Chương 1 : GIỚI THIỆU
2.2. Phương Pháp nghiên cứu
2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu:
Khách hàng vay vốn tại Chi nhánh NHCTVL hầu hết nằm trên địa bàn Thị Xã Vĩnh Long ( TXVL) nên TXVL chính là vùng nghiên cứu của đề tài. Khách hàng tham gia hoạt động tín dụng tại ngân hàng được phân loại, sắp xếp theo thành phần kinh tế và theo ngành nghề kinh tế.
2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu:
Số liệu thu thập được từ nhiều nguồn trong đó chủ yếu là số liệu thứ cấp, biểu bảng của NHCTVL năm 2005-2007. Cụ thể:
+ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005-2007 + Bảng cân đối tài chính năm 2005-2007
+ Bảng báo cáo thống kê doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn năm 2005-2007
2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu:
- Dùng phương pháp phân tích, thống kê, so sánh số tuyệt đối, tương đối để đối chiếu qua các năm.
Phương pháp so sánh tuyệt đối: F = Fn - Fn-1
Trong đó:
F : Lượng biến động Fn : Chỉ tiêu năm thứ n Fn-1 : Chỉ tiêu năm thứ n-1
Phương pháp so sánh số tương đối:
Hai phương pháp này cho ta thấy được sự biến động xu hướng phát triển của các chỉ tiêu qua các năm.
- Dùng một số chỉ tiêu để phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng như: Vốn huy động trên tổng nguồn vốn, tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động, tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn , vịng quay vốn tín dụng, hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ.
Fn Fn-1
F = * 100 - 100
- Dùng phần mềm Exel để mô tả và xử lý số liệu, để thấy được sự tăng trưởng, sự suy giảm, từ đó tìm ra ngun nhân và giải pháp khắc phục
CHƯƠNG 3
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VĨNH LONG
3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHCTVL
3.1.1 Khái quát về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN)
Ngân hàng Công Thương Việt Nam ( Viet Nam Bank for Industry and Trade ). Tên giao dịch quốc tế là Vietinbank được thành lập trên cơ sở tách một phần từ Ngân hàng Nhà nước ( NHNN ) Việt Nam, bao gồm việc chuyển nhượng một bộ phận NHNN-TƯ (7/1988) và phần lớn các Chi nhánh NHNN thành phố, quận, huyện, thị xã ( thực hiện đồng loạt vào tháng 10/1988 ).
Vietinbank là một trong các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam và được xếp hạng một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt. NHCTVN có tổng tài sản chiến hơn 20% thị phần trong toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Nguồn vốn của NHCTVN luôn tăng trưởng qua các năm, tăng mạnh kể từ năm 1990 đạt bình quân hơn 20% / năm, đặc biệt có năm tăng 35 % so với năm trước.
Trụ sở chính của Vietinbank là 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Mạng lưới kinh doanh trải rộng khắp toàn quốc với 2 sở giao dịch, 114 chi
nhánh, 139 phòng giao dịch, 383 quỹ tiết kiệm, 86 cửa hàng kinh doanh vàng bạc và ngoại tệ ở các thành phố tỉnh thị xã, cùng với hai đơn vị sự nghiệp là trung tâm đào tạo và trung tâm CNTT.
Có 3 cơng ty hạch tốn độc lập là: Cơng ty cho thuê tài chính, cơng ty trách nhiệm hữu hạn chứng khoán và cơng ty quản lý chứng khốn.
Có 3 mạng lưới với 623 ngân hàng trên khắp thế giới.
Các dịch vụ cung cấp: mở tài khoản thanh toán và nhận tiền gửi, đầu tư cho vay và bảo lãnh, tài trợ thương mại, chuyển tiền, phát hành và thanh toán thẻ, séc du lịch, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh chứng khốn bảo hiểm và cho th tài chính...
Là thành viên chính thức của hiệp hội các NH Châu Á, hội thanh toán viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu, hiệp hội thẻ visa, Master, hiệp hội các ngân hàng Việt Nam và phòng thương mại công nghiệp Việt Nam.
