Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục
Năm So sánh
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Sốtiền Sốtiền Sốtiền Sốtiền Tỷlệ(%) Sốtiền Tỷlệ(%)
Nơng nghiệp 18.671 27.489 14.024 8.818 47,23 -13.465 -48,98 Thủy sản 3.291 2.724 1.580 -567 -17,23 -1.144 -42,00 Tiêu dùng 17.849 18.861 13.526 1.012 5,67 -5.335 -28,29 Ngành khác 6.678 5.970 4.748 -708 -10,60 -1.222 -20,47
Tổng 46.489 55.044 33.878 8.555 18,40 -21.166 -38,45
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT HịnĐất)
Thu nợ là một bước tiếp theo sau quá trình cho vay, nĩ phản ánh vốn vay
được thu hồi khi đến hạn, thu hồi nợcĩ ý nghĩa rất quan trọng vì nĩđảm bảo cho
hoạt động tái đầu tư sinh lời của ngân hàng. Nếu đồng vốn mà ngân hàng đã chuyển giao quyền sử dụng cĩ thể thu hồi đúng thời hạn quy định thì mới đảm bảo điều kiện vật chất cho sựduy trì và phát triển của Ngân hàng.
Qua bảng số liệu ta thấy tình hình doanh số thu nợ trung – dài hạn tăng giảm khơng đều từ năm 2010 –2012, và biến động ngược chiều với doanh số cho
vay trung – dài hạn, doanh số thu nợ trung - dài tăng vào năm 2011 với tốc độ tăng 18,40% so với năm 2010, sau đĩ giảm vào năm 2012 ở mức (-38,45%) so với năm 2011.
- Nơng nghiệp:
Doanh thu năm 2010 đạt 18.671 triệu đồng sau đĩ tăng lên 27.489 triệu
đồng vào năm 2011 với tốc độ tăng 47,23% do trong năm 2011 nhiều khoản vay đến hạn, sản xuất nơng nghiệp trên địa bàn t uy chịu ảnh hưởng của thời tiết, sâu
bệnh và lũ lụt nhưng nhờ thuận lợi về thị trường, giá cả, nhất là giá lúa tăng cao,
người dân phấn khởi mở rộng sản xuất, thâm canh tăng vụ, đem lại lợi nhuận
giúp người dân cĩ thể trả nợ đúng hạn trong hợp đồng tín dụng, giữ được uy tín đối với Ngân hàng.
Sang năm 2012 thì tình hình thu nợ trung – dài hạn đã giảm hơn nhiều so
với năm 2011 ở mức (-48,98%), một phần là do các khoản cho vay mà thời gian
đáo hạn của hợp đồng khơng rơi vào thời gian này , các khoản vay trung –dài hạn mục đích là để đầu tư vào những tài sản cĩ thời gian sử dụng lâu dài, như mua
máy cày, máy đập gặt liên hợp phục vụ cho sản xuất lúa, thời gian của mĩn vay này là trung - dài hạn và người đi vay thường trả nợ vay theo từng kỳ hạn là hàng
năm, để giảm bớt gánh nặng về chi phí tài chính người sản xuất, do đĩ doanh số thu nợ của ngành này đã giảm.
- Thủy sản: doanh số thu nợ trung – dài hạn cũng giảm đều qua các năm, tương ứng với doanh số cho vay cũng giảm trong 2 năm 2011và năm 2012 do nhiều nguyên nhân: tình hình kinh tếnuơi trồng, đánh bắt thủy sản khơng thuận lợi gây khĩ khăn trong việc trả nợ cho Ngân hàng, và một số ít đã chuyển qua kinh doanh những ngành nghềkhác.
- Tiêu dùng:
Doanh số thu nợ trung –dài hạn tăng nhẹ trong năm 2011 sau đĩ giảm vào
năm 2012, khách hàng vay tiêu dùng , sửa chữa nhàở là những cá nhân vay tín
chấp qua lương, trả hàng tháng bằng cách trích tiền tài khoản. Vì vậy mà làm cho doanh số thu nợ trung – dài hạn tăng giảm ở mức biến động rất thấp, cụ thể là doanh số thu nợ năm 2011 tăng 5,67% so với năm 2010, và con số này giảm trong năm 2012 do lạm phát cao trong năm 2011 (18,13%), thu nhập của người
dân thấp hơn chi phí giá cả các hàng hĩa làm mức chi phí cho tiêu dùng hàng ngày tăng cũng một phần ảnh hưởng nguồn tiền trả nợ của khách hàng.
