S. thành viên ph thu&c S. quan m-u T= l" (%)
0 10 6,76 1 32 21,33 2 50 33,33 3 29 19,33 4 16 10,67 5 12 8,00 6 1 0,67 T3ng c&ng 150 100,00 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
T* s li u i u tra cho th y s m0u i u tra theo tiêu chí m t cách c th h n. S thành viên không t o ra thu nh p hay các thành viên ph thu c c a gia ình. Bao g,m các thành viên ch a n tu i lao ng, quá tu i lao ng và khơng có kh! n ng lao ng trong gia ình. M c ích i u tra theo tiêu chí này là th y c ngu,n thu nh p chính c a h là bao nhiêu thành viên t o ra và có bao nhiêu thành viên ph thu c vào ngu,n thu nh p ó. T* ó, ánh giá c ph n nào i s ng v t ch t c a t*ng h . B!ng th ng kê cho th y chi m t tr ng cao nh t 33,33% là s h có 2 thành viên ph thu c. Ti p theo s h có 1 thành viên ph thu c chi m 21,33% và có 3 thành viên ph thu c chi m 19,33%. Các h có s thành viên ph thu c t* 3 tr) lên chi m t tr ng r t ít.
GVHD:Tr ng Khánh VEnh Xuyên SVTH: Lê Thanh Sang Em Phan ình Khơi -48-
4.1.3 Th.ng kê v t= l" nam, n0, tu3i c'a ch' h&
B!ng 14. TZ L NAM, N[ C A CÁC CH H GC PHXNG VNN Gi2i tính ch' h& S. m-u T= l" (%)
Nam 63 42,00
N 87 58,00
T3ng c&ng 150 100,00
Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
T l nam n trong khu v c ph ng v n khá ,ng u so v i t l nam n c a
c! n c.
B!ng 15. TH NG KÊ VF QUY T NH VAY V N PHÂN THEO GI I TÍNH CH H n v tính: Ng i Gi2i tính ch' h& Quy%t )nh vay v.n N (0) Nam (1) T3ng c&ng 0 31 31 62 1 56 32 88 T3ng c&ng 87 63 150 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
Theo s m0u ph ng v n tr! l i v quy t nh vay v n thì trong 150 h c ph ng v n thì có 88 h có vay v n và 62 h khơng có vay v n. S h ti p c n c v i v n vay chính th c 88 h trong ó n chi m 63,63% và nam chi m 36,37%. T l nam ti p c n v i v n vay ít h n n , do t i a bàn nghiên c u có các ch ng trình cho vay cho n nh H i ph n v i ngu,n v n cho vay t* NHCSXH. H i c ông !o ch em ph n t i khu v c tham gia vay v n. Tuy
nhiên theo nh ng nghiên c u tr c thì nam có xu h ng vay chính th c nhi u h n n gi i, i u này cho th y s m0u i u tra c a n m 2009 thì t l n i vay chi m khá cao ch ng t kh! n ng ti p c n tín d ng c a n gi i so v i tr c c nâng cao.
B!ng 16. TULI TRUNG BÌNH C A CH H TRONG TLNG S QUAN SÁT Tiêu chí S. quan sát Trung bình & l"ch chu5n Tu3i nh< nh4t Tu3i l2n nh4t Tu i ch h 150 48,53 12,26 25 82 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
Tu i trung bình c a ch h trong 150 quan sát là 49 tu i. ây là tu i th hi n có nhi u kinh nghi m và quy t oán trong s!n xu t. Tuy nhiên theo ngu,n i u tra thì a ph n ch h trong tu i lao ng là gia ình hai th h , ch h theo d ng này th ng là cha mN trong gia ình và là l c l ng s!n xu t chính mang l i thu nh p.