Hơn 15 năm xây dựng và trưởng thành, NHCTVN đã vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, đi tiên phong trong cơ chế thị trường phục vụ và góp phần tích cực thực hiện đường lối, chính sách đổi mới của Đảng và nhà nước: không ngừng phấn đấu vươn lên khẳng định được vị trí là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có bước phát triển nhanh đạt được nhiều thành tựu to lớn trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng đều cả kinh doanh đối nội và kinh doanh đối ngoại, cơng nghệ ngân hàng tiên tiến có uy tín với trong nước và quốc tế.
3.1.2 Giới thiệu sơ lược về Chi nhánh NHCTVL
- Từ khi nhà nước chuyển đổi nền kinh tế, xóa bỏ nền kinh tế tập trung bao cấp và chuyển sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước thì cơ cấu tổ chức của ngân hàng cũng thay đổi theo nghị định số 53/HĐBT ngày 6/3/1988 của Hội đồng Bộ Trưởng đã chuyển hoạt động của ngân hàng thành 2 cấp. Tháng 01/1988 chi nhánh NHCT Vĩnh Long thành lập và đi vào hoạt động.
- Trước khi pháp lệnh ngân hàng (từ tháng 5/1990), NHCT Vĩnh Long chỉ là chi nhánh của NHNN tỉnh, không phải là đơn vị kinh doanh độc lập mà còn phụ thuộc vào Ngân hàng Nhà nước tỉnh Vĩnh Long, hoạt động tín dụng của NHCT Vĩnh Long rất hạn chế theo cơ chế bao cấp, theo chỉ thị Ngân hàng Nhà nước đưa xuống còn cứng ngắt kém hiệu quả. Để phù hợp với tình hình kinh tế mới Nghị Quyết Đại Hội Đảng lần VI chỉ rõ bên cạnh nhiệm vụ quản lý lưu thông tiền tệ NHNN cần xây dựng hệ thống ngân hàng chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ, hạch tốn theo chế độ kinh tế độc lập, chính vì thế năm 1988 NHCT Vĩnh Long đã tổ chức lại ngân hàng 2 cấp, Ngân hàng Nhà nước chỉ có nhiệm vụ quản lý.
- Từ khi có pháp lệnh ngân hàng, luật NHNN, luật các tổ chức tín dụng, chi nhánh NHCT Vĩnh Long ra đời tách khỏi một bộ phận của Ngân hàng Nhà nước tỉnh, hoạt động như là một ngân hàng thương mại kinh doanh trên mọi lĩnh vực: công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ, thương mại, tiểu thủ công nghiệp…đa dạng hóa mọi hình thức huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư và cho vay đối với tất cả các ngành kinh tế, dân cư cụ thể:
- Nhận tiền gởi khơng kỳ hạn, tiền gởi thanh tốn của các đơn vị kinh tế, dân cư trong và ngoài nước bằng ngoại tệ và nội tệ, phát hành các loại chứng chỉ tiền gởi.
- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư từ Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức kinh tế quốc gia, quốc tế và các cá nhân khác cho các chương trình phát triển Kinh tế - Văn hóa –Xã hội, vốn tài trợ.
- Cung ứng vốn ngắn hạn, trung dài hạn cho các ngành kinh tế và các tầng lớp dân cư. Đặc biệt có chương trình hỗ trợ vốn cho sinh viên và cho vay tiêu dùng.
- Thực hiện tín dụng thuê mua, bảo lãnh, cầm cố và đầu tư khác trong khuôn khổ pháp luật cho phép.
- Thực hiện chuyển tiền trong và ngồi nước.
- Thực hiện thanh tốn qua mạng, vi tính, an tồn, nhanh chóng.
Đến nay chi nhánh NHCT Vĩnh Long ngồi trụ sở chính cịn có 6 phịng giao dịch nằm rãi rác trên địa bàn tỉnh, hoạt động kinh doanh ngày càng đa dạng vững mạnh đã góp phần khơng nhỏ vào sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát góp phần vào cơng cuộc phát triển kinh tế tỉnh nhà.
