d. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay
3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Bảng 1: TÌNH HÌNH THU NHẬP, CHI PHÍ VÀ LỢI NHUẬN GIAI ĐOẠN 2004-2006 ĐVT: Triệu đồng 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Số tiền % Số tiền % I. Tổng thu 187.560 350.568 455.477 163.008 86,91 104.909 29,93 1. Từ hoạt động tín dụng 175.243 335.423 422.355 160.180 91,40 86.932 25,92 2. Thu nhập từ dịch vụ 2.202 4.254 5.851 2.052 93,19 1.597 37,54 3.Thu từ hoạt động khác 400 179 793 -221 -55,25 614 343,02 4. Thu nhập bất thường 9.715 10.712 26.478 997 10,26 15.766 147,18 II.Tổng chi 174.735 343.065 425.106 168.330 96,33 82.041 23,91 1.Chi từ hoạt động HĐV 125.856 285.582 334.393 159.726 126,91 48.811 17,09 2.Chi phí hoạt động DV 203 2.423 2.494 2.220 1093,60 71 2,93 3.Chi phí nhân viên 11.789 14.875 18.011 3.086 26,18 3.136 21,08 4.Chi phí quản lý 8.357 10.274 14.675 1.917 22,94 4.401 42,84 5.Chi khác 28.530 29.911 55.533 1.381 4,84 25.622 85,66
III. Lợi nhuận 12.825 7.503 30.371 -5.322 -41,50 22.868 304,78
( Nguồn: Phịng kế tốn )
Ghi chú: - HĐV: huy động vốn - DV: dịch vụ
455477 12825 7503 30371 187560 350568 425106 174735 343065 0 100000 200000 300000 400000 500000 1 2 3 T ri ệ u đ ồ n g Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận
Hình 1: BIỂU ĐỒ THU NHẬP, CHI PHÍ VÀ LỢI NHUẬN GIAI ĐOẠN 2004-2006
Qua bảng số liệu trên lợi nhuận của ngân hàng trong 3 năm qua có sự biến
động khơng ổn định. Cụ thể năm 2004 lợi nhuận đạt được 12.825 triệu đồng
nhưng đến năm 2005 lợi nhuận chỉ đạt 7.503 triệu đồng, giảm 5.322 triệu đồng tức giảm 41,50% so với 2004 là do trong năm 2005 chi phí từ hoạt động huy
động vốn tăng cao, tăng đến 126,91% trong khi thu từ hoạt động tín dụng chỉ
tăng 91,4% so với năm 2004, điều này là do ngân hàng đã tăng cường huy động mọi nguồn vốn, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với những mức lãi suất hấp dẫn do đó đã thu hút được nhiều khách hàng. Bên cạnh đó thì chi phí hoạt động dịch vụ cũng tăng cao do ngân hàng đã mở rộng thêm nhiều mạng lưới hoạt
động, đưa vào sử dụng rộng rãi máy rút tiền ATM, tuy nhiên đến năm 2006 lợi
nhuận lại tăng vọt lên đến 30.371 triệu đồng, tăng 22.868 triệu đồng tương đương tăng 304,78% so với 2005. Sự gia tăng này chính là do sự tăng giảm của tổng doanh thu và tổng chi phí được thể hiện như sau:
- Năm 2005 doanh thu của ngân hàng đạt 350.568 triệu đồng tăng 163.008 triệu đồng tức tăng 86,91% so với 2004, trong đó nguồn thu nhập chủ yếu của
2004 2005 2006
đã đa dạng hóa các hình thức cho vay, cho vay đủ mọi thành phần kinh tế, đơn giản hóa thủ tục vay. Bên cạnh đó do qui mơ hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng được mở rộng, mạng lưới các dịch vụ thanh toán ngày càng nhiều cho nên khoản thu nhập mà các dịch vụ này đem lại cho ngân hàng cũng khá cao vì thế đã làm cho tổng thu nhập năm 2005 cao hơn năm 2004.
Đến năm 2006 tổng thu nhập vẫn tăng so với năm 2005 nhưng với tốc độ tăng chậm hơn, chỉ tăng 29,93% so với năm 2005, nguyên nhân là do trong năm 2006 hàng loạt các ngân hàng đã mộc lên ồ ạt trên địa bàn tỉnh chính vì thế hoạt động cho vay của ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn hơn do các ngân hàng cạnh tranh với nhau nên đưa ra những mức lãi suất cũng cạnh tranh nhau làm cho tốc độ tăng lợi nhuận của ngân hàng chậm lại.
- Bên cạnh thu nhập của ngân hàng tăng lên thì chi phí hoạt động của ngân hàng cũng tăng. Cụ thể năm 2005 tăng 168.330 triệu đồng tức tăng 96,33% so với 2004, tốc độ tăng này đến năm 2006 chỉ cịn đạt 23,91%. Chi phí hoạt động của ngân hàng tăng chủ yếu là chi từ hoạt động huy động vốn. Ngân hàng đã tăng cường huy động mọi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư thông qua nhiều kênh huy động vốn, ngồi các hình thức huy động truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thì ngân hàng đã triển khai các hình thức huy động vốn mới như phát hành giấy tờ có giá dưới dạng kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, huy động tiết kiệm tích lũy, bậc thang, gửi góp, dự thưởng… với các mức lãi suất hấp dẫn, sử dụng các công cụ khuyến mãi, tặng quà…Do vậy nguồn vốn của ngân hàng không ngừng tăng cao. Đặc biệt trong năm 2005 do mở rộng mạng lưới thanh toán rộng khắp nên đã làm cho chi phí dịch vụ thanh tốn tăng cao.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN TỈNH SĨC TRĂNG
4.1. PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN.