Trong mọi lĩnh vực ngành nghề thì nhân tố con người luôn được đặt lên hàng đầu. Cũng không ngoại lệ, Ngân hàng luôn cố gắng bám sát điều chỉnh và phân bổ lượng lao động cho từng phòng ban sao cho hợp lý nhất, mang lại hiệu quả cao nhất cho công việc chung của Ngân hàng. Không chỉ thế, bộ phận công đoàn của Chi nhánh luôn làm tròn trách nhiệm trong công tác đảm bảo quyền lợi cho cán bộ nhân viên, nhờ thế mà đời sống của họ ngày càng được đảm bảo và không ngừng nâng cao. Chi tiết về những nội dung đã nói trên sẽ được trình bày cụ thể như sau:
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn nhân lực tại chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Quảng Ninh
STT Tên bộ phận Số lao động Tỷ lệ %
1 Giám đốc 1 1,2%
2 Phó Giám đốc 3 3,5%
3 Kế toán- Ngân quỹ 17 19,8%
4 Tín Dụng 15 17,4%
5 DV & Marketing 6 7%
6 Điện toán 4 4,7%
7 Hành chính & nhân sự 15 17,4% 8 Kế toán- kiểm toán nội bộ 4 4,7%
9 Giám đốc vườn đào 8 9%
11 Kinh doanh - ngoại hối 8 9,3%
Tổng cộng 86 100%
( Nguồn theo phòng hành chính và nhân sự 2010)
- Chất lượng lao động
Với lịch sử hình thành lâu đời, đội ngũ cán bộ nhân viên của Ngân hàng có sự giao thoa của các cán bộ lâu năm và cán bộ trẻ. Kinh tế nói chung cũng như ngành ngân hàng nói riêng đang phát triển mạnh mẽ với những thay đổi từng ngày, vì thế nhiều cán bộ không theo kịp với sự thay đổi nhanh chóng trong kỹ thuật nghiệp vụ, phong cách làm việc còn thiếu tính công nghiệp, kiến thức chuyên môn còn bị hạn chế. Vì vậy Ngân hàng nên quan tâm hơn tới việc bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn cho những cán bộ này. Bên cạnh đó cần nâng cao kỹ năng giao tiếp, điều tra, phân tích, trau dồi đạo đức của đội ngũ cán bộ trẻ, đây là lớp kế cận mang tính quyết định đến thành công và hiệu quả hoạt động của Ngân hàng trong tương lai.
- Các chính sách phúc lợi, đãi ngộ lao động và quản lý chất lượng lao động
Ngân hàng đã nghiên cứu điều chỉnh, bố trí hợp lý đội ngũ cán bộ, công nhân viên, rà soát đội ngũ cán bộ, lập kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng bổ sung tăng cường các cán bộ có năng lực cho các phòng ban nghiệp vụ để làm tốt công tác quản lý và chỉ đạo. Tạo điều kiện cho cán bộ tiếp tục học tập nâng cao nghiệp vụ, trình độ chuyên môn, nhằm đào tạo lực lượng nhân viên kế cận.
Các chế độ đối với người lao động đã được Ngân hàng chấp hành nghiêm chỉnh. Đặc biệt các chế độ đối với lao động nữ được quan tâm và đảm bảo đầy đủ quyền lợi, tạo điều kiện và động viên kịp thời cán bộ nữ khắc phục hoàn cảnh khó khăn hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Tổ chức tốt các ngày kỷ niệm, tặng quà động viên kịp thời nhân ngày 08/3, 20/10…
Tiền lương, thưởng trong tháng, quý, năm, các ngày lễ tết được đảm bảo đầy đủ theo đúng chế độ quy định. Ngân hàng luôn động viên khen thưởng kịp thời những sáng kiến, cải tiến trong hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngoài ra hàng năm Ngân hàng đều tổ chức đi thăm quan, nghỉ mát cho cán bộ, công nhân viên.
PHẦN 3
NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 3.1. Nhận xét chung về môi trường kinh doanh
Năm 2010, tình hình kinh tế - xã hội của tỉnh chịu nhiều tác động từ những bất ổn của nền kinh tế thế giới và trong nước, cùng với đó là bệnh dịch, thời tiết không thuận lợi đã tác động xấu đến các ngành sản xuất, kinh doanh và đời sống nhân dân. Tuy nhiên với sự quyết tâm cao của các cấp, các ngành, các thành phần kinh tế và mọi tầng lớp nhân dân, kinh tế - xã hội của Tỉnh vẫn đạt những kết quả tích cực, an ninh quốc phòng đảm bảo, trât tự an toàn xã hội được giữ vững. Cụ thể qua những số liệu sau:
- Tổng sản phẩm GDP trên địa bàn tỉnh đạt gần 13.500 tỷ đồng, tăng 12,7%, vượt 0,7% kế hoạch.
- Giá trị sản xuất công nghiệp đạt hơn 27.800 tỷ đồng, tăng 13,6% so cùng kỳ, vượt 1,7% kế hoạch. Một số sản phẩm chủ lực tiếp tục tăng so cùng kỳ như điện tăng 3 lần; xi măng tăng 39%.
- Sản xuất nông, lâm nghiệp và thuỷ sản vượt qua khó khăn về thời tiết, dịch bệnh đạt kết quả tích cực: Sản lượng lương thực đạt 231 ngàn tấn, tăng 2,5%. Sản lượng thuỷ sản đạt 80 ngàn tấn, tăng 2,1%.
- Các ngành dịch vụ tiếp tục tăng trưởng cao: Tổng mức bán lẻ hàng hoá và doanh thu dịch vụ đạt 26 ngàn tỷ đồng, tăng 28% so cùng kỳ. Tổng kim ngạch xuất khẩu hàng hoá trên địa bàn đạt hơn 2 tỷ USD, tăng 10,5% so cùng kỳ (Một số mặt hàng tăng có dầu thực vật tăng 84%; gạch tăng 31%; dăm gỗ tăng 99%. Mặt hàng giảm có than
giảm 23%; đóng tàu giảm 40%; hải sản giảm 3,7%; ngói giảm 34%). Tổng lượng khách du lịch ước đạt 5,4 triệu lượt khách, tăng 12% so cùng kỳ. Tổng doanh thu từ du lịch ước đạt 3.100 tỷ đồng, tăng 11% so cùng kỳ.
- Đầu tư phát triển đạt kết quả tích cực: Tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt hơn 36 ngàn tỷ đồng, tăng 10% so cùng kỳ. Hoạt động thu hút vốn đầu tư nước ngoài triển khai tích cực, số vốn đăng ký cấp mới đạt hơn 2,2 tỷ USD. Số doanh nghiệp thành lập mới năm 2010 khoảng 1.350, tổng số vốn đăng ký hơn 11 ngàn tỷ đồng.
- Thu chi ngân sách có nhiều cố gắng và đạt kết quả cao: Tổng thu ngân sách trên địa bàn đạt 21.200 tỷ đồng, bằng 129% dự toán, trở thành tỉnh đứng thứ 5 toàn quốc về thu ngân sách. Tổng chi ngân sách 8.550 tỷ đồng, bằng 157,6% dự toán.
- Văn hoá xã hội được quan tâm chăm lo tốt hơn, góp phần thiết thực vào ổn định và cải thiện đời sống nhân dân.
Qua những thống kê trên có thể thấy mặc dù trải qua 1 năm với nhiều khó khăn, thách thức, song kết quả kinh doanh và các chỉ tiêu kinh tế trên địa bàn Tỉnh vẫn duy trì và tăng trưởng. Đây là điều đáng mừng cho nền kinh tế Tỉnh và đồng thời cũng là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của Ngân hàng trong tương lai.
3.2. Những ưu điểm, tồn tại và biện pháp khắc phục
3.2.1. Ưu điểm
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển Agribank luôn nỗ lực hết mình với phương trâm “Mang phồn thịnh đến mọi khách hàng”. Tự nhận thấy trách nhiệm của mình, Ngân hàng luôn cố gắng xây dựng và phát huy hình ảnh đẹp của Agribank trong tâm trí khách hàng. Dưới đây là những điểm mạnh đã được đúc kết và ra sức kêu gọi toàn hệ thống tiếp tục giữ vững và phát triển.
- Luôn đặt ra những mục tiêu cụ thể, rõ ràng.
- luôn được sự ủng hộ cũng như giúp đỡ của Ngân hàng Nhà nước.
- Có điều kiện thuận lợi để cập nhật công nghệ ngân hàng tiên tiến, hiện đại phù hợp với môi trường Việt Nam.
- Có điều kiện tốt để mở rộng, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, nhằm hoạt động tốt hơn, phục vụ khách hàng chu đáo hơn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh. - Có được niềm tin của khách hàng, từ đó giúp ngân hàng nâng cao uy tín trong hệ
thống ngân hàng.
3.2.2. Tồn tại
Bên cạnh những mặt mạnh đã đạt được, Ngân hàng còn tồn tại nhiều mặt hạn chế cả về khách quan và chủ quan như sau:
- Cạnh tranh ngày càng mạnh, Số lượng ngân hàng và phòng giao dịch mở mới ngày càng nhiều, hơn thế nữa lãi suất bị cạnh tranh ngầm đã ảnh hưởng lớn đến huy động vốn của Ngân hàng.
- Về cơ chế quản lý, chính sách của Ngân hàng còn nhiều hạn chế: quy định quản lý hạn mức dư nợ bất cập, TW giao kế hoạch cao hơn số địa phương đăng ký, cộng với tăng trưởng nguồn vốn thấp dẫn đến khó tăng trưởng tín dụng, thậm trí khách hàng vay theo hạn mức hoặc trả nợ đến hạn rồi vay lại cũng không giải ngân được.
- Việc tiếp cận dự án đôi khi chưa bám sát khả năng huy động vốn của địa phương và quy định quản lý dự án của TW (dự án trên 10 tỷ phải được TW phê duyệt trên hệ thống IPCAS, dự án chỉ giải ngân được khi nằm trong danh mục dự án được TW thông báo từ đầu năm) ảnh hưởng đến việc bố trí nguồn vốn và giải ngân cho các hợp đồng đã ký.
- Bị tác động xấu bởi hậu khủng hoảng nợ xấu tăng cao, nguy cơ tiềm ẩn nợ xấu lớn do nền kinh tế khó khăn, khách hàng gặp khó khăn về tài chính; định hướng đầu tư và chất lượng thẩm định ở một số nơi còn hạn chế.
- Công tác PR còn yếu kém: Công tác tiếp thị nhìn chung chưa chuyên nghiệp. Trụ sở giao dịch (nhất là phòng giao dịch) và biển hiệu chưa hiện đại. Tác phong làm việc, đặc biệt là cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng của hệ thống NHNo nói chung chưa được khách hàng đánh giá cao.
- Phát triển chưa đồng đều: Công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ, thu ngoài tín dụng ở một số nơi chưa được chú trọng. Khả năng tư vấn, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng còn hạn chế.
3.2.3. Biện pháp khắc phục
Tập trung đẩy mạnh huy động vốn, luôn coi đây là nhiệm vụ trọng tâm. Giải pháp thực hiện: Phổ biến cho cán bộ nắm rõ bộ danh mục sản phẩm tiền gửi để tư vấn được cho khách hàng. Tích cực huy động các đợt dự thưởng của TW. Tăng cường tiếp thị tổ chức và cá nhân mở tài khoản, gửi tiền. Thực hiện giao khoán chỉ tiêu huy động đến từng tập thể và cá nhân. Dành quỹ khen thưởng để phát động các đợt thi đua huy động vốn. Thực hiện linh hoạt lãi suất huy động và các hình thức khuyến mại. Ban hành chính sách khách hàng chú trọng đến nhóm khách hàng VIP, khách hàng truyền thống.
Thực hiện nguyên tắc có tăng trưởng nguồn vốn mới tăng trưởng tín dụng. Đầu tư tín dụng có chọn lọc, ưu tiên vốn cho lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, khu vực nông nghiệp, nông thôn, cá nhân hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các dự án đã ký hợp đồng tín dụng. Tạm dừng tiếp cận dự án mới, hạn chế cho vay bất động sản, cho vay tiêu dùng, cho vay thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản là các động sản. Gắn đầu tư tín dụng với sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khép kín của NHNo, nhất là tiền gửi thanh toán, TTQT, chuyển tiền trong nước và phát hành thẻ.
Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, đánh giá tài sản thế chấp đúng quy định, thực hiện nghiêm túc việc đăng ký giao dịch đảm bảo. Tập trung thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn, nợ đã xử lý rủi ro để quay vòng vốn cho vay, ngăn chặn và giảm thấp nợ xấu.
Tăng cường hoạt động mua bán ngoại tệ từ khách hàng, thu hút khách hàng xuất nhập khẩu về giao dịch với NHNo. Đẩy mạnh nghiệp vụ chi trả kiều hối nhằm thu hút nguồn ngoại tệ và phí. Đối với hoạt động TTQT, coi trọng việc mở L/C từ vốn tự có để tăng doanh số thanh toán và thu phí, riêng mở L/C bằng vốn vay cần quan tâm đến tài sản thế chấp, tỷ lệ ký quỹ, khả năng đáp ứng nguồn vốn và nguồn ngoại tệ của chi nhánh.
