KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Cùng với sự lớn mạnh của NHCT Việt Nam, Chi nhánh NHCT Vĩnh Long cũng ngày càng phát triển và tự khẳng định mình đối với nền kinh tế địa phương. Thực tế là ba năm qua vốn của ngân hàng đã giúp cho người dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học vào sản xuất, từ đó đã tạo ra sự thay đổi đáng kể bộ mặt kinh tế tỉnh nhà.
Qua phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng tại chi chánh NHCT Vĩnh Long ta thấy hoạt động tín dụng ln chiếm tỷ trọng rất cao trong hoạt động của ngân hàng. Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn cũng như hỗ trợ vốn cho dân cư, các đơn vị kinh tế, đồng thời nó cũng tác động tích cực đến việc khai thác thế mạnh tiềm năng của ngân hàng trong tỉnh, thúc đẩy khả năng phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung của đất nước.
Mặc dù tình hình kinh tế trong tỉnh ít biến động lớn trong những năm qua, nhưng đồng thời xuất hiện nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh, đặt ngân hàng vào thế phải cạnh tranh gay gắt. Bên cạnh những doanh nghiệp thành đạt vẫn còn nhiều doanh nghiệp làm ăn chưa hiệu quả, điều này đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thẩm định phân tích cho vay, ảnh hưởng đến cơng tác thu nợ, cũng như việc mở rộng tín dụng của ngân hàng. Nhìn chung, tình hình thu nợ vẫn tăng đều qua các năm, chiếm hơn 90% trên tổng doanh số cho vay của ngân hàng, tình hình dư nợ vẫn tăng trưởng khá qua từng năm, cụ thể: năm 2005 dư nợ đạt 789.661 triệu đồng, năm 2006 dư nợ đạt 858.726 triệu đồng, năm 2007 dư nợ đạt 1.102.166 triệu đồng. Có được kết quả này là nhờ vào sự nổ lực rất lớn của tồn thể cán bộ cơng nhân viên và sự lãnh đạo chặt chẽ của Ban Giám Đốc ngân hàng trong quá trình thực hiện chức năng của mình.
Việc thực hiện chính sách tín dụng có chọn lọc trong những năm qua nhằm nâng cao hiệu quả vốn đầu tư của ngân hàng. Ngân hàng thực hiện việc sàng lọc khách hàng loại dần những khách hàng yếu kém về tài chính, từ đó mà ngân hàng đầu tư vốn đúng đối tượng, các đơn vị vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích có Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
qua tỷ lệ nợ xấu dưới 2% trên tổng dư nợ, điều này chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt hiệu quả cao.
Những thành quả đạt được ba năm qua làm cho lợi nhuận của ngân hàng ln đạt ở mức cao và có sự tăng trưởng. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động của chi nhánh NHCT Vĩnh Long mà đặc biệt là hoạt động tín dụng ngày càng đạt hiệu quả cao và phát triển tốt đẹp mặc dù cũng gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh những mặt tích cực của nghiệp vụ tín dụng mang lại, nguồn vốn huy động của ngân hàng cũng ngày càng tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng nguồn vốn cụ thể năm 2005 chiếm 53,52%, năm 2006 chiếm 57,98%, năm 2007 chiếm 54,09% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Tuy vậy ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến công tác huy động vốn nhằm tạo nên sự cân đối giữa đầu vào và đầu ra để có thể chủ động hơn về nguồn vốn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh công tác thu nợ giảm thiểu nợ quá hạn.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Nhà nước
- Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời và phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu, phong ngừa và phân tán rủi ro tín dụng, cần phải có chính sách thích hợp để thị trường chứng khoán nước ta phát triển mạnh và sôi động hơn nữa nhằm làm giảm sức ép lên ngân hàng trong việc cấp vốn hoạt động cho doanh nghiệp.
- Cần tổ chức thiết lập hệ thống các tiêu chuẩn để đánh giá về hiệu quả kinh tế của các ngành kinh tế, tạo cơ sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng và chu trình đầu tư,… thích đáng.
