3.4.3 .Phân tích khám phá EFA
4.3. ĐẨY MẠNH HÌNH THỨC CHIÊU THỊ
Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng trong các nhân tố mà khách hàng cá nhân sẽ xem xét khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm thì “Hình thức chiêu thị” là nhân tố đứng thứ ba. Trong đó, bao gồm ba biến quan sát: (1) Ngân hàng có nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn; (2) Ngân hàng thường xuyên quan tâm đến khách hàng trong các dịp lễ, tết, sinh nhật; (3) Ngân hàng có các hình thức quảng cáo thu hút khách hàng. Do đó, giải pháp đặt ra là làm sao để nâng cao hiệu quả của ba biến quan sát trên để nâng cao hình thức chiêu thị của Ngân hàng.
Có nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn
Đây là yếu tố kèm theo để thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng.Vì vậy Ngân hàng cần có những chương trình hình thức, khuyến mãi hấp dẫn. Ngân hàng cần có những phần quà tặng cho khách hàng khi khách hàng sử dụng tiền gửi tại Ngân hàng (ví dụ như có thể tặng các sản phẩm dụng cụ gia đình cho các khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn hoặc tặng đồ dùng học tập đối với hình thức tiết kiệm phù đổng), những phần quà có thể khơng có gía trị về mặt vật chất nhưng sẽ có giá trị về mặt tinh thần. Bên cạnh đó khi khách khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng có thể ưu đãi cho khách hàng khi họ sử dụng những sản phẩm – dịch vụ khác của Ngân hàng, qua đó vừa có thể ưu đãi cho khách hàng và vừa giới thiệu khách hàng sử dụng các sản phẩm – dịch vụ khác của Ngân hàng.
Đây là một trong những yếu tố ngoài việc thu hút khách hàng cịn có thể tăng sự trung thành của họ với Ngân hàng. Ngân hàng cần có những lời chúc hoặc những phần quà nho nhỏ để gửi đến khách hàng nhân ngày lễ, tết, sinh nhật. Đó cũng là cách Ngân hàng thể hiện sự tôn trọng của mình đối với khách hàng.
Có các hình thức quảng cáo thu hút khách hàng
Các hình thức quảng cáo có vai trị rất lớn trong việc mang hình ảnh và đưa sản phẩm dịch vụ của mình đến với khách hàng. Do đó Ngân hàng cần có những hình thức quảng cáo để thu hút khách hàng như:
+ Với hình ảnh ấn tượng, nội dung hấp dẫn
+ Được đặt tại các chợ, khu công nghiệp, khu mua sắm, khu dân cư đông đúc,
- Tờ rơi: Thiết kế các tờ rơi với thông tin về hoạt động và các sản phẩm của ngân hàng, hoặc các tờ rơi riêng cho các sản phẩm mới nhằm giới thiệu và hướng dẫn khách hàng sử dụng.
- Tuyên truyền trên thông tin đại chúng: báo, tivi, đài truyền thanh…để giới thiệu và thu hút khách hàng.
- Bên cạnh đó cần thường xuyên cử cán bộ đến tiếp thị tại các địa bàn nhỏ để mang hình ảnh của Ngân hàng đến với khách hàng và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. Bên cạnh đó có thể tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và đưa ra các giải pháp đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
4.4. NÂNG CAO SỰ TIN CẬY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng trong các nhân tố mà khách hàng cá nhân sẽ xem xét khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm thì “Sự tin cậy” là nhân tố đứng thứ tư. Trong đó, bao gồm bốn biến quan sát: (1) Uy tín của Ngân hàng được biết đến rộng rãi, (2) Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật đối với các giao dịch; (3) Ngân hàng cung cấp sản phẩm đúng thời điểm Ngân hàng đã thỏa thuận; (4) Thơng báo chính xác, kịp thời về thay đổi lãi suất, tỷ giá. Do đó, giải pháp đặt ra là làm sao để nâng cao hiệu quả của bốn biến quan sát trên để nâng cao sự tin cậy của Ngân hàng đối với Ngân hàng.