- Ngành khác:
Các ngành như khai khống, xây dựng, vận tải kho bãi, bán buơn bán lẻ,… doanh sốthu nợ trung –dài hạn giảm đều qua các nămdo cơng tác quản lý và khai thác khống sản cịn nhiều hạn chế. Một phần do doanh số cho vay đối tượng này cĩ xu hướng giảm nên cũng làm giảm khoản thu nợcủa ngân hàng.
4.2.3.2 Tình hình doanh số thu nợ trung – dài hạn theo thành phần kinh tế qua 3 năm (2010 –2012)
Bảng7: Doanh số thu nợ trung –dài hạn theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo & PTNT HịnĐất)
Qua bảng số liệu ta thấy tình hình thu nợ trung –dài hạn của các thành phần trong nền kinh tế cĩ sự khác nhau, cụ thể như sau:
- Doanh nghiệp tư nhân: tình hình thu nợ của doanh nghiệp tư nhân trong 2
năm 2011, 2012 sụt giảm và khơng cĩ khoản thu nào . Trong doanh sốcho vay thì
trong năm 2011 doanh nghiệp tư nhân khơng phát sinh khoản vay, các khoản nợ
của thành phần này chưa đến hạn, đối tượng này vay vốn đầu tư dài hạn, trong
năm(2011 -2012) tình hình kinh tế cĩ nhiều khĩ khăn, lạm phát tăng cao, Chính phủ áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ các doanh nghiệp khĩ cĩ thể tiếp cận nguồn vốn, doanh nghiệp hạn chế hoặc ngừng sản xuất đây là lý do mà làm cho khoản thu về của Ngân hàng giảm mạnh.
- Cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn: trong năm 2011 và năm
2012 là năm đầy khĩ khăn do ảnh hưởng của suy thối kinh tế, lãi suất ngân hàng
tăng cao, chi phí nguyên vật liệu đầu vào tăng do lạm phát, dẫn tới giảm sức cạnh
tranh của sản phẩm trên thị trường, thêm vàođĩ là thị trường xuất khẩu giảm ảnh hưởng thu nhập làm mất khả năng trả nợ của cơng ty trong giai đoạn này.
Khoản mục
Năm So sánh
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Sốtiền Sốtiền Sốtiền Sốtiền Tỷlệ(%) Sốtiền Tỷlệ(%)
DNTN 1.525 - - -1.525 -100 0 0
Cơng ty CP, TNHH 3.568 2.492 2.090 -1.076 -30,16 -402 -16,13
Cá nhân, HGĐ 40.896 52.052 30.988 11.156 27,28 -21.064 -40,47
Thành phần khác 500 500 800 0 0 300 60
- Cá nhân, hộ gia đình: trong doanh số thu nợ trung –dài hạn thì doanh số thu nợ của cá nhân, hộ gia đình chiếm tỷ trọng cao trên 80% doanh số thu nợ trung–dài hạn của Ngân hàng, tình hình doanh số thu nợ cĩ giảm vào năm 2012, do ảnh hưởng chung của nền kinh tế, và cịn phụ thuộc vào thời hạn các khoản
vay, khoản cho vay với những đối tượng này là giúp cungứng vốn mua máy mĩc
phục vụ sản xuất nơng nghiệp nơng thơn, nâng cao đời sống của nơng dân và cư
dân ở nơng thơn, cho vay làm đường giao thơng nơng thơn, xây dựng cơ sở hạ tầng, xĩa đĩi giảm nghèo và từng bước nâng cao đời sống của nhân dân theo nghị định 41/2010/NĐ-CP.
- Thành phần khác: khác với doanh số thu nợ trung dài hạn của các thành phần trên, doanh số thu nợ trung – dài hạn của các thành phần khác đều tăng hoặc khơng giảm mạnh đến mức âm, thành phần khác là các tổ chức xã hội trung
ương và địa phương, nguồn trả nợ của những đối tư ợng nàyổn định hơn.
4.2.4 Tình hình dư nợ trung – dài hạn tại NHNo & PTNT Hịn Đất qua 3 năm (2010 –2012)
Dư nợ phản ánh hoạt động tín dụng của Ngân hàng tại một thời điểm nhất định.Dư nợ cho biết số nợ Ngân hàng cịn phải thu từ khách hàng vay vốn.
4.2.4.1 Tình hình dư nợ trung – dài hạn theo ngành kinh tế qua 3 năm (2010–2012)