CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGH IN CỨU
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Ch
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
3.1.3.1. Tình hình hoạt động chung của BIDV- Chi nhánh Bắc Hà Nội:
Trong ba năm 2016 – 2018, tập thể CBCNV Chi nhánh luôn nỗ lực hoàn thành kế hoạch kinh doanh do HSC giao, các chỉ tiêu quy mô, cơ cấu, chất lượng đạt sát định hướng tại Đề án tái cơ cấu Chi nhánh.
Kết quả cụ thể như sau:
Bảng 3.1- Kết quả thực hiện một số chỉ tiêu chủ yếu 3 năm của Chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng TT Tên chỉ tiêu TH 2016 TH 2017 TH 2018 TTBQ 2016- 2018 TTBQ 2016- 2018
I Chỉ tiêu về quy mơ
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 7,389 7,515 7,501 0.76% 7,468.27 2 Dư nợ bán l cuối kỳ 1,528 2,132 2,170 20.65% 1,943.28 3 Huy động vốn cuối kỳ 6,025 6,097 5,429 -4.88% 5,850.40 4 HĐV bán l cuối kỳ 3,120 2,945 3,032 -1.33% 3,032.23 5 Số lao động cuối kỳ 157 156 146 -3.52% 153.00
II Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lƣợng
6 Tỷ trọng DN TDH
TDN 59% 63% 53% -4% 0.58
7 Tỷ lệ nợ xấu 1% 9% 3% 366% 0.04
8 Tỷ lệ nợ nh m II 9% 1% 2% 0.04
III Các chỉ tiêu hiệu quả
9 Chênh lệch thu chi cân
đối 176 330 226 28% 243.91
10 Lợi nhuận trước thuế 36 60 25 4% 40.37
11 LNTT bình quân người 0.23 0.38 0.17 6% 0.26
112 Thu dịch vụ ròng 33 41 47 19% 40.26
* Quy mơ tín dụng
Dư nợ tín dụng của Chi nhánh tăng qua các năm, tăng trưởng bình quân giai đoạn 2016-2018 là 0.76%. Đến hết năm 2018, dư nợ tín dụng đạt 7.501 tỷ đồng, giảm 0,18% tương ứng 14 tỷ) so với năm 2017, tăng 1,51% so với năm 2016 112 tỷ đồng , đứng thứ 21/34 trong cụm địa bàn Hà Nội và thứ 45/190 chi nhánh trên hệ thống.
Chi nhánh tập trung tăng trưởng tín dụng gắn với kiểm sốt chất lượng, hiệu quả và cơ cấu tín dụng, tuân thủ giới hạn tín dụng được giao, nh m đảm bảo quản lý tăng trưởng tín dụng phù hợp với định hướng của Hội đồng quản trị, chỉ tiêu tăng trưởng được Ngân hàng Nhà nước giao và đảm bảo các giới hạn, tỷ lệ an toàn theo quy định hiện hành của NHNN.
- Dư nợ tín dụng bán l của Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 tăng với tốc độ cao hơn tăng trưởng tín dụng chung của Chi nhánh, đạt mức 20,65% so với mức 0,76%. Đến cuối năm 2018, dư nợ tín dụng bán l cuối kỳ đạt 2.170 tỷ đồng, tăng 1,82% tương ứng 39 tỷ đồng) so với năm 2016, tăng 42% (642 tỷ đồng , đứng thứ 12/34 trong cụm địa bàn Hà Nội và thứ 37/190 chi nhánh trên hệ thống.
Sản phẩm tín dụng bán l chính của Chi nhánh chủ yếu là cho vay mua nhà tuy nhiên trong năm 2018 Chi nhánh lại không triển khai được nhiều sản phẩm này. Chi nhánh tiếp tục tăng trưởng TDBL gắn với kiểm sốt chất lượng, an tồn và gia tăng hiệu quả, đ ng g p trong tổng thu nhập ròng bán l . Tập trung tăng trưởng TDBL tại các phòng giao dịch; các sản phẩm có NIM tín dụng cao (tín chấp tiêu dùng, tiêu dùng đảm bảo b ng bất động sản… và các sản phẩm thế mạnh của BIDV (cho vay nhà ở, cho vay sản xuất kinh doanh… . Chi nhánh thường xuyên rà sốt các khách hàng có thu nhập thuần âm, lãi treo, lãi quá hạn lớn để triển khai các biện pháp khắc phục (thu hồi nợ, điều chỉnh lãi suất, gia tăng các sản phẩm dịch vụ để bù đắp… .
