứ nhất: Tiếp tục củng cố Cụng ty quản lý nợ AMC của NHNTVN (AMC
– VCB) như đề ỏn của NHNTVN trỡnh NHNN, khi thành lập Cụng ty AMC của Chớnh phủ thỡ AMC – VCB sẽ tiếp tục làm đại lý cho cụng ty AMC Chớnh phủ. Về mặt hành chớnh, AMC- VCB là một tổ chức:
- Cú tư cỏch phỏp nhõn độc lập (tài chớnh hoặc hoàn toàn độc lập với Ngõn hàng Ngoại thương) do thống đốc Ngõn hàng Nhà nước quyết định thành lập và bổ nhiệm Giỏm đốc;
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
- Hoạt động theo quy chế đặc biệt dưới sự giỏm sỏt của Ngõn hàng Nhà nước, được trao cỏc quyền rộng rói để cú thể tận thu nợ;
- Được cấp một khoản vốn đủ để phục vụ cho cụng tỏc duy trỡ bộ mỏy và chi phớ cho cỏc hoạt động của Cụng ty;
- Cơ chế tài chớnh được thực hiện như đối với doanh nghiệp nhà nước;
- Hoạt động mang tớnh phi lợi nhuận – chỉ thuần tuý để xử lý nợ và tài sản tồn đọng khỏc của Ngõn hàng Ngoại thương;
- Được hưởng cỏc ưu đói về thuế, cỏc điều kiện đặc biệt trong việc khai thỏc, chuyển nhượng tài sản.
Trường hợp thành lập AMC của Chớnh phủ, AMC – VCB phải được sỏp nhập ngay với AMC của Chớnh phủ hoặc làm đại lý cho AMC Chớnh phủ xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng của Ngõn hàng Ngoại thương.
Về mặt tỏc nghiệp, nhõn sự và điều hành AMC – VCB sẽ do Ngõn hàng Ngoại thương chịu trỏch nhiệm.
- Theo yờu cầu của cụng việc, AMC – VCB cú thể tuyển thờm cỏc cỏn bộ cú kinh nghiệm để hoàn thành nhiệm vụ thu hồi cụng nợ.
- Hoạt động của Cụng ty sẽ nằm dưới sự giỏm sỏt và phối hợp của Ngõn hàng Ngoại thương.
- Quyền đũi nợ, hồ sơ cú liờn quan… sẽ được chuyển sang AMC – VCB…
* Thứ hai: xõy dựng quy trỡnh xử lý nợ xấu của NHNTVN, giao cho cụng ty
AMC – VCB phối hợp với cỏc phũng ban liờn quan thực hiện. Vấn đề cơ bản và lõu dài đối với việc xử lý nợ xấu của NHNTVN là xõy dựng được quy trỡnh và nghiờm tỳc thực hiện cỏc bước trong quản lý, xử lý nợ xấu ngay từ ban đầu. Cú như vậy NHNTVN mới chủ động giỏm sỏt được một nguy cơ rất quan trọng luụn đe doạ đến khả năng tài chớnh và hoạt động núi chung của NHNTVN.
* Thứ ba: tăng cường khả năng về vốn tự cú, đảm bảo theo yờu cầu về tỷ lệ
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
cần nghiờn cứu bổ sung thờm vốn điều lệ cho cỏc NHTM quốc doanh nhằm tạo động lực cho hoạt động của cỏc ngõn hàng, giảm bớt rủi ro và đỏp ứng được cỏc tiờu chuẩn quốc tế. Để nõng cao năng lực tài chớnh, NHNTVN sẽ tăng vốn bằng cỏch kết hợp sự hỗ trợ của chớnh phủ, NHNN với nội lực của NHNTVN. Tiếp theo chiến lược Cổ phần hoỏ và phần vốn huy động từ cỏc cổ đụng, phương ỏn thực hiện tăng vốn của NHNTVN cụ thể như sau:
- Bổ sung vốn từ nguồn lợi nhuận hàng năm và cấp vốn của nhà nước nhằm đảm bảo phần vốn của nhà nước nắm giữ khi cổ phần hoỏ: Giải phỏp dựa trờn cơ sở
cụng văn chỉ đạo của Chớnh phủ về giải phỏp tăng vốn điều lệ cho NHNTVN (Cụng văn số 1174 ngày 28/8/2003), đồng ý cho NHNTVN lấy kết quả kinh doanh năm 2002 làm mốc thời điểm bắt đầu cho kế hoạch tăng vốn điều lệ thớ điểm trong 3 năm (từ năm 2003). Lợi nhuận trước thuế của NHNTVN tham khảo bảng 5.
