CÔNG THƯƠNG VĨNH LONG QUA 3 NĂM (2008 – 2010)
Năm Chỉ tiêu ĐVT 2008 2009 2010 Tổng nguồn vốn Tr. Đồng 1.330.463 1.574.284 1.794.785 Vốn huy động Tr. Đồng 1.014.718 1.481.888 1.794.785 Vốn điều chuyển Tr. Đồng 315.745 92.396 0 Vốn huy động có kỳ hạn Tr. Đồng 615.665 858.181 1.159.412 Dư nợ cho vay Tr. Đồng 487.798 792.580 1.142.847 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn % 76,26 94,13 100,00 Vốn điều chuyển/Tổng nguồn vốn % 23,73 5,87 0 Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động % 46,27 54,51 64,60
Dư nợ cho vay/Vốn huy động
Lần 0,48 0,53 0,64
( Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long)
4.2.3.1. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn
Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn tăng đều qua các năm. Cụ thể trong năm 2008 là 76,26% sang năm 2009 tăng lên 94,13%. Năm 2010, tỷ số này tăng lên 100%. Đạt được kết quả trên là thể hiện sự lãnh đạo sáng suốt của Ban lãnh đạo, với những chính sách huy động vốn với lãi suất phù hợp trong từng thời kỳ, và chính sách thăm hỏi khách hàng truyền thống, bốc thăm trúng thưởng vào dịp cuối năm, cho nên đã tạo được sự ủng hộ của khách hàng do đó nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng cao và đẩy tỷ lệ này tăng lên qua từng năm.
4.2.3.2. Vốn điều chuyển/Tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này phản ánh mức độ phụ thuộc của Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long vào Hội sở như thế nào. Là một Ngân hàng Chi nhánh thì sự hỗ trợ nguồn vốn từ Ngân hàng Hội sở là không thể thiếu, nhưng sẽ tốt hơn cho Ngân hàng nếu có thể tự cân đối nguồn vốn tại chỗ bằng cách tăng cường khả năng huy
động vốn của mình. Như thế sẽ tạo cho Ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh, có thể cung cấp đầy đủ, kịp thời và nhanh chóng vốn cho Ngân hàng, nhất là khi có nhu cầu bổ sung những thiếu hụt của các cá nhân, doanh nghiệp đang có nhu cầu vốn ngày càng gia tăng. Mặt khác vốn từ Hội sở chuyển xuống thì Ngân hàng sẽ phải trả lãi suất cao hơn so với huy động tiền gửi từ nền kinh tế ít nhiều ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng.
Qua số liệu 3 năm ta thấy, năm 2008 chiếm 23,73%. Sang năm 2009 chỉ số này có xu hướng giảm cịn 5,87%. Trong năm 2010 Ngân hàng không sử dụng vốn điều chuyển, nguyên nhân là Ngân hàng đã tăng cường nguồn vốn tại chỗ bằng nhiều hình thức nên đã tự cân đối nguồn vốn tại chỗ bằng cách tăng cường khả năng huy động vốn của mình. Nhìn chung đây là xu hướng tốt mà Ngân hàng cần phát huy để tăng lợi nhuận cho Ngân hàng đồng thời đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng.
4.2.3.3. Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động
Chỉ tiêu này cho biết khả năng kiểm soát vốn huy động của Ngân hàng. Vì đối với vốn huy động có kỳ hạn, Ngân hàng sẽ chủ động trong kinh doanh và sẽ giúp Ngân hàng điều tiết vốn một cách linh hoạt hơn.
