5.2.1. Giải pháp nâng cao nguồn vốn huy động
- Để có thể chủ động về nguồn vốn phục vụ cho hoạt động cấp tín dụng và
mở rộng qui mơ tín dụng thì Ngân hàng cần phải nâng cao khả năng huy động vốn của mình bằng nhiều hình thức hấp dẫn hơn đối thủ cạnh tranh để một mặt đáp ứng nhu cầu vốn càng cao của người dân, mặt khác giúp Ngân hàng tối thiểu sự lệ thuộc vào vốn điều chuyển. Cụ thể như là:
+ Thực hiện lãi suất huy động vốn hợp lý, hấp dẫn và áp dụng hình thức thưởng vật chất, cần chú ý khơng nên để tình trạng chênh lệch quá lớn đối với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, thường xuyên theo dõi sự biến động lãi suất để đề ra các mức lãi suất tiết kiệm cho phù hợp với sự biến động của thị
trường nhằm thu hút các tầng lớp dân cư có nguồn tiền nhàn rỗi, có nguồn tiền gửi ổn định, đặt biệt quan tâm nhiều hơn với việc thu hút ngoại tệ. Tuy nhiên, mức lãi suất Ngân hàng đưa ra phải theo qui định của NHNN để tránh chạy theo lợi nhuận mà làm sai qui định gây ảnh hưởng đến hoạt động cũng như uy tín của Ngân hàng.
+ Đẩy mạnh hơn nữa cơng tác nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng của khách hàng, mở rộng quan hệ khách hàng, Ngân hàng cần xây dựng, tạo mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp, có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống để duy trì mối quan hệ thân thiết đồng thời tăng cường khai thác khách hàng tiềm năng như có thể tặng quà nhân dịp các ngày lễ cho khách hàng, tặng hoa, thiệp chúc mừng vào dịp lễ Tết, kỹ niệm ngày thành lập công ty….
+ Giao chỉ tiêu huy động vốn cho từng cán bộ, có chế độ khen thưởng kịp thời, hợp lý cho cán bộ hoàn thành và vượt chỉ tiêu đề ra.
+ Duy trì chương trình tiết kiệm dự thưởng, mở thẻ tích lũy điểm cho khách hàng gửi tiền và có quà tặng đối với từng mốc điểm được đề ra.
- Để mở rộng công tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt có thể áp dụng các biện pháp như miễn phí mở thẻ, đặt thêm nhiều máy ATM rải rác khắp địa bàn huyện như: trường học, nhà hàng…một mặt tạo thuận lợi cho người dân rút tiền, chuyển tiền qua thùng thẻ mà khơng phải tốn phí như rút tiền mặt hay chuyển tiền trực tiếp tại Ngân hàng, mặt khác xây dựng hình ảnh và thương hiệu AGRIBANK trong lịng cơng chúng. Hơn nữa, Ngân hàng cần phải hướng dẫn người dân cách sử dụng thẻ để việc sử dụng dễ dàng hơn.
5.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng
- Mở rộng cho vay trung, dài hạn với cơ cấu hợp lý. Cán bộ tín dụng cần thẩm tra dự án cẩn thận trước khi cho vay, có kế hoạch kiểm tra sát sao để nhanh chóng thu hồi vốn khi có rủi ro xảy ra.
- Qua phân tích nợ xấu theo ngành cho thấy nợ xấu phát sinh nhiều nhất ở ngành nông nghiệp và thuỷ sản do đó cần lưu ý khi cho vay đối với các ngành này. Cán bộ tín dụng cần thường xuyên bám sát diễn biến thị trường, thẩm định kỹ tình hình tài chính, mục đích vay vốn của khách hàng, thu thập thông tin về khách hàng trước khi cho vay để có thể cấp những hạn mức tín dụng thích hợp với nhu cầu kinh doanh của khách hàng. Mặt khác, đối với những khách hàng có
nợ xấu nếu xét thấy có khả năng thu hồi và khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng vì cần thêm vốn thì Ngân hàng có thể cho vay thêm để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
- Để san sẻ bớt rủi ro trong quá trình cho vay, Ngân hàng khuyến khích khách hàng tham gia Bảo hiểm bảo an tín dụng, nếu trong thời hạn vay vốn khách hàng gặp rủi ro ảnh hưởng tới sức khoẻ, tín mạng thì cơng ty Bảo hiểm sẽ đứng ra thanh toán nợ vay cho Ngân hàng.
- Ngân hàng nên bổ sung thêm nguồn nhân lực nhất là nguồn lực cán bộ tín dụng. Ngân hàng nên cho từ 1 đến 2 cán bộ tín dụng phụ trách quản lý trên cùng một địa bàn xã, có như vậy thì quy trình tín dụng nhanh chóng hơn, hiệu quả hơn khi khối lượng công việc được san sẻ.
- Bên cạnh đó, Ngân hàng nên thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao kiến thức quản lý và nghiệp vụ để có đủ trình độ đáp ứng u cầu hoạt động của ngành. Hơn nữa, cần nâng cao trình độ hiểu biết pháp luật cho cán bộ tín dụng về luật ngân hàng, luật đất đai, luật dân sự,…để có thể chọn lọc đối tượng cho vay có tình hình tài chính lành mạnh, kinh doanh có lãi từ đó đảm bảo khả năng thu hồi nợ cho Ngân hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