Đơn vị: tỷ đồng
i u đồ 3.1 – Dư nợ tín dụn i i đoạn 2016 – 2018
(Nguồn: Báo cáo hoạt động BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội) * Cơ cấu tín dụng
Tỷ trọng dư nợ TDH/Tổng dư nợ của Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 ở mức ~41%. Dư nợ tín dụng TDH tăng rịng cuối năm 2018 so với đầu kỳ là 698 tỷ đồng, tập trung vào các khách hàng lớn như sau: Công ty CP ĐT TM Lam Giang 280 tỷ đồng, Công ty TNHH XNK&TM Phú Minh Châu 115 tỷ đồng, Công ty CP ĐT XD Xuân Mai 84 tỷ đồng, Công ty CP Y khoa và thẩm mỹ Thu Cúc 135 tỷ đồng, Công ty TNHH Phytophaco Việt Nam 130 tỷ đồng, Công ty TNHH Sợi Vĩ Sơn 70 tỷ đồng...
- Tỷ lệ nợ xấu năm 2018 là 3% do trong năm 2018 đã xử lý rủi ro được các khách hàng lớn là Cty CP Đức Khải (368 tỷ đồng) và Tổng công ty CP Đền bù Giải tỏa (171 tỷ đồng) theo quyết định số 9740 QĐ-BIDV ngày 28/12/2017 nên giảm so với năm 2017.
Để đạt được kết quả nêu trên, BIDV Bắc Hà Nội đã triển khai quyết liệt các biện pháp xử lý nợ xấu như: đôn đốc thu hồi nợ, bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm; khởi kiện khách hàng vay; sử dụng quỹ dự phịng rủi ro; có biện
pháp hỗ trợ phù hợp cho khách hàng khắc phục kh khăn và phát triển sản xuất kinh doanh; tiếp tục hỗ trợ vốn, tín dụng, giảm lãi suất, cơ cấu lại nợ, miễn giảm lãi theo đúng quy định của pháp luật. Chi nhánh Bắc Hà Nội phấn đấu kiểm sốt quy mơ, cơ cấu tín dụng tuân thủ định hướng toàn ngành.
* Hoạt động huy động vốn
Kết quả giai đoạn 2016 – 2018 cho thấy tốc độ tăng trưởng không ổn định của Chi nhánh trong công tác huy động vốn. Quy mô huy động vốn năm 2017 đạt mức cao nhất kể từ khi thành lập Chi nhánh, tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn 2015 - 2017 là 15% nhưng sang đến năm 2018 lại sụt giảm nhiều; kết quả cho thấy năm 2018 đã giảm 668 tỷ đồng so với năm 2017 tương ứng giảm 10,9 %.
Dù có nhiều kh khăn về vị trí địa bàn trú đ ng so với các chi nhánh khác trên địa bàn giáp ranh nội thành TP. Hà Nội, nguồn vốn của Chi nhánh c tăng trưởng nhưng chưa bền vững, chủ yếu tập trung lớn vào nguồn vốn từ khối khách hàng doanh nghiệp, định chế tài chính, huy động từ khách hàng dân cư chiếm ~48% tổng nguồn vốn.
Đơn vị: tỷ đồng
i u đồ 3.2 – Hu độn vốn củ Chi nh nh i i đoạn 2016 – 2018
* Hoạt động dịch vụ
Thu dịch vụ rịng (khơng bao gồm KDNT&PS) của Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 tăng bình quân 19% và tăng trưởng đều ở các dịng phí. Số thu DVR năm 2018 đạt 47 tỷ đồng, đứng thứ 15/34 chi nhánh trong cụm địa bàn Hà Nội và thứ 28/190 chi nhánh trên hệ thống. Tuy nhiên thu DVR từ các khối PGD cịn thấp.
Trong các dịng phí, phí thu từ hoạt động bảo lãnh, dịch vụ th , TTTM vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu dịch vụ ròng của Chi nhánh.