Học hàm, học vị : Thạc sỹ
1.2. MỞ RỘNG TÍNDỤNG NGÂNHÀNG
1.2.3.3 Về phía các doanh nghiệp, khách hàngvay vốn
Do khách hàng chủ yếu của các ngân hàng là doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế, trong đó đại đa số là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động sản xuất kinh doanh trong hầu hết tất cả các lĩnh vực, ngành nghề của nền kinh tế.
Xuất phát từ chính đặc điểm của DNVVN, như quy mô vốn nhỏ, tài sản đảm bảo không đủ lớn, thiết bị sử dụng lạc hậu … Do đó DNVVN ln gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng. Nguyên nhân có thể là do:
- Mặc dù có quy mơ nhỏ cả về mặt tài chính, mặt bằng sản xuất, trình độ nhân lực …, nhưng rất nhiều DNVVN khi lập dự án đều đưa vào các loại thiết bị, máy móc rất đắt tiền, trong khi đó họ có thể lựa chọn các loại máy móc với cơng nghệ tương tự.
- Cơng tác kế tốn của các doanh nghiệp nói chung và DN vừa và nhỏ nói riêng: Các báo cáo tài chính là một phần tư liệu quan trọng để ngân hàng xem xét và đánh giá năng lực tài chính của DNVVN. Nhưng DNVVN thường xây dựng báo cáo tài chính mang tính chất đối phó với cơ quan thuế; báo cáo chính thức thường thấp hơn tình trạng thực tế, nên không đảm bảo đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.
- DNVVN thường bán hàng không có hợp đồng kinh tế, khơng tn thủ chế độ phát hành hóa đơn bán hàng, cácchứng từ nên ngân hàng khó có cơ sở để đánh giá và quyết định cho vay.
- Tài sản đảm bảo: do năng lực tài chính của DNVVN yếu kém, cơ sở vật chất còn hạn chế, mặt bằng sản xuất lại gặp nhiều vướng mắc trong vấn đề cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nên tài sản đảm bảo là vấn đề lớn với DNVVN.
- Sự hiểu biết về cơ chế cho vaycủa ngân hàng, các thủ tục quy trình các loại giấy tờ tài liệu cần thiết để được vay vốn ngân hàng vẫn cịn hạn chế, trình độ quản lýcủa các chủ doanh nghiệp còn yếu kém.