Bảng 13: Lợi nhuận trƣớc thuế của NHNTVN (2000 – 2005)
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiờu 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Lợi nhuận trước thuế 213 313 329 877 1482 1900
Nguồn:Bỏo cỏo thường niờn của NHNTVN.
Từ năm 2002 trở đi, phần thu nhập vượt 110% năm 2002 sẽ được để lại toàn bộ để phục vụ tăng vốn điều lệ. NHNTVN cú thể tập trung cỏc nguồn lực hiện cú cho tăng vốn điều lệ. Trờn cơ sở kết quả đó đạt được và dự kiến khả năng kinh doanh trong thời gian tới, hàng năm số trớch thờm được dự tớnh khoảng 400 tỷ đồng. Tuy nhiện, song song với đú, cần sửa đổi cơ chế tài chớnh cho doanh nghiệp (đặc biệt là vấn đề tiền lương: lương phải được tớnh trờn cơ sở thực lói của Ngõn hàng Ngoại thương, kể cả số lói được để lại tăng vốn).
Ngoài ra, phần vốn do ngõn sỏch cấp bổ sung vốn điều lệ đến năm 2006 và cỏc năm tiếp theo được coi là khoản bổ sung cho phương ỏn tổng hợp tăng vốn của NHNTVN để đảm bảo tỷ lệ phần vốn nhà nước nắm giữ sao cho đạt tiờu chuẩn về vốn tự cú theo thụng lệ quốc tế.
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
- Trước mắt NHNTVN phỏt hành cổ phiếu ưu đói huy động vốn từ cỏc nhà đầu
tư: Theo lộ trỡnh, trong 4 năm đầu NHNTVN được phộp phỏt hành cổ phiếu ưu đói.
Trờn cơ sở đồng ý về mặt nguyờn tắc cho NHNTVN phối hợp với cỏc bộ ngành chức năng giải phỏp tăng vốn điều lệ bằng việc phỏt hành cổ phiếu. Mục tiờu của phương ỏn này nhằm tăng vốn chủ sở hữu của NHNTVN trong tiến trỡnh cổ phần hoỏ. Cổ phiếu ưu đói sẽ được phỏt hành rộng rói cho cụng chỳng đầu tư (cỏc nhà đầu tư cỏ nhõn trong nước, nước ngoài), được tự do chuyển nhượng cả giao dịch trờn thị trường chứng khoỏn và cổ đụng nắm giữ cổ phiếu ưu đói được thụng bỏo định kỳ về tỡnh hỡnh tài chớnh của ngõn hàng và khụng cú quyền tham gia quản lý ngõn hàng. Cổ phần ưu đói được chuyển thành cổ phiếu phổ thụng khi cổ phần hoỏ hoàn tất. Vỡ vậy chưa ảnh hưởng đến hỡnh thức sở hữu của NHNTVN. Ngoài ra, NHNTVN cú quyền xem xột mua lại cổ phiếu ưu đói sau thời hạn 5 năm kể từ khi phỏt hành.
2. Cỏc giải phỏp nhằm phỏt triển và nõng cao chất lƣợng nguồn nhõn lực.
Trờn cơ sở cổ phần hoỏ, đõy sẽ là giải phỏp quan trọng nhất, mang tớnh đũn bẩy để củng cố, tăng cường năng lực cạnh tranh cho NHNTVN. Dưới đõy là một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực cho NHNTVN nhằm đỏp ứng yờu cầu của HNKTQT:
* Thực hiện đào tạo và đào tạo lại nhõn lực.