4.1.4 Thu nh#p và chi tiêu n8m 2009 c'a h&
B!ng 17. TH NG KÊ THU NH P VÀ CHI TIÊU N M 2009 C A CÁC H GC PHXNG VNN Ch9 tiêu S. quan sát Trung bình & l"ch chu5n Giá tr) nh< nh4t Giá tr) l2n nh4t Thu nh p 150 29,89 23,50 1,50 172,00 Chi tiêu 150 25,37 17,54 3,00 91,98 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
Theo s li u i u tra 150 h v tình hình thu nh p và chi tiêu n m 2009 thì ta tính c trung bình mBi m t h thu nh p là 29,89 tri u ,ng/n m, và chi
tiêu là 25,37 tri u ,ng/n m. Trong 150 m0u i u tra thì thu nh p c a h n/m
trong kho!ng 1,5 n 172 tri u ,ng d0n n l ch chu n là 23,50 tri u ,ng.
GVHD:Tr ng Khánh VEnh Xuyên SVTH: Lê Thanh Sang Em Phan ình Khơi -50-
4.1.5 Trình & h c v4n c'a ch' nơng h&
B!ng 18. TRÌNH H C VNN C A CH NÔNG H GC PHXNG VNN Trình & h c v4n S. m-u T= l" (%) 1. Không bi t ch 14 9,33 2. Ti u h c 79 52,67 3. Trung h c c s) 38 25,33 4. Trung h c ph thông 19 12,67 T3ng c&ng 150 100,00 Ngu n: S li u i u tra n m 2010. Qua s li u i u tra v trình h c v n c a ch h thì ta th y ch h có trình ti u h c chi m t tr ng nhi u nh t 52,67%, ti p theo là ch h có trình trung h c c s) chi m t tr ng 25,33%. i u này cho th y trình h c v n c a ch nơng h nhìn chung còn th p. i u này ph n nào !nh h )ng n kh!
nâng ti p c n khoa h c k? thu t, nh ng d ch v m i c a xã h i. Các bài nghiên c u tr c c-ng ã có k t qu! nghiên c u là trình h c v n có !nh h )ng ng c
chi u v i kh! n ng ti p c n tín d ng chính th c c a nơng h . 4.1.6 Di"n tích 4t c'a nơng h&
Ph n l n các nông h c ph ng v n u có t s!n xu t ch có 12,93% nơng h khơng có t s!n xu t, ho t ng ch y u c a nh ng h này là buôn bán nh , i làm thuê. Trung bình mBi h s) h u kho!ng 5.805,69m2, i u này cho th y các h c ph ng v n ph n l n là các h có thu nh p chính t* s!n xu t nông nghi p th p, i u này th hi n c s khó kh n c a ng i dân ) nơng
B!ng 19. TH NG KÊ MƠ T DI N TÍCH NT C A NƠNG H GC PHXNG VNN
Tiêu chí S. m-u Trung bình Nh< nh4t L2n nh4t
Di n tích t (m2) 150 5.805,69 0 35.000
Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
4.1.7 Hành vi tham gia tín d ng phi chính th c
B!ng 20. TÌNH HÌNH THAM GIA TÍN D NG CHÍNH TH C VÀ PHI CHÍNH TH C C A NÔNG H
n v tính: Ng i Tham gia tín d ng phi chính th c
Quy%t vay v.n
chính th c Khơng vay Có vay T3ng c&ng
Khơng vay 31 31 62
Có vay 56 32 88
T3ng c&ng 87 63 150
Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
Trong 150 h c ph ng v n thì có 88 h có tham gia vay v n chính th c và 62 h không tham gia vay chính th c. Trong 150 h c-ng có 63 h tham gia vay v n phi chính th c và trong 87 h cịn l i khơng tham gia vay v n phi chính th c. Ta th y trong 150 h c ph ng v n thì s h tr! l i có vay chính th c là 88 h và s h tr! l i có vay phi chính th c là 63 h . i u này cho s th y s l ng h tham gia tín d ng phi chính th c khá nhi u, nh ng tín d ng chính th c v0n gi t tr ng nhi u h n trong th tr ng tín d ng nơng thơn.
4.2 PHÂN TÍCH TH$C TR NG TI P C N TÍN D NG T I HAI A BÀN PHXNG VNN BÀN PHXNG VNN
C-ng nh th tr ng tín d ng nơng thơn ) các n c ang phát tri n khác, th tr ng tín d ng nông thôn Vi t Nam c-ng bao g,m các ngu,n tín d ng: Tín d ng chính th c và tín d ng phi chính th c. T* u thì tên tài ch c p n tín d ng chính th c, nh ng trên th c t không th ph nh n c vai trò và s
GVHD:Tr ng Khánh VEnh Xuyên SVTH: Lê Thanh Sang Em Phan ình Khơi -52-
t,n t i c a tín d ng phi chính th c ) th tr ng tín d ng nơng thôn, nên ph n này s2 c p ph n nào n tín d ng phi chính th c làm n i b t lên th c tr ng c a v n .