- Các ngành chức năng cần tạo điều kiện hỗ trợ cho ngân hàng thu hồi nợ, nếu có xảy ra tranh chấp thì sử dụng luật dân sự, khơng nên hình sự hóa các quan hệ tín dụng.
- Cần nghiên cứu để sửa đổi Luật Doanh nghiệp áp dụng chung cho mọi loại hình doanh nghiệp nhằm tạo sân chơi bình đẳng cho các hoạt động kinh doanh, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế phát triển.
6.2.2 Đối với Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long
Qua ba tháng ngắn ngủi thực tập tại ngân hàng Công Thương Vĩnh Long tôi luôn nhận thấy sự tất bật làm việc nhiệt tình, tận tụy trong cơng việc của tồn thể nhân viên trong ngân hàng. Trong thời gian tới, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động chính, là nghiệp vụ chủ yếu mang lại thu nhập cho hệ thống NHTM Việt Nam nói chung và ngân hàng Công thương Vĩnh Long nói riêng. Để hoạt động tín dụng đạt hiệu quả ngày càng cao trong tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt. Để thực hiện được điều này tôi xin đề xuất một vài kiến nghị đối với ngân hàng Công thương Vĩnh Long như sau:
- Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long có q ít máy ATM của Ngân hàng Công Thương nên nhiều khách hàng không muốn sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng nên lắp đặt thêm một số máy ở các khu vực đông người như: trường học, chợ, siêu thị, một số công ty lớn… để huy động được nhiều tiền hơn từ dịch vụ này.
- Cần phải đơn giản hoá các thủ tục gửi tiền của ngân hàng như các ngân hàng cổ phần khác để thu hút được nhiều khách hàng.
- Ngân hàng nên mở thêm quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, từ đó sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn.
- Ngân hàng cần tăng cường tiếp thị, quảng cáo để giới thiệu về hoạt động của Ngân hàng, thơng báo tình hình lãi suất, cũng như giới thiệu về sản phẩm mới của mình trên các phương tiện truyền thơng, nhờ vào đó Ngân hàng sẽ thu hút được thêm một lượng khách hàng đáng kể.
- Cán bộ tín dụng của Ngân hàng cần giúp đỡ các Doanh Nghiệp trong việc lập phương án, dự án sản xuất kinh doanh khả thi và tư vấn cho họ về công tác quản lý để hoạt động kinh doanh của họ ngày càng có hiệu quả. Ngồi ra, cần phải thường xuyên thăm hỏi tình hình kinh doanh của khách hàng để biết được những khó khăn, trở ngại của khách hàng đồng thời giúp cho mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng ngày càng trở nên thân thiết hơn.
- Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long nên xây dựng một trang web riêng và thường xuyên cập nhật để các khách hàng ở xa có thể tìm hiểu về Ngân hàng nhanh chóng và Ngân hàng có thể giải đáp thắc mắc của khách hàng qua mạng. Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
- Hiện nay thị trường chứng khoán diễn ra rất sôi nổi trên ở các tỉnh và thành phố lớn thì NHCT Vĩnh Long nên mở thêm bộ phận kinh doanh đại lý chứng khoán để tăng thêm thu nhập cho ngân hàng.
6.2.3 Đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam
- Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn cho cán bộ tín để nâng cao trình
độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời những thông tin mới nhằm thực hiện tốt công tác được giao.
- Nên xử lý các văn bản chế độ và kiến nghị của chi nhánh nhanh chóng, kịp thời.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Phương Liên, Ths.Nguyễn Văn Thanh, Đinh Văn Sơn, Tiền tệ và
Ngân hàng, NXB Thống Kê.
2. Thái Văn Đại (2007). Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
3. PGS.TS.Lê Văn Tề, Ts.Nguyễn thị Xuân Liễu, Quản trị Ngân hàng, NXB Thống Kê.
4. (2003). “Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển thị trường tín dụng ở Việt
Nam”, Tạp chí nghiên cứu kinh tế, số (302), Tr.18-20.