- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam của các tổ chức, các cá nhân trong và ngoài nước.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNO & PTNT HUY ỆN THANH BÌNH
5.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CƠNG TÁC TÍN DỤNG + M ở rộng phạm vi hoạt động
- Cần thành lập các phòng giao dịch ở các xã Cù Lao
- Cho vay thông qua các t ổ chức xã hội như: hội nông dân, hội liên hiệp phụ nữ,
các tổ chức chính trị xã hội,...Khi Ngân Hàng lựa chọn các tổ chức này thì phải lựa
chọn ký kết hợp đồng trách nhiệm, phương thức đầu tư vốn, chọn phương th ức đầu tư
thích hợp để chuyển tải vốn hiệu quả và an toàn.
- Nên có cán bộ đi đến tận các vùng sâu, vùng xa để hỗ trợ cho các hộ nơng dân khơng có điều kiện tiếp cận với nguồn vốn của Ngân Hàng
+ Công tác cho vay:
- Thủ tục giấy tờ cần đơn giản, gọn nhẹ nhưng vẫn đảm bảo tính an tồn
cho Ngân Hàng cũng như khách hàng.
- Tăng cường phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương trong cơng
tác tín dụng để Ngân Hàng được hỗ trợ, cụ thể là những giấy tờ của hồ sơ vay
vốn cần có sự xác nhận của cơ quan chính quyền địa phương thì cơng tác xác nhận đó được thực hiện đúng thủ tục và hoàn thành trong thời gian nhanh nhất có
thể, điều này sẽ giúp cho khách hàng có thể hạn chế việc đi lại nhiều lần.
- Tư vấn, hướng dẫn khách hàng một cách cụ thể, rõ ràng về phương thức
cũng như điều kiện vay vốn. Nếu Ngân Hàng đồng ý cho vay thì thời gian xử lý
nghiệp vụ cần nhanh chóng, chính xác tạo cho khách hàng sự thoải mái thuận
tiện khi đến Ngân Hàng vay.
- Thái độ giao tiếp của nhân viên với khách hàng phải luôn vui vẻ, ân
cần, lịch sự làm cho khách hàng cảm nhận được sự tôn trọng của Ngân Hàng dành cho họ.
- Thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt được nhu cầu về vốn, thời hạn của hợp đồng vay vốn hợp lý để có những định hướng trong tương lai để Ngân Hàng có kế hoạch kịp thời về vốn hoặc đưa ra
hình thức cho vay mới phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Cho vay cũng như huy động, điều cần nhất là phải làm cho khách hàng
biết đến sản phẩm đó. Vì thế Ngân Hàng cần chú ý đến cơng tác quảng cáo, tiếp
thị để khách hàng thấy được mặt tích cực của việc vay vốn ở NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Bình.
- Mở rộng cho vay sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đầu tư phát triển và phục
vụ đời sống.
- Cho vay cơ sở hạ tầng ở nông thôn: sân phơi, nhà kho, nhà cửa hạ thế điện, nước sạch, đường giao thông, thuỷ lợi,...nhằm từng bước nâng cấp bộ mặt
nông thôn, rút dần khoảng cách giữa nông thôn và thành thị.
- Đa dạng hoá thể loại cho vay phục vụ chương trình cơng nghiệp hố
hiện đại hố. Ngồi một số phương thức cho vay đã có Ngân Hàng có thể mở thêm các phương thức khác như: cho vay theo dự án, cho vay theo hạn mức thấu
chi, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
- Cán bộ tín dụng nên thẩm định các dự án của khách hàng kỹ càng để đảm
bảo các dự án có hiệu quả kinh tế, đánh giá đúng tài sản đảm bảo nhằm đảm bảo
chấtlượng tín dụng.
