Phần 1 : Tổng quan về NHNo&PTNT thị xã Thái Hoà
1. Nguyên nhân chủ quan
- Hầu hết cán bộ tín dụng đều cịn rất trẻ nên thiếu kinh nghiệm trong việc cấp tín dụng, chưa bám sát tình hình thực tế, cịn có sự e ngại khi quan hệ tín dụng với DNV&N. Mặt khác trong q trình cho vay, một vài cán bộ tín dụng thiếu khả năng phán đốn và có cách nhìn tồn diện về hiệu quả thực tế, toàn diện của phương án vay vốn của doanh nghiệp nêu ra, nên chỉ xoay quanh các tài sản mang tính vật chất đảm bảo trực diện.
- Ngân hàng còn chủ quan trong khi cho vay, thể hiện ở trong một số trường hợp quan niệm cho rằng đối với những khách hàng quen thuộc không cần giám sát chặt chẽ và giải quyết cho vay chỉ dựa vào thơng tin do doanh nghiệp đó cung cấp thay cho những số liệu tài chính đáng tin cậy.
- Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng chưa rộng rãi do chưa có sự hiểu biết lẫn nhau nhiều, cơng tác Marketing chưa phát huy được hết sức mạnh.
- Việc chấp hành thể lệ tín dụng cịn chưa nghiêm, trong thực hiện qui trình cho vay cịn có nhiều sơ hở, phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của
người cán bộ tín dụng: có hợp đồng cho vay trong trường hợp vốn tự có của khách hàng quá nhỏ, hay cho vay lớn hơn gấp cả chục lần vốn tự có của khách hàng; Nhiều cơng đoạn trong qui trình cho vay chưa được quan tâm đúng mức như trong xem xét thẩm định dự án cán bộ tín dụng chưa quan tâm nhiều đến hiệu quả kinh tế của phương án kinh doanh, việc kiểm tra-kiểm sốt cho vay cịn mang tính hình thức, đối phó cho đủ thủ tục qui định. Việc kiểm tra sau khi cho vay cũng chưa được chặt chẽ, đã có trường hợp vốn vay ngắn hạn bị sử dụng vào đầu tư xây dựng cơ bản.