CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
Để đáp ứng nhu cầu cho vay đòi hỏi Ngân hàng phải có nguồn vốn tương xứng có thể đủ dùng để cho vay. Vốn của ngân hàng bao gồm như: vốn huy động, vốn điều hịa và nguồn vốn khác.Trong đó vốn huy động đóng vai trị quan trọng nhất, bởi vì bất kỳ tổ chức kinh tế nào cũng đều mong muốn từ một số tiền tương đối có thể tạo ra số tiền lớn hơn.
Điều này được thể hiện ở hoạt động huy động vốn với lãi phải trả thấp hơn so với lãi có được từ hoạt động cho vay. Tuy nhiên nói như vậy khơng phải phủ nhận vai trò của các nguồn vốn khác. Vốn Ngân hàng là tập hợp của tất cả các nguồn và vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Chi Nhánh Đồng Tháp được thể hiện như sau:
Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM(2008-2010) QUA 3 NĂM(2008-2010) (Đơn vị tính: triệu đồng) Chênh lệch 2009 so 2008 Chênh lệch 2010 so 2009 KHOẢN MỤC Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 558.946 727.332 1.024.342 168.386 30,13 297.010 40,84 Vốn điều hòa 810.721 1.304.760 1.543.656 494.039 60,94 238.896 18,31 Tổng 1.369.667 2.032.092 2.567.998 662.425 48,36 535.906 26,37
40,8 59,2 35,8 64,2 39,89 60,11 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 NĂM PHẦN TRĂM(%)
Vốn đi ều hịa Vốn huy động
Hình 2: ĐỒ THỊ BIỂU HIỆN TỶ TRỌNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM(2008-2010)
4.1.1 Vốn huy động
Do ý thức tầm quan trọng của nguồn vốn huy động trong q trình kinh doanh nên Ngân hàng Cơng Thương Đồng Tháp đã nổ lực lớn huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế, trong dân cư để bổ sung vào nguồn vốn cho Ngân hàng, đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng liên tục để Ngân hàng hoạt động và giải quyết vấn đề thiếu hụt vốn như hiện nay. Thật vậy với những nổ lực đó ngân hàng đã làm tăng nguồn vốn này qua 3 năm và đó là dấu hiệu tích cực trong công tác huy động vốn. Để thấy rõ hơn ta phân tích bảng sau :
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM
(2008-2010) Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch 2009 so 2008 Chênh lệch 2010 so 2009 KHOẢN MỤC Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi TCKT,TCTD 298.269 416.466 593.891 118.197 39,63 177.425 42,60 Tiền gửi tiết kiện 242.020 259.502 501.571 17.482 7,22 242.069 93,28 Phát hành các
công cụ nợ 18.657 51.364 71.120 32.707 175,31 19.756 38,46 Tổng 558.946 727.332 1.024.342 168.386 30,13 297.010 40,84
[Nguồn: Phòng kế tốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Đồng Tháp]
Sở dĩ đạt được kết quả huy động như vậy là do Ngân hàng luôn quan tâm đến việc mở rộng địa bàn hoạt động và điều chỉnh mức lãi suất hợp lý phù hợp với
Phân tích hoạt động tín dụng tại NHTMCP Cơng Thương- chi nhánh Đồng Tháp
tình hình và tâm lý của khách hàng. Bên cạnh đó, do cuộc sống người dân trong tỉnh ngày càng được cải thiện nên họ có nhiều tiền nhàn rỗi mà chưa có kế hoạch đầu tư, do đó khi được nhân viên Ngân hàng hướng dẫn cho họ thấy được lợi ích của việc gửi tiền là số tiền của họ sẽ được an tồn, sinh lời và có thể rút ra khi cần sử dụng. Từ đó khách hàng nhận thấy lợi ích của việc gửi tiền nên đến Ngân hàng gửi tiền ngày càng nhiều, vì vậy Ngân hàng huy động vốn ngày càng tốt hơn.