+ Công tác thu nợ
Công tác thu nợ luôn được các Ngân Hàng quan tâm bởi nó phản ánh phần nào đó việc sử dụng vốn có hiệu quả hay khơng? Thu nợ đúng hạn, thu được
càng nhiều thì càng giảm được nợ quá hạn, đồng thời nó thể hiện chất lượng tín
dụng là tốt. Vì vậy để đạt được doanh số thu nợ cao thì có những giải pháp sau. - Thường xuyên giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng, để đảm
bảo đồng vốn Ngân Hàng cho vay được sử dụng đúng mục đích.
- Đôn đốc việc trả nợ của khách hàng, không để dây dưa, nên gửi giấy báo
nợ đến khách hàng trước thời hạn thu nợ khoảng một tháng để họ có thời gian
- Cần tận thu những khoản nợ quá hạn, nếu cần phối hợp với chính quyền địa phương và cáccơ quan hữu quan để thu nợ.
- Ngân Hàng phải tích cực hơn trong việc thu thập, cung cấp những thông
tin cần thiết để hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, cố
gắng là người cố vấn tốt nhất cho người dân về tình hình thị trường để người dân
thực hiện các dự án tốt hơn.
- Tùy trường hợp mà cho khách hàng gia hạn nợ sẽ tốt hơn cho cả 2 bên,
khách hàng có thể tiếp tục hoạt động kinh doanh, phục hồi những biến cố xảy ra,
còn Ngân Hàng vẫn đảm bảo thu được nợ.
- Cần xác định chính xác chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng trước khi cho vay để tránh tr ường hợp khi tới hạn khách hàng chưa thu hồi vốn nên
khơng thể trả nợ cho Ngân Hàng vì thời hạn cho vay của Ngân Hàng ngắn hơn thời gian thu hồi vốn của khách hàng.
+ Dư nợ và hạn chế nợ quá hạn
- Ngân Hàng nên điều chỉnh số dư nợ bình quân trên mỗi khách hàng ở
mức phù hợp. Để làm được điều đó chi nhánh cần tập trung nâng cao chất lượng
tín dụng trên cơ sở rà sốt, phân tích và đánh giá tồn diện về khách hàng; từ đó
tiến hành phân loại khách hàng (tốt, xấu, trung bình) để cho vay ở mức hợp lý và
đảm bảo an toàn dư nợ đã cho vay.
- Thực hiện tốt công tác phân loại khách hàng để cho vay phù hợp, tuỳ
theo loại đối tượng khách hàng mà Ngân Hàng có phương thức cho vay cũng như điều tra giám sát nhằm hạn chế các rủi ro đến mức thấp nhất. .
- Đối với những khách hàng có nợ quá hạn nếu xét thấy có khả năng thu hồi
và khách hàng có thiện trí trả nợ nh ưng do điều kiện khách quan mà khách hàng chưa có khả năng mà cần thêm vốn thì Ngân Hàng có thể xem xét cho vay thêm
để tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
-Cán bộ tín dụng cần thực hiện tốt công tác sâu xác địa bàn và khách hàng
của mình nhằm hạn chế khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
- Cán bộ tín dụng nên xây dựng mối quan hệ mật thiết với các Ngân Hàng
hàng, sớm phát hiện và từ chối cho vay những khách hàng khơng có uy tín.
Thường xuyên phân tích đánh giá thực trạng dư nợ của từng khách hàng nhằm xem xét đánh giá điều kiện đảm bảo sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của
khách hàng, từ đó phát hiện ra những món nợ có rủi ro tiềm ẩn, nhất là các khoản
nợ có gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, các khoản nợ chậm trả lãi. Đối với những
khách hàng có thực hiện đảm bảo tiền vay phải phân tích biến động của tài sản làm đảm bảo nếu phát hiện trong sản xuất kinh doanh của khách hàng gặp phải khó khăn, cần có biện pháp thích hợp cùng khách hàng giải quyết kịp thời nhằm đảm bảo cho việc thu hồi vốn đạt hiệu quả.
- Cán bộ tín dụng cần có nghiệp vụ cao và có hiểu biết về thị trường cũng như những qui định về đất đai nhà ở để công tác phỏng vấn và thẩm định khách
hàng chính xác, có hiệu quả.