Nâng cao uy tín Ngân hàng
Đối với một ngân hàng thì uy tín ln là một vấn đề được đặt lên hàng đầu, đặc biệt là đối với những khách hàng gửi tiết kiệm. Để có thể có được sự tin tưởng của khách hàng địi hỏi phải có một quãng thời gian đủ dài. Xây dựng vốn đã khó nhưng để có thế giữ được nó lại càng khó khăn hơn, chỉ một sơ xuất nhỏ cũng có thể làm mất lịng tin nơi khách hàng và nếu những khách hàng đó tiếp tục nói vấn đề đó cho những khách hàng khác thì thật là nguy hiểm. Do đó Ngân hàng phải ln đặt uy tín của mình lên hàng đầu, ln giữ gìn hình ảnh của Ngân hàng trong mắt khách hàng, thực hiện đúng và đầy đủ những gì đã cam kết với khách hàng.
Bảo mật đối với các giao dịch của khách hàng
Để nâng cao mức độ tin cậy ngân hàng cần phải tuyệt đối bảo mật các thông tin cũng như các giao dịch của khách hàng. Áp dụng các biện pháp nhằm ngăn
chặn các hành vi xâm phạm các thông tin cá nhân, dữ liệu của khách hàng của các đối tượng cả bên trong lẫn bên ngoài ngân hàng. Tiếp theo đó là vấn đề an tồn, sẽ như thế nào nếu như khách hàng gửi tiền tại một ngân hàng mà họ cảm thấy khơng an tồn đối với tài sản của họ . Vì vậy Sacombank Vĩnh Châu cần nâng cao cảm giác an tồn về ngân hàng trong tâm trí khách hàng.
Bên cạnh đó là việc cập nhật thơng tin một cách nhanh chóng, kịp thời, chính xác, cung cấp các thơng tin nhanh chóng, đầy đủ đến khách hàng; và thơng báo chính xác, kịp thời về thay đổi lãi suất, tỷ giá.
4.5. NÂNG CAO SỰ ĐÁP ỨNG CHO KHÁCH HÀNG
Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng trong các nhân tố mà khách hàng cá nhân sẽ xem xét khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm thì “Sự đáp ứng” là nhân tố đứng thứ năm. Trong đó, bao gồm hai biến quan sát: (1) Ưu đãi cho khách hàng thân thiết; (2) Tư vấn quyền lợi cho khách hàng. Do đó, giải pháp đặt ra là làm sao để nâng cao hiệu quả của hai biến quan sát trên để nâng cao sự đáp ứng cho khách hàng.
Bên cạnh sự mong muốn về lợi ích khách cịn mong muốn Ngân hàng có thể đáp ứng tốt nhu cầu của họ. Do đó ngân hàng cần có những giải pháp để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ như tư vấn quyền lợi cho khách hàng, Ngân hàng cần trình bày đầy đủ, chính xác về đặc điểm của sản phẩm – dịch vụ qua đó tư vấn cho khách hàng những sản phẩm – dịch vụ phù hợp với khách hàng nhất, Ngân hàng phải ln đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu. Và khi đã có những khách hàng thân thiết thì Ngân hàng cần phải chăm sóc tốt khách hàng, có những ưu đãi cho khách hàng thân thiết (ví dụ như ưu đãi về lãi suất hoặc tặng quà cho khách hàng vào những dịp đặc biệt).
4.6. TĂNG CƯỜNG LỢI ÍCH CHO KHÁCH HÀNG
Tiết kiệm là kênh đầu tư thu hút khách hàng hấp dẫn nhất khi có mức độ an tồn cao và nếu mức lãi suất có suất sinh lợi nhất thì việc thu hút khách hàng gửi tiền tại ngân hàng là một điều vơ cùng tương đối đơn giản. Lợi ích là nhân tố đứng thứ sáu trong các nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Trong đó, bao gồm hai biến quan sát: (1) Ngân hàng có lãi suất cạnh tranh, (3) Ngân hàng có phương thức trả lãi hợp lý. Do đó, giải pháp đặt ra là làm sao để nâng cao hiệu quả của hai biến quan sát trên để tăng cường lợi ích cho khách hàng.
