Do tớnh chất hoạt động là trung gian tài chớnh và sản phẩm là tiền tệ nờn hoạt động tớn dụng của Ngừn hàng chứa đựng nhiều rủi ro nhất là tớn dụng trung, dài hạn. Do vậy, Ngừn hàng cần cỳ cỏch để tự bảo vệ mỡnh, giảm tỷ lệ rủi ro để bảo toàn khoản tớn dụng. Một trong cỏc yếu tố để bảo đảm là phải tiến hành thẩm định dự ỏn và khỏch hàng.
Nếu cụng tỏc thẩm định tiến hành chặt chẽ thỡ chất lượng tớn dụng sẽ cao, ngược lại thỡ rủi ro tớn dụng cũng rất lớn. Như vậy, thẩm định dự ỏn khỏch hàng là cụng tỏc quan trọng cần phải thực hiện trước khi Ngừn hàng cỳ quyết định cấp tớn dụng hay khụng.
- Chất lượng cỏn bộ tớn dụng:
Con người là yếu tố quyết định tới sự thành vại trong quản lý vốn tớn dụng nỳi riờng và hoạt động Ngừn hàng nỳi chung. Nghiệp vụ Ngừn hàng ngày càng phỏt triển đũi hỏi chất lượng cỏn bộ ngày càng cao để cỳ thể sử dụng được cỏc phương tiện làm việc hiện đại nhằm đạt hiệu quả cao trong hoạt động Ngừn hàng. CBTD cần đạt được cỏc tiờu chuẩn về đạo đức cụng việc, xỏc định đối tượng cho vay, khả năng phừn tớch và thẩm định dự ỏn, phừn tớch bỏo cỏo tài chớnh, khả năng quản lý doanh nghiệp, trỡnh độ dự đoỏn cỏc biến động cỳ thể xảy ra và cỏc kiến thức tư vấn cho khỏch hàng để trỏnh rủi ro trong kinh doanh. Kinh tế càng phỏt triển, cỏc quan hệ kinh tế này càng phức tạp, đa dạng, cạnh tranh ngày càng gay gắt, đa dạng, đũi hỏi trỡnh độ người lao động ngày càng cao.
- Tỡnh hỡnh nguồn vốn:
Hoạt động của Ngừn hàng là đi vay để cho vay, do đỳ cụng tỏc huy động vốn và cụng tỏc tớn dụng là 2 hoạt động khụng thể tỏch rời. Một Ngừn hàng cỳ nguồn huy động dồi dào, đặc biệt là nguồn vồn trung dài hạn, nguồn vốn tự cỳ đủ lớn sẽ cỳ sức cạnh tranh, sự tự chủ cao hơn so với cỏc Ngừn hàng khỏc. Do đỳ, khả năng mở rộng tớn dụng trung, dài hạn cũng cao hơn, dễ dàng đỏp ứng được nhu cầu vay của khỏch hàng. Nguốn vốn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng trung, dài hạn.