Th nh t, ngân hàng nên xem xét l i giá tr tài s!n c a nông h khi quy t nh cho vay. Ngân hàng không nên g p chung giá tr tài s!n c a nông h và tài s!n th ch p. Vì giá tr c a c a tài s!n th ch p i v i nông h th ng là di n tích t, cái mà ngân hàng th ng ánh giá th p. Nhân viên ngân hàng nên quy t nh th ng xuyên ki m tra tình tr ng này tr c khi quy t nh cho vay. ó là i u c n b!n mà ngân hàng nên xem xét a tín d ng chính th c n nông h .
Th hai, là nh ng ngân hàng cho vay theo nông h ch y u d a vào di n tích t c a nơng h . H xem gi y ch ng nh n quy n s+ d ng t nh là m t tài s!n th ch p quy t nh cho h n m c cho vay c a nông h . Nh ng khi h ánh giá giá tr tài s!n th ch p quy t nh cho vay thì h l i ánh giá d a vào giá t theo khuôn kh quy nh c a chính ph , trong khi giá t theo khn c a Chính ph th ng r t th p so v i giá th tr ng c a tài s!n th ch p. T* th c tr ng ó nhân viên ngân hàng l i cho vay v i h n m c r t th p không áp ng nhu c u v v n c a nông h khi i vay. T* ó làm n!n lịng khi ti p c n v n vay chính th c c a nơng h . N u nh ng ng i cho vay chú ý h n n v n này thì vi c m) r ng kh! n ng ti p c n tín d ng chính th c c a nơng h m i c nâng cao.
Th ba, nh ng t ch c cho vay chính th c nên m) r ng m ng l i ho t ng, t ch c gi i thi u, qu!ng cáo nh ng nông h bi t rõ h n v ho t ng c a ngân hàng. Nh ng nông h th ng e ng i khi ti p xúc v i t ch c cho vay do thói quen và ki n th c v ngân hàng b h n ch , m"c dù h cho nhu c u v v n nh ng v0n khơng ch n tín d ng chính th c là i t ng vay m n. N u ngân hàng làm c v n này, thì nơng h s2 hi u rõ h n v ho t ng c a ngân hàng. T* ó thì vi c ti p c n tín d ng ngân hàng c-ng gia t ng.
Th t , nh ng ng i cho vay chính th c và khơng chính th c có th h p tác l i cho vay trong th tr ng tín d ng nơng thơn. Ngân hàng có th cung c p tín d ng cho nơng h d i d ng các y u t u vào cho nông nghi p, thông qua các i lý, c+a hàng cung ng các y u t v t t cho s!n xu t nông nghi p. Các i lý và các c+a hàng s2 giám sát, theo dõi các kho!n vay c a nông h . H óng vai trị là trung gian s2 cung c p các kho!n tín d ng cho nơng h , các kho!n
GVHD:Tr ng Khánh VEnh Xuyên SVTH: Lê Thanh Sang Em Phan ình Khơi -76-
tín d ng này thay vì ngân hàng c p tr c ti p cho nông h b/ng ti n m"t thì theo ph ng th c này có i lý làm trung gian s2 c p cho nông h b/ng các y u t v t t u vào. Sau khi thu ho ch nông h s2 thanh tốn kho!n tín d ng ã nh n cho i lý và i lý s2 thanh toán l i cho ngân hàng c! g c l0n lãi. V i hình th c này, thì s n i k t gi a ngân hàng và nơng h có th thu n ti n h n. Vì th s ti p c n tín d ng chính th c c a nơng h d3 dàng h n.