Theo tình hình i u tra th c t 150 h t i 2 a bàn thì s li u th ng kê c th ph n c a tín d ng chính th c chi m 57% và tín d ng phi chính th c chi m 43%. i u này cho th y phía cung tín d ng chính th c v0n gi m t vai trò ch y u trong vi c c p tín d ng. Tuy nhiên th ph n c a tín d ng phi chính th c c-ng khá cao 43%. i u này cho th y r/ng s h tham gia vào ho t ng phi chính th c khá nhi u, mà khu v c này l i thi u s qu!n lý c a Nhà n c, d0n t i tác ng x u n th tr ng tín d ng nơng thơn nói chung.
Th c t i u tra cho th y trung bình mBi m t kho!n vay chính th c thì m t h nông dân nh n c 9,68 tri u ,ng, v i h n m c nh n c ít nh t là 0,4 tri u và h n m c nhi u nh t là 50 tri u. S ti n vay trung bình nh n c trên 1 h có ph n h n ch vì a s các h c ph ng v n u có thu nh p th p khơng có nhi u ru ng t, c-ng nh là tài s!n th ch p, h vay ch y u t* ngân hàng chính Chính sách Xã h i b/ng hình th c tín ch p. Do ngun nhân ó mà h n m c tín d ng trên 1 h dân b h n ch .
T* ph n m m Stata th c hi n th ng kê mơ t! tiêu chí l ng v n vay chính th c thì ta th y l ch chu n c a l ng v n vay trên 1 nông h là 8,03 tri u. Cho th y m"t b/ng chung cho vi c i u tra này không quá chênh l ch hay phân tán c a các m0u i u tra v i nhau không quá xa so v i m c trung bình.
i v i vi c cung ng tín d ng phi chính th c trên hai a bàn. Theo xu h ng chung thì vi c cung các kho!n tín d ng này u x!y ra trong tr ng h p ng i i vay có nhu c u kh n c p, th ng các kho!n vay khơng chính th c i u là các kho!n có lãi su t r t cao, nên trung bình m t kho!n vay khơng chính th c ch kho!n 3,8 tri u ,ng. Do kho!n tín d ng này ch th t s có nhu c u khi ng i
i vay g"p nh ng r i ro không l ng tr c nh : Th t mùa, chi cho y t kh n c p, tai n n, ám ti c, ma chay; nên v s l ng ti n trên m t kho!n vay bi n ng r t nhi u. i u này th hi n qua l ch chu n c a ch tiêu này là 6,2 tri u ,ng r t
Th i h n trung bình c a m t kho!n vay chính th c là 18,3 tháng và khơng chính th c là 5,6 tháng, lãi su t trung bình cho m t kho!n vay chính th c là 0,87%/tháng và khơng chính th c là 5,68%/tháng. i u này c-ng làm b t lên m t v n là tín d ng phi chính th c khơng c qu!n lý t t nên ch y u nó ch là nh ng kho!n vay ng.n h n t m th i v i m c lãi su t cao bù .p ph n r i ro
mà ng i cho vay ph!i ch u.
B!ng 21. THO HI N TÌNH HÌNH CUNG NG TÍN D NG TRÊN HAI A BÀN
Kho!n m c Khu v(c chính th c Khu v(c phi chính th c
L ng v n vay trung bình (tri u ,ng/h ) 9,60 3,80 Lãi su t trung bình (%/tháng) 0,87 5,68 Th i h n vay n trung bình (tháng) 18,3 5,60 Ngu n: s li u i u tra 2010.
Sau ây là b!ng s li u v nhu c u v tín d ng chính th c c a các h c ph ng v n.