Đào tạo cỏn bộ và thu hỳt lao động chất lượng cao được coi là một trong ba nền tảng quan trọng trong chiến lược phỏt triển ngõn hàng: đú là xõy dựng bộ mỏy tổ chức khoa học, cú cụng nghệ tiờn tiến để nõng cao vị thế và nguồn nhõn lực chất lượng: Việc quan trọng nhất là thành lập Trung tõm đào tạo. Cú thành lập được trung tõm đào tạo NHNTVN mới tăng được quy mụ đào tạo kể cả về số lượng và chất lượng theo yờu cầu mới. Trung tõm đào tạo phải đảm bảo khụng những là nơi đào tạo nguồn nhõn lực cú chất lượng cao cho NHNTVN mà cũn là nơi duy trỡ bồi dưỡng cỏc chuyờn gia chuyờn ngành, nhà quản lý bậc cao…để cỏc trớ thức cú điều kiện phỏt huy tớnh sỏng tạo phục vụ tốt nhất cho sự nghiệp của NHNTVN. Hiện Trung tõm đào tạo NHNTVN đó được NHNN cho phộp thành lập tại Quyết định số
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
239 ngày 14/3/2003 của Thống đốc NHNN với chức năng nhiệm vụ cơ bản như sau: Trung tõm đào tạo là đơn vị sự nghiệp thuộc NHNTVN; cú trụ sở, con dấu riờng, mở tài khoản riờng; thực hiện nhiệm vụ đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ, kỹ thuật cho cỏn bộ, nhõn viờn của NHNTVN; thực hiện hoạt động nghiờn cứu khoa học phục vụ NHNTVN và cỏc nhiệm vụ khỏc do NHNTVN giao. Trung tõm đào tạo thực hiện chế độ hạch toỏn phụ thuộc theo quy định của NHNTVN.
* Áp dụng cỏc chớnh sỏch khuyến khớch vật chất và tinh thần nhằm duy trỡ và phỏt triển nhõn sự ở NHNTVN.
Để tạo ra động lực lao động cho cỏn bộ cụng nhõn viờn NHNTVN cú thể sử dụng nhiều phương phỏp khỏc nhau, trong đú đặc biệt quan trọng là cỏc biện phỏp tạo ra sự kớch thớch về kinh tế và động viờn về tinh thần. Nú được coi là một cụng cụ, một phương tiện đắc lực của nhà quản trị.
- Chớnh sỏch về tiền lương: NHNTVN cú thể duy trỡ trường hợp cụ thể lựa chọn một hoặc cả hai chớnh sỏch sau:
+ Trả lương theo sản phẩm: trong đú lưu ý với đặc thự kinh doanh ngõn hàng là kinh doanh tiền tệ, khối lượng sản phẩm hoàn thành chịu chi phối bởi rất nhiều yếu tố như lói suất, chớnh sỏch tiền tệ, năng lực cỏn bộ…Vỡ vậy, việc trả lương theo hỡnh thức này cần phải hết sức thận trọng.
+ Trả lương theo thời gian: Hỡnh thức này ỏp dụng khi khụng thể định mức chớnh xỏc cụng việc. Tiền lương được xỏc định trờn cơ sở thời gian, giỏ tiền lương mỗi đơn vị thời gian và số thời gian làm việc thực tế. Tuy nhiờn, từng đơn vị cần xõy dựng phương ỏn phõn phối tiền lương hợp lý để khuyến khớch người lao động làm việc cú chất lượng cao. Hội sở chớnh NHNTVN đang nghiờn cứu theo hướng này.
* Chớnh sỏch giữ gỡn và phỏt triển nguồn nhõn lực chất lƣợng cao.