Trong tình hình kinh tế hiện nay đang gặp khó khăn thì kênh đầu tư tiết kiệm đang trở nên là kênh ưu tiên nhất và dưới sự cạnh tranh của hệ thống ngân
hàng thì việc ngân hàng đưa ra chính sách lãi suất là một trong các vấn đề được xem là rất quan trọng góp phần thu hút khách hàng và cũng tạo ra lợi ích cho khách hàng, sao cho cả ngân hàng và khách hàng đều có lợi. Các giải pháp ngân hàng cần xây dựng là:
Đưa ra mức lãi suất hợp lý
Hiện nay mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm được nhận định ở mức tương đối so với các Ngân hàng trên địa bàn Thị xã Vĩnh Châu. Do đó, Sacombank Vĩnh Châu nên kiến nghị với cấp trên để cân đối mức lãi suất sao cho vẫn giữ chân khách hàng cũ và thu hút ngày càng nhiều khách hàng mới.
Có phương thức trả lãi hợp lý
Đưa ra phương thức trả lãi hợp lý tạo ra tính chủ động cho khách hàng. Bên cạnh đó cần giới thiệu với khách hàng đặc điểm của từng phương thức để khách hàng có thể chọn lựa được phương thức phù hợp với mình nhất và có thể đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
4.7. NÂNG CAO SỰ THUẬN TIỆN CHO KHÁCH HÀNG
Sự thuận tiện cũng đóng vai trị quan trọng đối với khách hàng khi lựa chọn ngân hàng và đứng thứ bảy trong các nhân tố có tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Sự thuận tiện là nhân tố đứng thứ sáu trong các nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Trong đó, bao gồm biến quan sát: (1) Thời gian làm việc của ngân hàng thuận tiện cho khách hàng; (2) Vị trí PGD thuận tiện cho khách hàng; (3) Vị trí ATM thuận tiện cho khách hàng. Do đó, giải pháp đặt ra là làm sao để nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng.
Vị trí PGD thuận tiện, ngay trung tâm và có nhiều xe cộ qua lại cũng là yếu tố thu hút khách hàng đến với Ngân hàng. Hiện nay vị trí Sacombank Vĩnh Châu được xem là khá thuận tiện cho khách hàng nên cần tiến hành rà sốt lại tồn bộ mạng lưới giao dịch trên địa bàn, có kế hoạch bố trí mới các điểm giao dịch tại các vị trí đơng dân cư trên địa bàn và thực hiện liên kết trong thanh toán giữa các ngân hàng với nhau, tạo sự thuận tiện tuyệt đối cho khách hàng giao dịch.
Thực hiện đúng thời gian làm việc để tạo điều kiện thuận tiện cho khách hàng.
Cần mở thêm các hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) tại các vị trí thuận tiện để tạo sự tiện lợi tối đa cho khách hàng, nhất là khi thói quen tiêu dùng của người dân vẫn còn phổ biến.
Kết luận chương 4:
Trong chương 4 tác giả đưa ra giải pháp cho 7 nhân tố, bao gồm: Chất lượng dịch vụ, phong cách nhân viên, hình thức chiêu thị, sự tin cậy, sự đáp ứng, lợi ích, sự thuận tiện. Các giải pháp trên nhằm giúp Ngân hàng có thể phát huy thế mạnh của mình, giúp Sacombank Vĩnh Châu có thể thu hút khách hàng mới và giữ chân được khách hàng cũ.
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
Trong chương này sẽ đề cập đến các nội dung sau (1) Kết luận của đề tài
(2) Kiến nghị
(3) Những hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
…………………………………………………………………………………….
5.1. KẾT LUẬN
Thông qua đề tài "Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Sóc Trăng – PGD Vĩnh Châu" đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khái niệm, yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng và hành vi của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng. Tác giả đã thiết lập quy trình nghiên cứu gồm hai bước cơ bản là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng để xây dựng tiến trình thực hiện đề tài. Trên cơ sở tìm hiểu lý thuyết, kết hợp với kết quả các cơng trình nghiên cứu đi trước tác giả đã xây dựng mơ hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu gồm 08 nhân tố ảnh hưởng. Thông qua kết quả kiểm định mơ hình trên phần mềm SPSS 20.0 đã cho thấy có 07 nhân tố có những tác động nhất định đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu, đó là các nhân tố: Chất lượng dịch vụ, hình thức chiêu thị, phong cách nhân viên, sự tin cậy, sự đáp ứng, lợi ích, sự thuận tiện. Trong đó, nhân tố chất lượng dịch vụ có tác động mạnh nhất đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu. Xét trong phạm vi nghiên cứu của đề tài thì 02 nhân tố là ảnh hưởng của người thân quen và phương tiện hữu hình khơng có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu nên không được đưa vào mơ hình.