Nhìn chung ph n l n các h u có nhu c u v v n t* 5 n 10 tri u ,ng
v i 46 h tr! l i có và t l chi m 40,35%, ch y u các h này vay v i m c ích là s!n xu t nơng nghi p c th là áp ng cho vi c mua các y u t u vào cho s!n xu t nh : Mua phân bón, thu c tr* sâu, th nhân cơng, mua s.m máy móc, mua con gi ng trong ch n ni và các chi phí khác. Ph n l n các h ph ng v n u có qui mơ s!n xu t nh nên nhu c u v n không quá l n kho!n 5 n 10 tri u
GVHD:Tr ng Khánh VEnh Xuyên SVTH: Lê Thanh Sang Em Phan ình Khơi -54-
B!ng 22. H N M C TÍN D NG THEO NHU C U C A NÔNG H TRONG KHU V$C CHÍNH TH C Kho!n m c S. h& T= l" (%) Ít h n 5 tri u ,ng 13 11,40 T* 5 n 10 tri u ,ng 46 40,35 T* 10 n 20 tri u ,ng 29 25,44 T* 20 n 50 tri u ,ng 19 16,67 Trên 50 tri u ,ng 7 6,14 T3ng c&ng 114 100,00 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
Qua th ng kê, tình hình tham gia tín d ng chính th c c a các nông h trên hai a bàn TP C n Th và t nh H u Giang t* n m 2008 – 2009 ta th y trong t ng s 150 h c ph ng v n thì ã có 88 h ti p c n c v i các ngu,n tín d ng chính th c và 62 h ch a ti p c n c ngu,n v n này.
B!ng 23. TH NG KÊ TÌNH HÌNH THAM GIA TÍN D NG C A CÁC H T\ N M 2008 – 2009 Tình hình tham gia tín d ng chính th c t> n8m 2008 – 2009 S. h& T= l" (%) Có vay v n 88 58,67 Không vay v n 62 41,33 T3ng c&ng 150 100,00 Ngu n: S li u i u tra 2010.
T* b!ng s li u 23 cho ta th y các h có vay v n t* ngu,n chính th c chi m 58,67% và 41,33% cịn l i chính là các h ch a ti p c n c v i ngu,n v n vay chính th c t* 2 n m tr) l i ây. tìm hi u thêm các nguyên nhân các h không ti p c n c v i các ngu,n v n chính th c ta có 2 nguyên nhân lý gi!i: M t là các h không mu n vay và hai là các h mu n vay tuy nhiên l i
không c vay. bi t c th nguyên nhân các h khơng tham gia hình th c tín d ng chính th c ta ti n hành phân tích các nguyên nhân sau.
B!ng th ng kê g,m 24 h v i 6 lý do và s h l a ch n lý do nh sau: Qua b!ng ta nh n th y có 6 nguyên nhân gi!i thích t i sao các h khơng mu n vay ) các t ch c tín d ng trong ó ngun nhân chi m t l cao nh t (41,67%) chính là do các h ng i vay ti n, a s h có t t )ng có b y nhiêu làm b y nhiêu
không dám vay m n thêm và h mang trong u m t t t )ng s ph!i vay n .
Ti p theo các nguyên nhân c-ng chi m t l khá cao là các lý do khác, khơng có kh! n ng hồn tr! nên khơng dám vay n . M t s lý do khác nh h s!n xu t có hi u qu! ) v tr c d0n n khơng có nhu c u vay m n vì ã có v n tích l-y tham gia vào s!n xu t trong các v ti p theo.
B!ng 24. TLNG HGP CÁC LÝ DO CH H KHÔNG MU N THAM GIA VAY V N T\ N M 2008 – 2009
Lý do các h& không mu.n tham gia vay v.n S. h& T= l" (%)
1. Ng i vay ti n 10 41,67 2. Lãi su t không th ch p nh n c 0 0,00 3. Nhi u th t c c n ph!i n p 1 4,17 4. Khơng kh! n ng hồn tr! 4 16,66 5. Thi u tài s!n th ch p 3 12,50 6. Lý do khác 6 25,00 T3ng c&ng 24 100,00 Ngu n: S li u i u tra n m 2010.
B!ng th hi n nh ng h n ch hi n nay khi n cho các ch h không vay