Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Nợ đủ tiêu chuẩn 3,735,946 96.10% 3,923,020 94.82% 3,826,517 94.75% Nợ cần chú ý 90,114 2.32% 86,551 2.09% 98,147 2.43% Nợ dưới tiêu chuẩn 30,001 0.77% 25,114 0.61% 46,145 1.14% Nợ nghi ngờ 21,011 0.54% 53,014 1.28% 36,114 0.89% Nợ có khả năng mất vốn 10,345 0.27% 49,424 1.19% 31,735 0.79% Tổng dư nợ 3,887,417 100% 4,137,123 100% 4,038,658 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Rạch Sỏi) Qua bảng số liệu trên ta thấy tỉ lệ nợ xấu của chi nhánh dao động từ 2,32% đến 2,53%. Năm 2017 tỷ lệ nợ xấu là 2,44%, năm 2018 là 2,53%và đến năm 2019 là 2,43%, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh không vượt quá 3% theo quy định của nhà nước tuy nhiên cũng tương đối cao so với một số chi nhánh
ngân hàng trên cùng địa bàn. Điều này cho thấy việc quản trị rủi ro, siết chặt quy trình thẩm định, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt các khoản vay cũng như đơn đốc thu nợ của ngân hàng chưa được làm tốt. Nguyên nhân dẫn đến những khoản nợ xấu của ngân hàng là do nguyên nhân từ phía ngân hàng và nguyên nhân từ phía khách hàng.
Nguyên nhân từ phía ngân hàng
- Do năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng cịn thiếu sót.
- Do khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu thẩm định, cho vay, đôn đốc thu hồi nợ đối với các khoản vay còn chưa tốt, chưa thường xuyên kiểm tra, giám sát các khoản vay...
- Rủi ro về đạo đức: Nhân viên tín dụng chạy theo doanh số, trình độ cịn yếu kém, chưa có kinh nghiệm...
Chính vì vậy Chi nhánh ngân hàng cần phải có những giải pháp để hạn chế nợ xấu và nợ quá hạn như: giám sát chặt chẽ quy trình cho vay, thẩm định khách hàng, tăng cường công tác đào tạo cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định có trình độ chun mơn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt, tăng cường công tác quản lý và giải quyết nợ xấu...
Nguyên nhân từ phía khách hàng
-Tỷ lệ nợ xấu chủ yếu tập trung ở ngành nông nghiệp và một phần ngành thương mại dịch vụ. Do mơi trường kinh doanh gặp nhiều khó khăn, thiên tai, dịch bệnh tình hình kinh doanh và tài chính của các doanh nghiệp suy giảm dẫn tới kinh doanh không hiệu quả gây nên nợ xấu không mong muốn cho cả khách hàng và ngân hàng.
- Do khách hàng sử dụng vốn chưa hiệu quả, khơng đúng mục đích như vay để sản xuất kinh doanh nhưng lại dùng vốn vay để mua sắm, xây nhà do đó khơng thu được nguồn thu từ lợi nhuận để trả nợ cho ngân hàng.
2.3.2.8. Vịng quay vốn tín dụng