Trong mơi trường tình hình kinh tế, chính trị trên thế giới và trong nước có nhiều diễn biến phức tạp đã tạo ra môi trường kinh doanh ngày càng khắc nghiệt đối với tất cả các ngành nghề trong nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng thì việc thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng để tăng khả năng cạnh trạnh là rất quan trọng. Đề tài nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu đã đưa ra những tiêu chí ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu. Do đó luận văn có ý nghĩa thực tiễn khi góp phần giúp Ngân hàng hiểu rõ hơn nhu cầu, mong muốn và tiêu chí lựa chọn gửi tiết kiệm tại Ngân hàng. Từ
kết quả của luận văn đã cung cấp thông tin tham khảo để Sacombank Vĩnh Châu đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm duy trì và thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm tại Ngân hàng.
5.2. KIẾN NGHỊ
5.2.1. Đối với Sacombank
- Tăng cường hợp tác với các TCTD nước ngồi để khơng ngừng nâng cao năng lực quản lý, tiềm lực tài chính và cơng nghệ ngân hàng hiện đại, phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
- Nên triển khai kịp thời và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, các quy định quyết định, chỉ thị của NHNN về Sacombank Hội sở về hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho Ngân hàng luôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật và đảm bảo chất lượng cao. - Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội bộ với các chi nhánhcũng như ngay tại Hội sở chính của Ngân hàng. Hoạt động này phải diễn ra thường xuyên, toàn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủiro.
- Rà sốt, đánh giá để khơng ngừng cải tiến sản phẩm hiện hữu, song song nghiên cứu xây dựng các sản phẩm mới và trọn gói phù hợp với đặc thù vùng/miền, mang tính cạnh tranh cao.
- Thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn để cập nhật thông tin thị trường cũng như kiến thức nghiệp vụ cho các cán bộ của ngân hàng.
- Thường xuyên thu thập ý kiến phản hồi từ phía các chi nhánh và khách hàng để khơng ngừng hồn thiện hệ thống. Giảm bớt những giấy tờ, thủ tục không cần thiết giúp cho hoạt động trở nên nhanh chóng, tiện lợi.
- Nâng cao hơn nữa hàm lượng công nghệ thông tin trong các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- Tiến hành đơn giản hóa các thủ tục huy động vốn hoặc bỏ bớt những biểu mẫu không cần thiết nhưng phải đảm bảo đúng pháp luật để rút ngắn thời gian giao dịch giữa khách hàng với Ngân hàng, như vậy sẽ tăng lượng khách hàng cho Ngân hàng.
- Thường xun có chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng gửi tiền.
- Sacombank cần nghiên cứu lại khung lãi suất sao cho có thể cạnh tranh với các TCTD khác thị trường mà vẫn đảm bảo được mục tiêu lợi nhuận.
5.2.2. Đối với Sacombank Sóc Trăng
- Tăng cường chính sách quảng cáo, tiếp thị trên các phương tiện thông tin đại chúng, tiếp cận trực tiếp với khách hàng để tạo ra các kênh cho khách hàng dễ tìm kiếm thơng tin.
- Sacombank Sóc Trăng có thể nghiên cứu mở thêm một số điểm giao dịch tại các khu vực đông dân cư, tăng cường thêm một số máy ATM tự động tại các khu vực trên địa bàn xã, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đi lại thuận lợi của kháchhàng.
- Có chiến lược kinh doanh trung hạn và dài hạn, đặc biệt là chiến lược nhân sự. Cần chú trọng đến nhân sự địa phương vì đây là lợi thế có thể giúp Sacombank Sóc Trăng gia tăng thị phần khách hàng. Ngồi ra cịn liên kết với các xí nghiệp, nhà máy, các cơ quan Nhà nước trong việc rút tiền lưu thông qua