Đơn vị: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu 2011 Tỷ trọng (%) 2012 Tỷ trọng (%) 2013 Tỷ trọng (%) Nợ ngắn hạn 20.963,49 46,6 17.743,44 44,59 17.465,84 42,25 Nợ trung hạn 5.308,35 11,8 4.934,26 12,4 5.438,85 13,16 Nợ dài hạn 18.714,2 41,6 17.114,72 43,01 18.435,45 44,59 Tổng 44.986,04 100 39.792,43 100 41.340,16 100
Nguồn: Báo cáo tài chính thường niên PVFC năm 2011, 2012; PVcomBank 2013
0 10000 20000 30000 40000 50000 2011 2012 2013 nợ dài hạn nợ trung hạn nợ ngắn hạn
Biểu đồ 2.6: dư nợ theo thời gian
Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ ta thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ và đang có xu hướng giảm dần (46,6% năm 2011, đến 2013 cịn 42,25%). Vì với tình hình hiện nay thì nhu cầu vốn lưu động của khách hàng ngày càng tăng cao do mục đích mở rộng sản xuất kinh doanh cùng với những ưu đãi hấp dẫn từ phía ngân hàng đối với tín dụng ngắn hạn: ưu đãi lãi suất cho vay, lãi suất hỗ trợ, miễn giảm các loại phí. Tuy nhiên, tín dụng ngắn hạn là hình thức tín dụng dễ bị lạm dụng nhất nên ngân hàng sẽ khắt khe hơn khi xét duyệt cho vay. Và xu hướng giảm này đang thể hiện mục tiêu và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng là tập trung tăng tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn. Qua đó ta thấy dư nợ trung và dài hạn cũng đang chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ và đang có xu hướng tăng. Tuy
những khoảng vay này chứa đựng rủi ro cao hơn và thời gian thu hồi vốn lâu nhưng do đa số khách hàng vay trung dài hạn thường vay với số tiền lớn để đầu tư, xây dựng mới nên số dư nợ sẽ cao và đây là các khoản đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng. Và ngân hàng đang thực hiện chiến lược đẩy mạnh và phát triển các khoản vay trung và dài hạn. Do đó các khoản vay trung dài hạn sẽ được ưu tiên phê duyệt và đảm bảo hiệu quả.
2.2.7.3 Nợ quá hạn a. Tình hình nợ quá hạn a. Tình hình nợ quá hạn
Nền kinh tế nước ta hiện nay đang trong giai đoạn gặp nhiều khó khăn, thu nhập giảm sút, năng xuất thấp, thị trường bất động sản vẫn trong tình trạng trì trệ dẫn đến việc thanh tốn các khoản nợ của ngân hàng chậm hơn thời gian thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nên số nợ trả khơng đúng hạn chuyển sang nợ quá hạn.