Qua bảng số liệu ta thấy chỉ số vốn huy động có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng rất cao qua các năm. Cụ thể, trong năm 2008 vốn huy động có kỳ hạn trên tổng vốn huy động chiếm 46,27%, sang năm 2009 tăng lên 54,51%, năm 2010 tăng lên là 64,60%. Đây là một tín hiệu khả quan đối với Ngân hàng vì với lượng vốn này càng tăng thì Ngân hàng có thể có kế hoạch đầu tư vào các dự án sản xuất kinh doanh có hiệu quả hay cho vay nhiều hơn, tạo ra nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh huy động tiền gửi có kỳ hạn thì Ngân hàng cũng nên chú trọng hơn nữa đến các loại tiền gửi không kỳ hạn, tăng dần tỷ lệ tiền gửi này vì hiện tại và tương lai loại tiền này đang rất có tiềm năng. Vì những lợi ích từ việc thanh toán qua thẻ đem lại, số lượng người sử dụng thẻ đang ngày càng nâng cao, các doanh nghiệp cũng xem Ngân hàng là trung gian để thanh toán lương qua tài khoản cho nhân viên và thanh toán nhu cầu mua bán hàng hoá, dịch vụ trong sản xuất kinh doanh.
Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động tương đối có hiệu quả. Trong năm 2008, bình quân 0,48 đồng dư nợ thì có một đồng vốn huy động tham gia. Trong năm 2009, bình qn 0,53 đồng dư nợ thì có một đồng vốn huy động tham gia. Sang năm 2010, bình qn 0,64 đồng dư nợ có một đồng vốn huy động tham gia. Qua 3 năm thì ta thấy nguồn vốn huy động tại Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long khá tốt, đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn cho sản xuất và tiêu dùng của các cá nhân và các doanh nghiệp. Vì vậy, Ngân hàng khơng nhận vốn điều chuyển từ Hội sở, bên cạnh đầu tư vào hoạt động tín dụng thì Ngân hàng cần chú trọng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhằm đem lại lợi nhuận cao.
NHẬN XÉT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long qua 3 năm đạt kết quả rất rốt. Ngoài việc sử dụng nhiều hình thức khuyến mãi, áp dụng lãi suất linh động, hấp dẫn để thu hút khách hàng thì Ngân hàng ln quan tâm đến phong cách phục vụ, đảm bảo chất lượng dịch vụ nhằm tạo niềm tin và sự tiện lợi cho khách hàng khi gửi tiền và rút tiền. Qua kết quả phân tích, ta thấy Ngân hàng huy động vốn chủ yếu qua 3 hình thức là tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành chứng chỉ tiền gửi. Nguồn vốn được huy động nhiều nhất là hình thức gửi tiết kiệm của các khách hàng mà đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Bên cạnh những mặt đạt được thì tại Ngân hàng vẫn còn những tồn tại trong việc huy động vốn như: Ngân hàng thường có các mối quan hệ truyền thống nên đẩy lãi suất huy động cao hơn với những khách hàng khác, và Ngân hàng chưa áp dụng mức lãi suất cao cho khách hàng khi rút tiền trước hạn. Thêm vào đó thì cần quan tâm mở rộng quan hệ hơn nữa với các tổ chức tín dụng để thuận tiện trong việc thanh toán qua thẻ ATM của khách hàng.
Trong điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay thì người dân có nhiều hình thức đầu tư vốn mạng lại lợi nhuận cao hơn khi gửi tiền vào Ngân hàng. Bên cạnh đó cùng với sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên địa bàn địi hỏi Ngân hàng phải có chiến lược kinh doanh phù hợp, đẩy mạnh chương trình Marketing, quảng bá thương hiệu …vv, thì mới có thể thu hút nhiều khách hàng hơn nữa và huy động được nguồn vốn hiệu quả hơn trong thời gian tới.
4.2. PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH VĨNH LONG QUA 3 NĂM (2008 - 2010)
4.2.1. Phân tích chung tình hình sử dụng vốn
Cùng với sự gia tăng về nguồn vốn thì qui mơ và chất lượng tín dụng cũng có xu hướng gia tăng đáng kể. Nghiệp vụ tín dụng là hoạt động chính, là nguồn thu nhập chủ yếu của Ngân hàng. Sau đây là tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Vĩnh Long qua 3 năm (2008 – 2010):