3.2.4 .Về số lượng khoản vay
3.2.6. Dư nợ cho vay tiêu dùng
* Dư nợ phân theo mục đích vay
Bảng 3.6: Dƣ nợ phân theo mục đích vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Sơn Tây
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Vay mua, căn hộ, 0,00 0,00 54,57 71,26
đất dự án Vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực 0,00 0,00 40,11 56,62 lượng vũ trang Cho vay tín chấp cá 0,00 0,00 8,52 14,81 nhân Cho vay tín chấp cán bộ cơng nhân 5,7 15,67 27,54 35,65 viên chức Nhà nước
Cho vay tiêu dùng 10,64 50,58 69,86 69,6
có tài sản đảm bảo
Tổng 16,34 66,25 200,6 274,99
Nguồn Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2012 – 2015 MB Sơn Tây
Nhìn vào bảng số liệu trên cho thấy, dư nợ phân theo mục đích vay tăng đều qua các năm. Trong hai năm đầu hoạt động (2012- 2013), chi nhánh mới chỉ có hai
sản phầm là cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên chức Nhà nước và sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, hai sản phẩm này cũng nhận được sự quan tâm của người tiêu dùng tại địa bàn thông qua sự tăng trưởng mức dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo năm 2013 ở mức 50,58 tỷ đồng tăng 39,94 tỷ đồng so với năm 2012, cho vay tín chấp cán bộ công chức Nhà nước ở mức 15,67 tỷ đồng, tăng 9,97 tỷ đồng so với năm 2012. Do trên địa bàn thị xã, thành phần tiểu thương và người lao động tự do nhiều hơn cán bộ công nhân viên chức Nhà nước, hơn nữa thu nhập của họ thường khơng ổn định vì vậy nhu cầu vay tiêu dùng qua hình thức vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng dư nợ vay tiêu dùng thời kì này. Năm 2013, trên địa bàn thị xã bắt đầu triển khai các dự án xây dựng nhà ở, quy hoạch đất dự án của các đơn vị quân đội, cơ quan, doanh nghiệp như: khu nhà ở Sơn Lộc thuộc công ty cổ phần Puzơlan; dự án cấp đất cho cán bộ cơng nhân viên các trường Học viện Phịng khơng - hông quân, trường Cao đẳng kỹ thuật và cơng nghệ Ơ tơ, trường Sỹ quan Pháo Binh, Học viện Biên Phịng,…Nắm bắt tình hình đó, đến năm 2014, chi nhánh bắt đầu triển khai đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng với sản phẩm như: cho vay mua căn hộ, nhà đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân; cho vay mua căn hộ, đất dự án. Và cũng do 100% các trường khối quân đội trên địa bàn thị xã và một số cơ quan, doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tại MB Sơn Tây nên chi nhánh có sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân đối với nhóm đối tượng này. Mặc dù thị trường bất động sản phát triển chậm nhưng dư nợ cho vay mua nhà đất của chi nhánh vẫn trên đà tăng trưởng đặc biệt vào năm 2014 và 2015, điều này có thể hiểu được là do nhu cầu nhà ở của người dân tăng và hơn nữa sự bất ổn về nền kinh tế nên người dân có xu hướng đầu tư vào nhà đất và các vật dụng tiêu dùng phục vụ cho đời sống nhiều hơn là đầu tư sản xuất kinh doanh. Vì vậy sau khi đưa ra thị trường ba sản phẩm cho vay tiêu dùng: cho vay mua căn hộ đất dự án; cho vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang và cho vay tín chấp cá nhân với thủ tục thời gian vay nhanh (1-3 ngày) cùng phương thức trả lãi và lãi suất linh hoạt đã thu hút được khách hàng sử dụng sản phẩm của chi nhánh. Được nhìn nhận thơng qua sự tăng trưởng về số dư nợ các
khoản vay: Vay mua căn hộ, đất dự án tăng từ 54,57 tỷ đồng năm 2014 lên 71,26 tỷ đồng năm 2015, con số tăng trưởng này cùng với con số tăng trưởng ở sản phẩm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo (năm 2014 là 69,86 tỷ đồng tăng nhẹ 19,28 tỷ đồng so với năm 2013 và năm 2015 là 69,6 tỷ đồng giảm 0,26 tỷ đồng so với năm 2014) cũng có thể cho thấy người tiêu dùng có các khoản vay ở sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo dần chuyển sang sản phẩm vay mua căn hộ đất dự án; vay mua nhà đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang cũng tăng mạnh do nhu cầu giải quyết vấn đề nhà ở của lực lượng này cao nên các đơn vị phải có những dự án cấp đất cho những người công tác thuộc lĩnh vực này, hơn nữa ngân hàng có mối quan hệ tốt với các khối trường và cơ quan thuộc lực lượng vũ trang (100% trả lương qua tài khoản thẻ tại chi nhánh), do vậy sản phẩm cho vay tiêu dùng cho vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang và cho vay tín chấp cá nhân được nhóm khách hàng tin tưởng và sử dụng, biểu hiện ở mức tăng dư nợ qua các năm của các sản phẩm cho vay tiêu dùng này. Kết quả này cho thấy ngân hàng đã có chiến lược thu hút khách hàng, nắm bắt được nhu cầu thị hiếu của khách hàng và sự thay đổi chính sách qua từng năm để phát triển hoạt động này đối với từng mục đích vay vốn của khách hàng tại đại bàn hoạt động.