b. Sản phẩm tớn dụng
2.2.2.4.1. Hoàn thiện cỏc SPDV hiện cú.
Hoàn thiện cỏc SPDV hiện cú là việc tạo ra những phiờn bản mới trờn những sản phẩm hiện tại với những tớnh năng, tỏc dụng mới ưu việt hơn sản phẩm cũ. Vỡ vậy, việc hoàn thiện SPDV của NHNo&PTNT Lao cai hiện nay cần tập trung theo hướng sau:
* Về sản phẩm tiền gửi
Để cú thể khai thỏc tối đa nhu cầu gửi tiền, ngõn hàng cú thể chia nhỏ hơn nữa cỏc kỳ hạn gửi tiền như tiền gửi ngắn hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần với mức lói suất tương ứng. Từ đú giỳp ngõn hàng khai thỏc triệt để nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, tạo tõm lý thoải mỏi cho người gửi tiền. Hơn nữa, chi nhỏnh cú thể ỏp dụng cỏc hỡnh thức tiền gửi mang tớnh lưỡng tớnh để tạo tớnh thanh khoản cao hơn và đỏp ứng đa dạng hơn nhu cầu của khỏch hàng gửi tiền như:
Gửi tiền với kỳ hạn gửi một lần nhưng rỳt tiền nhiều lần hoặc gửi tiền nhiều lần nhưng rỳt tiền một lần. Điều này vừa cho phộp chi nhỏnh thu hỳt nhiều hơn nữa nguồn vốn nhàn rỗi, vừa tăng sức cạnh tranh đối với cỏc đối thủ trong và ngoài hệ thống.
* Sản phẩm tớn dụng và đầu tư.
Hiện nay, cỏc sản phẩm tớn dụng của NHNo&PTNT Lao cai nhỡn chung chưa đa dạng, chưa đỏp ứng được nhu cầu vay vốn ngày càng phong phỳ của khỏch hàng. Vỡ vậy, để đỏp ứng được nhu cầu vay vốn của khỏch hàng, NHNo&PTNT Lao cai ngoài phương thức cho vay từng lần nờn mở rộng cỏc hỡnh thức tớn dụng khỏc như cho vay theo hạn mức tớn dụng, cho vay đồng tài trợ. Với hỡnh thức cho vay đồng tài trợ, cho vay hợp vốn, chi nhỏnh cần tỡm cỏc đơn vị tài trợ cú uy tớn, cú năng lực tài chớnh và khả năng phõn tớch rủi ro để đảm bảo an toàn cho chi nhỏnh
Hiện nay, một số doanh nghiệp trong tỉnh đó và đang hoạt động mạnh trong lĩnh vưc xuất-nhập khẩu, do đú chi nhỏnh nờn chỳ trọng phỏt triển hỡnh thức cho vay chiết khấu bộ chứng từ cú giỏ. Đõy là hỡnh thức cho vay mà ngõn hàng cú thể thu lói nhanh nhất và mức độ đảm bảo cho vay cao.Nhưng hiện nay, tỷ trọng cho vay chiết khấu bộ chứng từ thương mại cũn rất nhỏ. Ngoài ra chi nhỏnh cũn cú thể mở rộng tớn dụng cho vay bằng ngoại tệ với những khỏch hàng cú khả năng tỏi tạo ngoại tệ. Cho vay kết hợp với ỏp dụng cỏc cụng cụ phũng chống rủi ro về lói suất, tỷ giỏ bằng việc ỏp dụng cỏc nghiệp vụ kinh doanh ngoại bảng : Swif, Swap, Option, Future.
Nhận thức được về sự cần thiết phỏt triển cỏc SPDV ngõn hàng, phỏt triển SPDV ngõn hàng là xu hướng tất yếu của cỏc ngõn hàng hiện đại trong bối cảnh toàn cầu hoỏ nền kinh tế. Đõy là một hoạt động kinh doanh chớnh, khụng chỉ là tiềm năng trong tương lai, mà hiện tại đang gúp phần cải thiện cơ cấu nguồn thu, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng. Để hoàn thiện cỏc SPDV hiện cú, chi nhỏnh NHNo&PTNT Lao cai cần khụng ngừng nõng cao cỏc SPDV truyền thống mang lại hiệu quả cao như: Thanh toỏn quốc tế, trong nước, bảo lónh, kinh doanh ngoại tệ… Đõy là những dịch vụ gắn liền với hoạt động cho vay, phục vụ chủ yếu khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp. Vỡ vậy cần phải kết hợp chặt chẽ giữa phỏt triển hoạt động tớn dụng với cỏc loại hỡnh dịch vụ truyền thống.