- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam của các tổ chức, các cá nhân trong và ngoài nước.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 K ẾT LUẬN
Qua quá trình phân tích hoạt động tín dụng tại NHN O& PTNT chi nhánh huyện Thanh Bình em thấy trong thời gian qua Ngân Hàng đã gặp khơng ít khó khăn do điều kiện khách quan như thời tiết không ổn định thất thường, dịch lở
mịm lơng móng ở gia cầm tái bùng phát dịch cúm gia cầm, bệnh vàng lùn, lùn
xoắn lá trên lúa...đã gián tiếp ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của
Ngân Hàng. Trước những khó khăn đó nhưng với sự nhiệt tình giúp đỡ của các
Uỷ Đảng chính quyền và các cấp cơ quan bang nghành ở địa phương. Thêm vào
đó với tình thần đồn kết, giúp đỡ lẫn nhau, tinh thần nhiệt quyết của toàn thể
CNVC của Ngân Hàng cùng với sự quan tâm chỉ đạo sát sao của NHNO & PTNT tỉnh Đồng Tháp, Ngân Hàng đã hồn thành tốt nhiệm vụ của mình. Như những năm vừa qua Ngân Hàng liên tục tăng trưởng vốn huy động cùng với sự tăng trưởng của tổng nguồn vốn đáp ứng được nhu cầu về vốn cho người dân trên địa
bàn và nó cũng góp phần làm cho doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ
liên tục tăng từ năm 2006 đến năm 2008 cụ thể như sau:
+ Vốn huy động: thì liên tục tăng từ năm 2006 đến 2008 với tốc độ khá
cao khoảng 32% đến 52% và đếnnăm 2008 thì vốn huy động của Ngân Hàng đạt được là 113.797 triệu đồng. Ngân Hàng ngày càng mở rộng được quy mô huy động vốn. Nó được thể hiện qua chỉ số vốn huy động trên tổng nguồn vốn ngày càng tăng
+ Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ thì cũng liên tục tăng lên
trong thời gian qua, nhưng tốc độ tăng của các chỉ tiêu này thì khơng điều nhau, năm 2007 tốc độ tăng nhanh nhất là tổng dư nợ, đến doanh số cho vay rồi đến
doanh số thu nợ. Sang năm 2008 thì tốc động tăng nhanh nhất là doanh số cho
vay, thu nợ cuối cùng là tổng dư. Nhưng nếu xét theo thời hạn và thành phần thì:
- Xét theo thời hạn thì vay ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu
các chỉ tiêu tín dụng. Nó liên tục tăng qua các năm đối với các chỉ tiêu. Nguyên
lẻ theo thời vụ. Còn đối với trung hạn thì chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và có lúc tăng
lúc giảm đối với các chỉ tiêu qua các năm.
-Xét theo thành phần kinh tế thì thành phần kinh tế hộ sản xuất kinh
doanh luôn chiếm tỷ trọng cao và doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ của nó cũng
liên tục tăng qua các năm. Còn thành phần kinh tế hợp tác xã chỉ chiếm tỷ lệ không đáng kể trong các chỉ tiêu tài chính và thành phần kinh tế khác chỉ chiếm
tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu chỉ tiêu tài chính. Hai thành phần kinh tế này biến đổi tăng giảm không điều qua các năm đối với các chỉ tiêu kinh tế.
+ Đối với các chỉ số tài chính thì các chỉ số tài chính có các chỉ số liên tục tăng qua các năm và có chỉ sô liên tục giảm qua các năm như chỉ số tài c hính: tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn, nợ xấu trên tổng dư nợ, hệ số thu nợ các chỉ số
này thì tăng theo chiều hướng khơng tốt qua các năm. Cịn chỉ số tổng dư nợ trên
vốn huy động thì giảm nhưng theo chiều hướng tốt qua các năm. Nhưng nhìn chung, các chỉ số tài chính này có tăng có giảm nhưng điều năm trong giới hạn
cho phép.
Từ thực trạng phân tích ở trên em cũng đề ra một số giải pháp như về tạo
uy tín niềm tin nơi khách hàn g, lãi suất, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ,
maketing, doanh số thu nợ, doanh số cho vay, tổng dư nợ... để cho hoạt động tín
dụng của Ngân Hàng ngày một tốt hơn.
6.2 KIẾN NGHỊ
Để hỗ trợ tạo điều kiện cho NHNO & PTNT huyện Thanh Bình hoạt
động ngày càng hiệu quả, thực hiện tốt sứ mệnh của minh. Em xin đưa ra một số
kiến nghị sau:
6.2.1 Kiến nghị đối với NHNO & PTNT huyện Thanh Bình
- Lãnh đạo Ngân Hàng nên phát động phong trào thi đua khen th ưởng
những cán bộ xuất sắc trong công tác thu nợ cũng như kỷ luật, phê bình những
cán bộ tín dụng để phát sinh nợ quá hạn chiếm tỷ lệ cao.
- Thực hiện chênh lệch lãi suất hợp lý và cần phải được phối hợp và điều
hành trong toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. Đồng thời Ngân Hàng phải
-Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt, như nghiệp vụ tính lãi, trả lãi
phải đúng và đủ để khách hàng tin tưởng vào Ngân Hàng và sẽ có nhiều khách
hàng gửi tiền.
- Bên cạnh đó Ngân Hàng cũng phải chủ động trong tiến trình hội nhập, ít
lệ thuộc hơn vào Ngân Hàng tỉnh.
- Cần tăng cường cán bộ tín dụng để đáp ứng các yêu cầu về kiểm tra, kiểm sốt, đơn đốc thu nợ và nhằm hạn chế rủi ro do việc mở rộng quy mơ tín dụng.
- Cử cán bộ đi học để nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ nhân viên
Ngân Hàng trong việc thẩm định tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh
doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.
3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân Hàng cấp trên
- Nên có chính sách hỗ trợ vốn cho chi nhánh, đặc biệt là vốn trung và dài
hạn, để Ngân Hàng mở rộng đầu tư tín dụng đáp ứng triệt để nhu cầu vốn của
khách hàng.
- Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn cho cán bộ tín để nâng cao trình độ chun mơn, nắm bắt kịp thời những thông tin mới nhằm thực hiện tốt công tác được giao.
- Nên xử lý các văn bản chế độ và kiến nghị của chi nhánh nhanh chóng,
kịp thời.
- Hỗ trợ kinh phí, máy móc, trang thiết bị hiện đại cho Ngân Hàng, tạo điều kiện cho Ngân Hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm chi phí tu sửa
công cụ dụng cụ, bảo quản…
- Xem xét và cung cấp thêm máy ATM trên địa bàn, giúp người dân giao
dịch thường xuyên và quen thuộc hơn với máy ATM.
6.2.3 Kiến nghị đối với các cấp chính quyền địa phương
- Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân Hàng trong việc cung cấp
thông tin về khách hàng, ký duyệt hồ s ơ vay vốn cho khách hàng giúp cho hoạt
động tín dụng của Ngân Hàng được thuận lợi hơn.
- Nên có những hình thức hạn chế đối với cán bộ xã, phường ký xác nhận
với hộ vay vốn không chặt chẽ, không đúng đối tượng gây ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân Hàng.
- Nâng cao sự phối hợp của các cơ quan chức năng trong quá trình hoạt động để việc giải quyết các thủ tục hành chính được nhanh gọn, giảm chi phí