Thay đổi nhận thức về công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ. Tăng cường đào tạo và bố trí cán bộ trẻ cho lĩnh vực sản phẩm, dịch vụ. Quan tâm quảng bá và tư vấn sản phẩm, dịch vụ mới đến khách hàng. Triển khai tất cả các sản phẩm, dịch vụ mới nhằm đáp ứng
nhu cầu đa dạng của khách hàng. Chú trọng mở rộng các kênh phân phối sản phẩm, nhất là hệ thống phòng giao dịch, máy ATM, máy POS và các đơn vị chấp nhận thẻ.
Nâng cao hơn nữa công tác tiếp thị khách hàng, tiến dần đến mức độ chuyên nghiệp và hiện đại. Tổ chức in ấn tờ rơi quảng bá sản phẩm phục vụ cho công tác tiếp thị và để khách hàng tìm hiểu tại quầy giao dịch.
Đổi mới mạnh mẽ phong cách giao dịch, nhất là cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng. Thực hiện tốt văn hoá doanh nghiệp NHNo Việt Nam. Ban hành chính sách khách hàng theo mô hình ngân hàng hiện đại, xác định rõ các dịch vụ và cơ chế ưu đãi đối với nhóm khách hàng truyền thống, khách hàng VIP.
Thực hiện tốt công tác quy hoạch cán bộ, điều động và luân chuyển cán bộ. Tăng cường công tác đào tạo cán bộ, nhất là đối tượng quản lý và cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng.
Hoàn thành và sớm đưa vào sử dụng các công trình đang thi công: PGD mỏ Mạo Khê, trụ sở Uông Bí, trụ sở Yên Hưng. Tiếp tục triển khai các công trình xây dựng cơ bản theo kế hoạch đã phê duyệt (nhà phụ trợ và hội trường chi nhánh Ba Chẽ, khu B nhà khách Bãi Cháy, Trụ sở Mạo Khê,…). Xúc tiến các thủ tục để tiến tới khởi công phòng giao dịch Hà Nam, Kim Sơn, Hà Khẩu, Đại Yên, Trụ sở kiêm khách sạn tại Bãi Cháy, Trụ sở thành phố, chung cư tại phần đất ngân hàng thành phố.
Quan tâm thực hiện tốt hoạt động kiểm tra nội bộ, phát hiện và chỉnh sửa kịp thời các tồn tại. Phối hợp tốt giữa kiểm tra hoạt động kinh doanh và kiểm tra theo chuyên đề, tránh chồng chéo ảnh hưởng đến hoạt động tại đơn vị
3.3. Phương hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Quảng Ninh từ năm 2011 đến 2015 Nông thôn Tỉnh Quảng Ninh từ năm 2011 đến 2015
Phấn đấu đạt chỉ tiêu trong năm 2011: Tổng nguồn vốn tăng 18-20% so 2010; dư nợ tăng 14-15% so 2010; nợ xấu dưới 2% tổng dư nợ; doanh số thanh toán quốc tế tăng 10% so 2010; thu dịch vụ tăng 20% so 2010, tỷ lệ thu dịch vụ chiếm 10% thu nhập ròng; phát hành thẻ tăng 25% so 2010; quỹ thu nhập tăng 10% so năm 2009, đạt kế hoạch TW giao, đủ lương V1+V2 (V1: Lương cơ bản, V2: Lương kinh doanh) và có thưởng; xếp loại chi nhánh đạt danh hiệu A.
(*) Phương hướng nghiên cứu tiếp của sinh viên trong thời gian thực tập:
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng NHNo & PTNT Tỉnh Quảng Ninh, sau khi đi sâu vào phân tích tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của Ngân hàng, Tôi nhận thấy những phương hướng và kế hoạch phát triển kinh doanh trong tương lai đã được đề ra như trên là rất khả quan và hợp lý. Song đứng trên quan điểm cá nhân, Tôi xin đề xuất những mục tiêu cần chú trọng phấn đấu đạt được trong ngắn hạn như sau:
- Phấn đấu mở rộng quy mô nguồn vốn thêm 18 - 20% so với 2010 để cân bằng giữa nguồn huy động và tổng dư nợ, nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng. - Tập trung vào việc tìm kiếm các giải pháp giảm tỷ lệ nợ xấu, từng bước nâng cao