* Chính sách tín dụng :
Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho Cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chun mơn hố trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời. Mặt khác, hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng do vậy xây dựng được một chính sách tín dụng đúng đắn, phù hợp là một nhân tố quan trọng quyết định tới hiệu quả cho vay nói riêng và hoạt động của cả ngân hàng nói chung, Để xây dựng được một chính sách tín dụng phù hợp ngân hàng phải dựa vào : Nhu cầu tín dụng của khách hàng ; khả năng sinh lời và rủi ro tiềm năng của khách hàng; chính sách của chính phủ và Ngân hàng nơng nghiệp ; quy mơ, kết cấu, tính ổn định của các khoản tiền gửi, khả năng vay mượn của ngân hàng, quy mô vốn chủ sở hữu…
* Công tác tổ chức của ngân hàng và quy trình quản lý tin dụng :
Cơng tác tổ chức của ngân hàng phải được thực hiện một cách khoa học đảm bảo các phòng ban, các hoạt động của ngân hàng có sự kết hợp chặt chẽ và phối hợp nhịp nhàng. Quy trình quản lý tín dụng phải được xây dựng thống nhất trong toàn ngân hàng, tránh tuỳ tiện, duy ý chí, đồng thời cần quy định rõ rang chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm của từng bộ phận, từng cá nhân.
* Năng lực thẩm định :
Năng lực thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư trước khi cho vay là rất quan trọng, quyết định đến hiệu quả hoạt động cho vay. Việc thẩm định ban đầu sẽ giúp cho ngân hàng loại trừ được những thông tin sai lệch về khách hàng, đánh giá đúng khả năng tài chính của khách hàng, khả năng sinh lời, hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư của khách hàng và khả năng trả nợ ngân hàng. Năng lực thẩm định cao thì càng giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
* Năng lực giám sát và xử lý tín dụng :
Việc giám sát tín dụng đảm bảo vốn vay từ ngân hàng được các doanh nghiệp sử dụng đúng mục đích vay, có hiệu quả, tránh rủi ro đạo đức. Việc giám sát này giúp ngân hàng có biện pháp kịp thời khi doanh nghiệp gặp rủi ro trong kinh doanh, có biến động của tài sản đảm bảo
* Thơng tin tín dụng :
Thơng tin đóng vai trị quan trọng trong hoạt động cho vay. Dựa trên thông tin cung cấp, các nhà quản lý phân tích và đưa ra quyết định liên quan đến việc huy động, cho vay vốn như : Phương thức huy động vốn, lượng vốn cần huy động, có cho vay hay khơng… Thơng tin có thể thu thập từ nhiều nguồn, nhiều phương thức khác nhau : từ những nguồn sẵn có của ngân hàng, thơng tin khác hàng cung cấp, từ các cơ quan chuyên cung cấp thơng tin tín dụng ở trong và ngồi nước… Số lượng, chất lượng của thơng tin ảnh hưởng đến tính đúng đắn, phù hợp của quyết định đưa ra. Do vậy cơng tác thơng tin có thể tác động lớn đến hiệu quả của hoạt động cho vay.
* Chất lượng cán bộ tín dụng :
Con người là yếu tố cần thiết và quyết định tới hiệu quả của hoạt động cho vay. Việc đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ chun mơn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt sẽ đáp ứng kịp thời và có hiệu quả u cầu của cơng việc huy động vốn và cho vay vốn đang ngày càng phát triển và cạnh tranh ngày càng cao như hiện nay.
* Trình độ cơng nghệ của ngân hàng :
Cơng nghệ hiện đại giúp cho ngân hàng cung cấp dịch vụ hiện đại, phong phú phục vụ nhu cầu ngày càng lớn và đa dạng của khách hàng. Mặt khác, công nghệ giúp cho lãnh đạo ngân hàng dễ dàng nắm được tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình, có thể điều chỉnh cho phù hợp với thực tế. Nếu sở hữu một hệ thống cơng nghệ hiện đại thì ngân hàng có thể tạo
tâm lý tin tưởng từ phía khách hàng. Như vậy, yếu tố cơng nghệ ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của ngân hàng, đảm bảo việc cho vay được tốt hơn.