CHUONG 1 : G II THI U
4.2. PHÂN TÍCH HO TÐ NG CHO VAY CA NH QUA BA NAM 2007-
4.2.2. Phân tích tình hình th un
Trong q trình tín d ng, ngồi vi c thu hút v n d t o nên ngu n v n cho vay, tìm ki m khách hàng ti m nang d cho vay thì cơng tác thu n cho vay cung là m t quá trình quan tr ng. N u công tác này th c hi n t t s làm cho ch t lu ng tín d ng c a ngân hàng du c nâng cao, d m b o vịng quay v n tín d ng c a ngân hàng, t o nên l i nhu n cho ngân hàng. NHNo & PTNT TP Vinh Long cung khơng ng ng có nh ng n l c d th c hi n t t công tác này du c th hi n qua k t qu thu n cho vay qua 3 nam (2007 – 2009) nhu sau:
4.2.2.1. Doanh s thu n theo th i h n tín d ng
B ng 5: Tình hình doanh s thu n theo th i h n tín d ng c a ngân hàng
ÐVT: Tri u d ng Nam Chênh l ch 2008/2007 Chênh l ch 2009/2008 Ch tiêu 2007 2008 2009 S ti n T l (%) S ti n T l (%) Ng n h n 155.648 201.703 267.790 46.055 30 66.087 33 Trung và dài h n 110.686 226.185 127.562 115.499 104 (98.623) -44 T ng c ng 266.334 427.888 395.352 161.554 61 (32.536) -8
Ngu n: Phòng kinh doanh c a NHNO & PTNT TP Vinh Long
Doanh s thu n ng n h n c a Ngân hàng trong 3 nam qua d t k t qu kh quan. C th , nam 2008 doanh s thu n ng n h n d t 201.703 tri u d ng tang 46.055 tri u d ng t c tang 30% so v i nam 2007. Nam 2009 là 267.790 tri u d ng tang 66.807 tri u d ng t c tang 33%.
Ð t du c k t qu nhu v y là do ph n l n doanh s cho vay có m c dích là chan nuôi, tr ng tr t, c i t o vu n, b sung v n kinh doanh… chu k s n xu t ng n do dó các kho n vay này ch y u là ng n h n, cho nên doanh s thu n ng n h n hàng nam d u tang. M t khác, cùng v i s tang lên c a doanh s cho vay ng n h n qua các nam nên doanh s thu n ng n h n cung tang theo.
N u nhu doanh s thu n ng n h n tang liên t c qua các nam thì doanh s thu n trung và dài h n l i thay d i qua 3 nam. C th , nam 2008 doanh s thu n tang 115.499 tri u d ng t c tang g n 104% so v i nam 2007. Nam 2009 gi m 98.623 tri u d ng t c gi m d n 44% so v i nam 2008. Do doanh s cho vay trung và dài h n thay d i qua các nam, m t khác d c di m c a lo i cho vay này là th i h n cho vay trên 1 nam và ti n vay du c tr d nh k qua nhi u nam cùng v i lãi vay di u dó làm cho doanh s thu n trung và dài h n gi m.
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 S ti n 2007 2008 2009 Nam
Doanh s thu n theo th i h n tín d ng
Ng n h n Trung và dài h n
Hình 7: Bi u d doanh s thu n theo th i h n tín d ng c a ngân hàng qua 3 nam (2007- 2009)
4.2.2.2. Doanh s thu n theo thành ph n kinh t
B ng 6: Doanh s thu n theo thành ph n kinh t
ÐVT: Tri u d ng Nam Chênh l ch 2008/2007 Chênh l ch 2009/2008 Ch tiêu 2007 2008 2009 S ti n T l (%) S ti n T l (%) CTY,DNTN 75.817 100.961 144.554 25.144 33 43.593 43 H SXKD 190.517 326.927 250.798 136.410 72 (76.129) -23 T ng c ng 266.334 427.888 395.352 161.554 61 (32.536) -8
Qua b ng 6 ta th y doanh s thu n d i v i các thành ph n kinh t tang gi m qua 3 nam. Doanh s thu n nam 2008 d t 427.888 tri u d ng tang 161.554 tri u d ng t c tang g n 61% so v i nam 2007. Ð n nam 2009 thì doanh s này gi m còn 395.352 tri u d ng gi m 32.536 tri u d ng ng v i t c d gi m 8%.
Nhìn chung tình hình thu n d i v i thành ph n kinh t có s chuy n bi n m nh m , do ngay trong khâu th m d nh, l a ch n khách hàng du c cán b tín d ng th c hi n t t. Hon n a, trong th i gian qua chi nhánh dã phân lo i khách hàng theo t ng nhóm, có bi n pháp qu n lý nhu thu ng xuyên theo dõi, ki m tra vi c s d ng v n c a khách hàng, cán b tín d ng thu ng xun dơn d c và d ng viên khách hàng tr g c và lãi dúng h n. M t khác, do doanh s cho vay tang qua các nam d n d n doanh s thu n cung tang lên.
Ð i v i doanh nghi p tu nhân và công ty trách nhi m h u h n do kinh t tang tru ng, c ng v i nh ng chính sách khuy n khích phát tri n c a T nh nên vi c s n xu t kinh doanh c a thành ph n này có hi u qu , vì v y mà vi c tr n du c dúng h n. T c d thu n c a d i tu ng này tang không ng ng tang lên qua 3 nam. C th là nam 2008 tang 33% so v i nam 2007 và nam 2009 tang lên d n 43% so v i nam 2008. Nguyên nhân c a s tang tru ng này do doanh s cho vay nam 2008 c a thành ph n này tang làm cho thu n nam sau tang lên.
Ð i v i cá th h gia dình, do cơng tác thu n c a chi nhánh t p trung vào
h nông dân-cá th , thu ng xuyên ki m tra quá trình s d ng v n vay c a khách hàng, nh c nh khách hàng tr lãi và n vay dúng h n. Ð i v i nh ng khách hàng gia h n n , nh ng khách hàng b dánh giá có tình hình tài chính y u, kém hay kinh doanh thua l tùy vào m c d tài chính cung nhu kh nang c i thi n tình tr ng s n xu t c a khách hàng mà Ngân hàng có th l a ch n, xem xét và dua ra quy t d nh ti p t c cho vay hay không. Ði u này dã làm cho công tác thu h i n nam 2008 d t k t qu kh quan, doanh s thu n tang72% tuong ng v m t giá tr là 136.410 tri u d ng. Nam 2009 doanh s thu n c a d i tu ng này l i gi m 23% tuong ng v i s ti n là 76.129 tri u d ng. Nguyên nhân là do nam 2008 Ngân hàng t p trung cho vay các món vay trung và dài h n nên làm cho công tác thu n gi m. M c khác do nh hu ng c a cu c kh ng ho ng làm cho
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 S ti n 2007 2008 2009 Nam
Doanh s thu n theo thành ph n kinh t
CTY,DNTN H SXKD
Hình 8: Bi u d doanh s thu n theo thành ph n kinh t c a ngân hàng qua 3 nam (2007- 2009)