CHƯƠNG 3 : GIỚI THIỆU SACOMBANK VÀ TRUNG TÂM THẺ
4.1. TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TỐN TẠI SACOMBANK
4.1.1. Đặc điểm chung về các loại thẻ thanh tốn
Điều kiện cấp thẻ: Cơng dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên (đối với thẻ chính, đồng thời là chủ tài khoản tiền gửi thanh tốn cá nhân mở tại Sacombank) và từ đủ 15 tuổi trở lên (đối với thẻ phụ, đồng thời là người đại diện theo pháp luật của người đĩ chấp thuận bằng văn bản về sử dụng thẻ) cĩ năng lực pháp luậy dân sự và năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. Với cá nhân người ngồi từ đủ 18 tuổi trở lên (đối với thẻ chính) và từ đủ 15 tuổi trờ lên (đối với thẻ phụ, đồng thời được người đại diện theo pháp luật của người đĩ chấp thuận bằng văn bản bề việc sử dụng thẻ) cư trú hoặc/và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
Hồ sơ cấp thẻ bao gồm phiếu đăng ký dịch vụ và bản sao CMND/hộ chiếu. Số lượng thẻ phụ: khơng bị giới hạn về số lượng thẻ phụ.
Đặc điểm số PIN (mã cá nhân): gồm 6 chữ số, khách hàng chỉ cĩ thể đổi mã
PIN tại ATM của Sacombank.
Lãi suất tính bằng với lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn.
Hạn mức rút tiền tại ATM Sacombank: tối thiểu 10.000đ/lần, tối đa 100.000.000 trong ngày với mức tối đa 10.000.000đ/lần rút.
Đồng tiền thanh tốn trong lãnh thổ Việt Nam là Việt Nam đồng, ngồi Việt Nam thì sử dụng đồng tiền theo quy định của nước chấp nhận thẻ.
4.1.2. Phân loại thẻ thanh tốn
Khi một khách hàng đến Sacombank để mở thẻ thanh tốn, người đĩ sẽ đứng trước sự chọn lựa chọn làm thẻ nội địa hoặc thẻ quốc tế tuỳ vào nhu cầu sử dụng, với những tính năng riêng của hai loại thẻ này.
Chi tiết về mơ tả, đặc điểm nhận dạng, địa điểm chấp nhận của hai loại thẻ thanh tốn này sẽ được tổng hợp qua tĩm tắt bằng bảng 4.1 và bảng 4.2 sau đây:
Bảng 4.1: CÁC LOẠI THẺ THANH TỐN NỘI ĐỊA TẠI SACOMBANK Sản phẩm Sản phẩm
thẻ Mẫu thẻ Mơ tả Đặc điểm Phạm vi
Thẻ Plus (mẫu từ tháng 9/2011) Thẻ PassportPlus (mẫu cũ) Số PIN: 9704 03 Thẻ màu xanh, cĩ hình trống đồng
Gồm 2 loại: thẻ khơng in tên và thẻ in thẻ (với thẻ chi lương).
Thời hạn sử dụng: từ khi phát hành đến năm 2049. Hạn mức rút tiền mặt trong ngày tại ATM 100.000.000đ Phù hợp cho khách hàng cĩ nhu cầu sử dụng thẻ trong phạm vi Việt Nam và các doanh nghiệp cĩ nhu cầu trả lương cho nhân viên
Rút tiền mặt tại các ATM, thanh tốn tại các
điểm chấp nhận thẻ cĩ logo trên tồn quốc Thẻ 4Student Số PIN: 9704 03. Thẻ màu xanh lá, cĩ dịng chữ 4student
Tương tự thẻ Plus nhưng phát hành cho học sinh, sinh viên từ 18 tuổi trở lên và
được hưởng các ưu đãi riêng
dành cho sinh viên.
Thanh tốn tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) của Sacombank, POS cĩ logo Banknetvn/Smartlin k/VNBC
Bảng 4.2: CÁC LOẠI THẺ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK
STT Sản phẩm thẻ Mẫu thẻ Mơ tả Đặc điểm Phạm vi 1 Thẻ Visa Debit Mẫu thẻ mới (phát hành từ 28/8/2012) Mẫu thẻ cũ Số PIN: Thẻ chuẩn: 4221 51 Thẻ mới: màu đỏ nâu, cĩ chip Thẻ cũ: cĩ 2 màu xanh (thẻ chuẩn) cĩ hình giọt nước rơi Là thẻ cĩ in tên Thời hạn sử dụng: 5 năm Hạn mức rút tiền mặt trong ngày tại ATM 100.000.000đ
Phù hợp cho khách hàng thường xuyên đi du lịch nước ngồi, cĩ nhu cầu mua hàng online. Thanh tốn tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ trên tồn cầu. Rút tiền mặt tại các ATM, cĩ logo 2 Thẻ UnionPay Số PIN: 6210 55 Thẻ màu vàng, cĩ hình cá chép vàng. Là thẻ cĩ in tên Thời hạn sử dụng: từ khi phát hành đến năm 2049. Hạn mức rút tiền mặt trong ngày tại ATM là 100.000.000đ. Phù hợp cho khách hàng du lịch, học tập, làm việc tại Trung Quốc. Thanh rút tiền mặt tại các ATM, cĩ logo
Nguồn: Danh mục sản phẩm thẻ thanh tốn Sacombank
4.1.3. Lợi ích khi sử dụng thẻ
Với chủ thẻ: An tồn, thuận tiện, văn minh.