3.1.3 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban
Bộ máy tổ chức của Chi nhánh NHCTVL gồm có:
(Nguồn: Phòng nhân sự của NHCT Vĩnh Long)
Hình 1: BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NHCT VĨNH LONG
Trụ sở chính: Số 143 Lê Thái Tổ, P2 - Thị xã Vĩnh Long ĐT: 070.823109 – 824180
Fax: 070.822596
- Có 6 phịng giao dịch (PGD) đặt tại trung tâm các chợ và khu công nghiệp
trong tỉnh như sau:
1. Phịng giao dịch Chợ Vĩnh Long cách trụ sở chính 2km, trung tâm thị xã PGD Bình Minh PGD Vũng Liêm CÁC PHÒNG GIAO DỊCH PGD Chợ Vĩnh Long PGD Phước Thọ PGD Mỹ Thuận PGD Hồ Phú Phịng tổ chức hành chính Tổ quản lí rủi ro và NCVĐ Tổ điện toán
Tổ tài trợ thương mại
BAN GIÁM ĐỐC
CÁC PHỊNG BAN
Phịng khách hàng
Phịng kế tốn Phịng ngân quỹ Phịng kiểm tốn nội bộ
2. Phịng giao dịch Mỹ Thuận cách trụ sở chính 7km gần khu cơng nghiệp Mỹ Thuận.
3. Phịng giao dịch Phước Thọ cách trụ sở chính 2km, cạnh chợ Phước Thọ. 4. Phòng giao dịch Vũng Liêm nằm trên Quốc lộ I, trung tâm huyện Vũng Liêm, cách trụ sở chính 30km.
5. Phịng giao dịch Bình Minh nằm trên Quốc lộ I, gần khu cơng nghiệp Bắc Bình Minh, cách trụ sở chính 20km.
6. Phịng giao dịch Hịa Phú nằm trên Quốc Lộ I, gần khu Cơng nghiệp Hịa Phú, cách trụ sở chính 10km.
Hiện nay, tổng số CBCNV của ngân hàng là 109, trong đó 69 nữ, 40 nam Có: 27cán bộ quản lý
17 nhân viên kiểm ngân 16 nhân viên kế tốn 26 nhân viên tín dụng
Bao gồm 2 thạc sĩ, 59 người có trình độ đại học, chuyên môn nghiệp vụ và tương đương, còn lại là trung cấp và trên trung cấp.
Số cán bộ có trình độ chun môn nghiệp vụ đã được đào tạo và đào tạo lại, có thể đáp ứng được yêu cầu mở rộng phát triển của đơn vị.
Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban
- Ban giám đốc (1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc)
+ Giám đốc: điều hành chung mọi hoạt động của ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo phịng Tổ chức, có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến việc tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng hoặc kỷ luật cán bộ công nhân viên.
+ Phó Giám Đốc: Có nhiệm vụ hỗ trợ Giám đốc trong các nghiệp vụ, giám sát tình hình hoạt động của các phịng trực thuộc đơn vị, thường xun theo dõi cơng tác Ngân quỹ tài chính, cơng tác tín dụng và tình hình huy động vốn.
- Phòng tổ chức hành chánh: Thực hiện chức năng quản lý hành chính lực
lượng CBCNV trong vấn đề tham gia tổ chức của đơn vị, lập các thủ tục cần thiết trình lên Ban giám đốc ra quyết định đề nghị khen thưởng hoặc kỷ luật nhân viên.
- Phịng kiểm tốn nội bộ: Đây là bộ phận kiểm tra nội bộ có nhiệm vụ kiểm
tra, giám sát việc chấp hành các chủ trương, chính sách của Nhà nước về điều lệ hoạt động của ngân hàng và cơng tác tài chính của các phịng ban.
- Phịng khách hàng:
+ Với chức năng tổng hợp và cân đối nguồn vốn, vạch ra kế hoạch cho hoạt động tín dụng.
+ Có nhiệm vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng.
+ Kiểm tra giám sát các hồ sơ, thủ tục vay vốn, các điều kiện vay vốn... trình lên ban giám đốc ký các hợp đồng tín dụng.
+ Trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng, kiểm tra tài sản, đảm bảo nợ vay, theo dõi việc thu lãi nợ.
+ Có nhiệm vụ tiếp cận các thông tin, các thông báo từ Trung Ương, theo dõi tình hình cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, nhu cầu cần thiết từ đó trình lên ban giám đốc có kế hoạch cụ thể.