- Tiền gửi TCKT, TCTD
Qua bảng ta thấy trong thời gian qua Ngân hàng đã đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều kỳ hạn thích hợp với phương thức trả lãi thích hợp nhờ đó mà ngân hàng ngày càng tranh thủ được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế để cho các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh vay lại. Điều này thể hiện ở tốc độ tăng của loại tiền gửi này, năm 2009 tăng 39,63 % so với năm 2008 thì đến năm 2010 tăng với tốc độ đáng kể là 42,60% tức là đạt được 177.425 triệu đồng. Trong đó tiền gửi thanh tốn chiếm chiếm tỷ trọng khá cao và đều tăng qua các năm do các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp có xu hướng giao dịch, thanh tốn tiền mua hàng hóa thơng qua ngân hàng ngày càng phổ biến. Đây là điều có lợi cho Ngân hàng bởi lãi suất phải trả cho nguồn tiền này tương đối thấp mà lại huy động được một lượng tiền khá lớn, lại vừa tiện lợi cho các doanh nghiệp do hạn chế được nhiều chi phí khơng cần thiết phát sinh từ việc thanh toán bằng tiền mặt đồng thời còn phát sinh thêm khoản lãi tiền gửi, mặc khác uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng cao. Đây là một mảng huy động tương đối lớn và ngày càng có xu hướng mở rộng nên Ngân hàng cần quan tâm nhiều hơn nữa để đưa ra chính sách huy động hấp dẫn nhằm thu hút những đối tượng là các tổ chức kinh tế.
- Tiền gửi tiết kiệm
Nhìn chung qua ba năm món tiền gửi này tăng vượt bậc. Năm 2009 tăng 7,22% so với năm 2008 và tăng rất cao đến 93,28%. Nguyên nhân chính là do khách hàng ngày càng hiểu rõ hơn lợi ích của việc gửi tiền vào Ngân hàng nên khách hàng ngày càng có thiện cảm với Ngân hàng, họ giới thiệu nhau cùng gửi tiền vào Ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn huy động bằng hình thức tiết
kiệm có dự thưởng, phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất hấp dẫn nên cơng tác huy động vốn có bước tiến rõ rệt.
- Phát hành các công cụ nợ
Giấy tờ có giá thường là các chứng từ nợ có mệnh giá, thời hạn, lãi suất cố định. Mục đích phát hành giấy tờ có giá là để vay vốn trên thị trường nhằm phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế. Chứng từ có giá được xem là công cụ điều chỉnh chính sách tiền tệ quốc gia và ổn định mặt bằng lãi suất huy động. Nhìn chung qua 3 năm 2008-2010, vốn huy động từ việc phát hành giấy tờ có giá tăng cao. Cuối năm 2008 đầu năm 2009 ngân hàng Cơng Thương Đồng tháp cổ phần hóa và lãi suất cơ bản xuống thấp( từ 14% còn 7%) là tiền đề cho phát hành công cụ nợ dễ dàng. Trong năm 2009, 2010 Ngân hàng Công Thương Đồng Tháp đã mở đợt phát hành kỳ phiếu với nhiều kỳ hạn và cách tính lãi linh động nên thu hút được lượng tiền gởi khá lớn so với năm 2008. Mặc dù chiếm tỷ trọng ít trong tổng nguồn vốn huy động nhưng dù sao phát hành kỳ phiếu, trái phiếu cũng là một hình thức quãng cáo rất tốt để nâng cao uy tín cho Ngân hàng.
Nhìn chung lại qua 3 năm vốn huy động của ngân hàng tăng lên khá cao là một điều tích cực cho Ngân hàng trong công tác huy động vốn. Tuy vậy tỷ trọng vẫn thấp trong tổng nguồn vốn, biểu hiện ở năm 2009 chỉ chiếm 35,8% cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng là chưa thật tốt không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của nền kinh tế. Qua năm 2010 tỷ lệ này có tăng nhưng rất thấp chỉ đạt 39,89% trong tổng nguồn vốn. Cho nên Ngân hàng cần phải có nhiều giải pháp hơn nữa trong công tác huy động vốn để không quá phụ thuộc vào nguồn vốn từ Hội Sở.