Với đơn vị chấp nhận thẻ: Đa dạng hố phương thức thanh tốn; Giảm
chi phí kiểm đếm, thu giữ, bảo quản tiền của bộ phận ngân quỹ, chi phí quản lí chứng từ, hố đơn; Giảm tình trạng chậm trả của khách hàng.
Với ngân hàng phát hành thẻ: Thu được các khoản phí về thanh tốn,
phát hành, cho vay. Đây là nguồn thu tương đối của khách hàng. Thơng qua nghiệp vụ phát hành thẻ, ngân hàng đã đa dạng hố các dịch vụ khác như: tín dụng, nhận tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ.
Với ngân hàng thanh tốn thẻ: Ngân hàng thu được một lượng khách
hàng đến với ngân hàng, trước hết là sử dụng dịch vụ thanh tốn thẻ của ngân hàng, sau đĩ là các dịch vụ khác do ngân hàng cung cấp.
Với việc phát triển kinh tế - xã hội: Việc thanh tốn thẻ tạo điều kiện thanh tốn tiền hàng hố, dịch vụ một cách an tồn, hiệu quả, chính xác, tiết kiệm thời gian. Đồng thời hạn chế các hoạt động kinh tế ngầm: rửa tiền, kiểm sốt các hoạt động giao dịch kinh tế, tăng cường tính chủ đạo của Nhà nước trong việc điều tiết nền kinh tế và điều hành các chính sách kinh tế tài chính quốc gia.
Việc thanh tốn bằng thẻ ngân hàng thơng qua việc sử dụng các tiến bộ khoa học kĩ thuật và cơng nghệ hiện đại tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho việc hội nhập nền kinh tế Việt Nam với nền kinh tế thế giới, thơng qua các tổ chức thẻ quốc tế lớn trên thế giới trong lĩnh vực hoạt động tài chính ngân hàng - một lĩnh vực hết sức quan trọng và luơn cần đi trước đĩn đầu.
4.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ Nhân tố khách quan Nhân tố khách quan
Điều kiện pháp lí: Một mơi trường pháp lí đầy đủ, hiệu lực, chặt chẽ thống nhất, đồng bộ mới cĩ thể đảm bảo cho quyền lợi của tất cả các bên tham gia: phát hành, sử dụng, thanh tốn thẻ; đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên thị trường thẻ, từ đĩ tạo nền tảng cho sự phát triển thẻ trong tương lai.
Hạ tầng cơng nghệ: Việc lựa chọn giao dịch và sử dụng thẻ ở ngân hàng nào cịn phụ thuộc rất lớn vào kĩ thuật mà ngân hàng sử dụng nhằm thoả mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
Điều kiện về dân cư: Những người cĩ thĩi quen thanh tốn khơng dùng tiền mặt sẽ cĩ xu hướng sử dụng thẻ nhiều hơn và thích ứng với sự thay đổi về cơng nghệ nhanh hơn.
Điều kiện về kinh tế: việc phát triển kinh tế khơng đồng đều giữa các tỉnh, thành phố, dịng tiền tiêu dùng chủ yếu là thanh tốn nhỏ lẻ nên gây ra những khĩ khăn nhất định trong việc triển khai hệ thống thanh tốn thơng qua thẻ.
Nhân tố chủ quan
Nguồn lực con người: Là nhân tố quan trọng nhất, là yếu tố quyết định một hoạt động kinh doanh, là thành cơng hay thất bại, nhất là trong lĩnh vực thẻ. Ngân hàng nào thực sự quan tâm, đầu tư thích đáng cho cơng tác đào tạo nhân lực, thu hút nhân tài trong kinh doanh thẻ hợp lí thì ngân hàng đĩ đã chiếm được lợi thế trong hoạt động kinh doanh thẻ.
Mạng lưới chấp nhận thẻ: Nếu ngân hàng cĩ mạng lưới hệ thống rộng khắp sẽ thu hút được nhiều khách hàng sử dụng thẻ hơn.
Tiềm lực về vốn và cơng nghệ của ngân hàng: Dịch vụ thẻ gắn liền với việc đầu tư các trang thiết bị máy mĩc hiện đại phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ. Muốn đầu tư vào cơng nghệ địi hỏi ngân hàng phải cĩ vốn lớn. Vì chi phí cho việc mua sắm, bảo dưỡng cho hệ thống máy mĩc tương đối lớn.
Thủ tục giấy tờ: Thủ tục đơn giản, nhanh chĩng hay rườm rà, phức tạp cũng tác động khơng nhỏ đến sự hài lịng của khách hàng.