Liờn quan đến khuyến khớch người lao động, nhất là lao động cú chất lượng cao, người cú tài là một vấn đề đặt ra hết sức nghiờm tỳc khi HNKTQT cựng với cơ chế về người lao động ngày càng cởi mở hơn. Trước chớnh sỏch mở cửa, cỏc mối
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
quan hệ đa dạng hơn, phức tạp hơn, sức ộp cạnh tranh rất quyết liệt nờn càng cần nhõn tài. Làm thế nào để giữ chõn được nhúm nhõn lực quan trọng là một vấn đề đối với NHNTVN. Cụng tỏc đào tạo tốt, nhưng khụng cú một cơ chế tạo cho họ đủ điều kiện, yờn tõm cụng tỏc thỡ chắc chắn sẽ cú hiện tượng chảy mỏu chất xỏm. ở Chõu Âu hàng trăm năm nay việc trọng dụng nhõn tài được coi trọng. Chớnh vỡ vậy Chõu Âu phỏt triển vượt bậc, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ- một lĩnh vực đũi hỏi sự sỏng tạo cao. Nhật Bản đó từng cú chớnh sỏch rất quyết liệt đổi mới tư tưởng phong kiến lõu đời để thu hỳt nhõn tài. Trong thời gian khụng lõu, thế giới phải kinh ngạc bởi sự phỏt triển của Nhật Bản. Họ đó từ một đất nước khú khăn sau thế chiến thứ hai đó trở thành một trong ba trung tõm tài chớnh lớn nhất thế giới. Từ những kinh nghiệm trờn, NHNTVN nờn thớ điểm đi trước với hỡnh thức xõy dựng lực lượng chuyờn gia. Cỏc chuyờn gia được hưởng những quyền lợi vật chất xứng đỏng với cụng lao của họ nhưng quan trọng hơn, họ được tạo điều kiện làm việc hết cụng suất với sở trường. Thực hiện quy chế trả lương theo hiệu quả cụng việc đạt được nhằm khuyến khớch cỏn bộ nhõn viờn.
Tăng cường vai trũ của Đảng, Đoàn thanh niờn, Cụng đoàn trong việc phỏt động thi đua làm việc năng suất, khai thỏc tớnh sỏng tạo, năng động, hạn chế tõm lý thoả món với thực tại. Đồng thời từng bước tạo lập “Văn hoỏ cụng ty”, phong cỏch làm việc năng động, tự tin, lịch thiệp. Mọi cỏn bộ đều cú lũng tự hào về ngõn hàng của mỡnh là ngõn hàng tốt nhất, coi ngõn hàng như một ngụi nhà chung mà vun đắp cú trỏch nhiệm với nú. Khi đú mỗi cỏn bộ nhõn viờn tự bản thõn hoàn thiện mỡnh và phấn đấu tốt hơn.
3. Nhúm giải phỏp phỏt triển sản phẩm dịch vụ.
Nhằm phỏt triển, đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ, NHNTVN cần chỳ trọng cỏc chiến lược dưới đõy:
* Đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ:
Đõy là chiến lược quan trọng để cú thể chiếm lĩnh thị trường trong tương lai, nõng cao vị thế của ngõn hàng trờn thị trường. NHNTVN cần cú những giải phỏp cụ
Khoỏ luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Quyờn - Lớp A13K41D
thể sau để đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hơn nữa việc đổi mới, phỏt triển sản phẩm theo định hướng đa dạng hoỏ, hiện đại hoỏ nhằm cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc bằng cỏch tập trung thực hiện tốt cỏc cụng việc sau:
Mở rộng hỡnh thức tiết kiệm cú thưởng, bởi hỡnh thức này cú tỏc dụng hơn nhiều so với biện phỏp nõng lói suất đối với hỡnh thức tiết kiệm truyền thống.
Cải tiến, phỏt triển cỏc hỡnh thức sử dụng vốn mới để mở quy mụ và nõng cao hiệu quả đầu tư, tạo vị thế của NHNTVN.
Ngõn hàng cần nghiờn cứu và ỏp dụng những sản phẩm ngõn hàng mới, trong đú chỳ trọng vào việc xõy dựng hệ thống thanh toỏn qua ngõn hàng, phục vụ tốt cho việc mua bỏn, thương mại điện tử, sử dụng sộc thanh toỏn cho cả nội địa lẫn quốc tế.
Áp dụng những hỡnh thức cấp tớn dụng mới như mua bỏn cầm cố giấy tờ cú giỏ, tài trợ theo dự ỏn, tham gia tớch cực vào thị trường tài chớnh…