1.2. Tín dụng của ngân hàng thương mại
1.2.7. Quy trình tín dụng
Bước 1: Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
- Ngân hàng phỏng vấn, nắm thông tin và đánh giá sơ lược về khách
- Thơng báo cho khách hàng về nhưng chính sách cho vay, tham vấn cho khách hàng
- Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn: giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý, hồ sơ về tình hình tài chính, phương án vay vốn, kế hoạch kinh doanh, hồ sơ tài sản đảm bảo...
Bước 2: Phân tích tín dụng
- Ngân hàng phân tích khả năng hiện tại và tiềm năng của khách hàng trong việc sử dụng vốn tín dụng cũng như khả năng hoàn trả vốn vay ngân hàng.
- Mục tiêu phân tích
- Định dạng các rủi ro có thể xảy ra liên quan đến khoản vay.
- Tiên lượng khả năng kiểm sốt của khách hàng về những loại rủi ro đó và dự kiến biện pháp phịng ngừa.
- Kiểm tra tính chính xác của các thơng tin do khách hàng cung cấp như địa chỉ, nghề nghiệp, tuổi tác, lịch sử tín dụng của khách hàng với ngân hàng, mục đích vay vốn, thẩm định giá trị tài sản đảm bảo nếu có...
Bước 3: Quyết định tín dụng
- Sau khi kiểm tra, xem xét các thông tin cần thiết ngân hàng quyết định cho vay hay từ chối, cách thức cho vay,các điều khoản (số tiền, lãi suất, thời hạn, điều kiện rút vốn, hình thức bảo đảm...)
Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng và lập kế hoạch giải ngân.
- Được sự đồng ý của ban giám đốc và trưởng phịng tín dụng, sau một thời gian nhất định, cán bộ tín dụng sẽ ký hợp đồng tín dụng với khách hàng và lập kế hoạch để tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: Giám sát khoản vay
- Giám sát việc sử dụng vốn vay
- Giám sát việc thực hiện trả nợ của khách hàng - Theo dõi, giám sát thực trạng tài sản đảm bảo - Tái phân tích các khoản vay và phân loại nợ - Thực hiện các biện pháp thích hợp
- Tất tốn tài khoản
- Thanh lý hợp đồng tín dụng
- Giải chấp tài sản đảm bảo tiền vay
- Lưu hồ sơ