- Phịng kế tốn:
+ Phịng kế tốn: Có nhiệm vụ thường xuyên hướng dẫn, kiểm tra các nghiệp vụ về kế tốn tài chính kịp thời, điều chỉnh những sai sót trong hoạch toán kế toán.
Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến q trình thanh tốn thu chi theo yêu cầu của khách hàng, thực hiện mở tài khoản cho khách hàng, kế toán các khoản thu chi trong ngày để lập lượng vốn hoạt động của ngân hàng.
Thường xuyên theo dõi các tài khoản giao dịch với khách hàng, kiểm tra các chứng từ khi có phát sinh, có nhiệm vụ thơng báo thu nợ, thu lãi của khách hàng, thu thập tổng hợp số liệu phát sinh lên bảng cân đối nghiệp vụ và sử dụng vốn để trình lên Ban giám đốc nhằm chỉ đạo kịp thời.
- Phòng ngân quỹ: Có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát lượng tiền mặt ngân
phiếu thanh toán phát sinh hàng ngày, là nơi các khoản thu chi bằng tiền mặt được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng.
- Phòng giao dịch: Chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ban giám đốc, có chức năng
như một chi nhánh, thực hiện huy động và cho vay đối với tất cả các thành phần Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
- Tổ điện toán: Thực hiện thống kê số liệu, lưu trữ tài liệu thông tin, cập nhật số liệu phát sinh hàng ngày.
- Tổ tài trợ thương mại: Thực hiện các giao dịch về ngoại tệ, kiều hối.
3.1.4 Vai trò của NHCTVL đối với sự phát triển kinh tế của tỉnh
Thu hút nguồn vốn từ các thành phần kinh tế trong địa bàn tỉnh.
Chi nhánh NHCTVL đã thực hiện có hiệu quả mục tiêu huy động các nguồn vốn từ con số không ban đầu đến nay NHCT Vĩnh Long đã huy động 634.229 triệu đồng, nguồn vốn này kịp thời đáp ứng được nhu cầu vay vốn phát triển các ngành kinh tế trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long trong từng thời hạn khác nhau.
Hỗ trợ vốn cho các ngành kinh tế tỉnh
Chi nhánh NHCTVL quán triệt phương châm “ đi vay để cho vay ”, bên cạnh đó bám sát chủ trương, chính sách của tỉnh về các phương án phát triển kinh tế và tập trung mọi nguồn vốn đầu tư vào các chương trình trọng điểm của tỉnh như: chương trình thu mua lương thực để xuất khẩu, hợp vốn cùng Quỹ hỗ trợ đầu tư các cơng trình xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất, hỗ trợ chương trình khuyến cơng, khuyến nơng, cho vay thí điểm nhà ở nông thôn, cho vay phát triển trang trại,…và cho vay nhập khẩu phục vụ cho sản xuất như: máy móc thiết bị cho sản xuất chế biến nông thủy sản, phân bón, nơng dược…phục vụ cho nơng nghiệp và phát triển cơng nghiệp.
Có vai trị là trung gian trong các nghiệp vụ phục vụ xuất nhập khẩu của tỉnh
Tuy hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh NHCTVL chưa phát triển mạnh nhưng ngân hàng vẫn cố gắng duy trì vai trị cầu nối giữa các đơn vị xuất nhập khẩu của địa phương với doanh nghiệp nước ngoài, thực hiện tốt vai trò tư vấn cho các doanh nghiệp trong nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu.
Với sự nổ lực phấn đấu của tập thể cán bộ nhân viên và hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo chủ chương của Đảng và Nhà nước, Chi nhánh NHCTVL đã từng bước xây dựng được niềm tin đối với khách hàng trong và ngoài nước, trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của các doanh nghiệp để Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
vượt qua những khó khăn và thử thách trước sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của thị trường trong giai đoạn hiện nay.
3.2 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG NĂM 2005 - 2007
3.2.1 Những lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng
- Thu nhận tiền gửi đồng Việt Nam và ngoại tệ của các đơn vị tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước và ngoài nước
- Mua bán ngoại tệ - Chi trả kiều hối
- Dịch vụ thanh toán chuyển tiền điện tử nhanh chóng, chính xác bằng cơng nghệ thơng tin hiện đại
- Thanh toán thẻ trong nước và quốc tế - Thực hiện dịch vụ tại nhà