Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 6 tháng 2010
Chỉ tiêu Triệu đồng % Triệu đồng % Triệu đồng % Triệu đồng % Ngắn hạn 43.000 93,48 55.847 94,29 61.457 70,15 61.665 69,95 Trung hạn 3.000 6,52 3.383 5,71 17.145 19,57 17.486 19,84 Dài hạn 0 0 0 0 9.000 10,28 9.000 10,21 Tổng 46.000 100 59.230 100 87.602 100 88.151 100
( Nguồn: báo cáo cuối năm của Phịng kinh doanh)
0 20000 40000 60000 80000 100000 tr iệ u đồ ng 2007 2008 2009 6 tháng 2010 dư nợ
Hình 8. Tình hình dư nợ qua các năm
Qua hình trên ta thấy tình hình dư nợ tăng qua các năm, cụ thể năm 2007 đạt 46.000 triệu đồng, sang 2008 tăng 13.230 triệu đồng so với 2007 đạt mức 59.230 triệu đồng, tỉ lệ tăng là 28,76%. Năm 2009 đạt 87.602 triệu đồng, tăng so với 2008 là 28.372 triệu đồng, đạt tỉ lệ 47,90%. Trong 6 tháng đầu năm 2010 dư nợ tăng cao nhất, cao hơn cùng kỳ năm 2009 là 25.950 triệu đồng, dư nợ 6 tháng đầu đã vượt trên dư nợ của cả năm 2009 đạt tỉ lệ 41,72%. Ta hiểu dư nợ qua các năm đều tăng là do doanh số cho vay qua các năm đều có sự gia tăng, để hiểu rõ hơn tình hình dư nợ ta cùng xem xét tình hình dư nợ theo thời hạn và dư nợ theo ngành kinh tế.
4.2.3.1 Dư nợ theo thời hạn
Mức dư nợ phụ thuộc vào mức huy động vốn của ngân hàng. Nếu nguồn vốn huy động tăng thì mức dư nợ sẽ tăng và ngược lại. Bất cứ một ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì khơng chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn phải nâng cao mức dư nợ.
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 tr iệ u đồ ng 2007 2008 2009 6 tháng 2010 ngắn hạn trung hạn dài hạn
Hình 9:Tình hình dư nợ theo thời hạn
Từ bảng số liệu trên ta nhận thấy, tổng dư nợ qua các năm đều tăng. Cụ thể năm 2007 đạt 46.000 triệu đồng, sang 2008 đạt 59230 triệu đồng tăng 13.230 triệu đồng. Năm 2009 đạt 87.602 triệu đồng, có tăng so với 2008 nhưng lại thấp hơn 6 tháng đầu năm 2010 với 88.151 triệu đồng.Dư nợ theo thời hạn của ngân hàng được chia ra thành dư nợ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Đối với dư nợ ngắn hạn qua các năm đều có sự tăng trưởng nhưng tốc độ tăng nhìn chung là khơng đều qua các năm. Về mặt tỷ trọng trong tổng doanh số dư nợ thì dư nợ ngắn hạn vẫn tăng đều và chiếm một tỷ lệ cao, trung bình khoảng 70% trong tổng doanh số qua 4 năm. Cụ thể:
Tổng doanh số dư nợ ngắn hạn trong năm 2007 đạt được 43.000 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 93,48% trong tổng dư nợ năm 2007. Năm 2008, dư nợ ngắn hạn đã lên đến 55.847 triệu đồng, tăng so với dư nợ năm 2007 là 12.847 triệu đồng, tức là chiếm 94,29% trong năm 2008. Năm 2009, dư nợ ngắn hạn tăng lên 5.610 triệu đồng, tức là đạt được 61.457 triệu đồng, chiếm tỷ trọng
70,15% trong tổng dư nợ năm 2009, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trong 6 tháng đầu năm 2010 là 69,95% trong tổng dư nợ với 61.665 triệu đồng. Doanh số dư nợ vay ngắn hạn tăng lên qua các năm là do nhu cầu sản xuất nông nghiệp của người dân ngày một tăng theo đà phát triển theo mơ hình sản xuất lúa kết hợp với chăn nuôi heo, cá,…cũng như nhu cầu mua thức ăn chăn nuôi, nhiên liệu để hoạt động dịch vụ máy cắt, máy cày trong nông nghiệp… Qua bảng 16 trên ta thấy tỷ trọng dư nợ ngắn hạn giảm trên tổng doanh số vào năm 2009 và 2010, nguyên nhân là do bắt đầu năm 2009 ngân hàng bắt đầu có khách hàng vay dài hạn với số lượng lớn là 10.000 triệu đồng nên dù doanh số dư nợ ngắn hạn tương đối là có tăng nhưng lại chiếm tỷ trọng thấp.
- Tổng doanh số dư nợ trung hạn qua các năm thì tăng khơng đều nhau, cụ thể như 2009 tăng đột biến so với 2008 để rồi tăng chậm lại vào 6 tháng đầu năm 2010. Nó chiếm một tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ, trung bình chỉ vào khoảng 12% và tỷ trọng này tăng dần qua các năm. Năm 2007 dư nợ trung hạn là 3.000 triệu đồng, chiếm tỷ lệ khoảng 6,52% trong tổng dư nợ năm 2007. Đối với năm 2008, dư nợ trung hạn tăng lên 3.383 triệu đồng, chỉ tăng tương ứng với số là 383 triệu đồng nhưng tỷ trọng giảm xuống so với năm 2007 tỷ lệ này chỉ còn 5,71%. Năm 2009 đạt tổng dư nợ trung hạn là 17.145 triệu đồng, tăng so với năm 2008 là 13.762 triệu đồng, tỷ trọng cũng tăng lên đạt 19,57% trong tổng dư nợ. Nếu trong năm 2009 dư nơ trung hạn tăng nhanh thì sang 2010 đã bị chậm lại, trong 6 tháng đầu năm 2010 chỉ tăng 341 triệu đồng so với 2009, chiếm tỷ trọng là 19,84%.
- Dư nợ dài hạn thì khơng có gì đáng kể vì đến năm 2009 ngân hàng mới có khách hàng vay dài hạn, nhưng bù lại doanh số cho vay dài hạn khá cao với mức 10.000 triệu đồng. Và vì vay dài hạn là các món nợ vay có thời hạn là trên 5 năm, đến 2014 mới đến thời hạn thu nợ nên từ 2009 sang 6 tháng 2010 doanh số dư nợ vẫn duy trì là 9.000 triệu đồng và chiếm tỷ trọng trên 19% trong tổng số dư nợ theo thời hạn.
4.2.3.2 Dư nợ theo cơ cấu ngành kinh tế
Xem xét thêm về tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế để hiểu rõ hơn về tình hình dư nợ của MHB Tiểu Cần qua 4 năm. Ta có bảng số liệu tổng hợp tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế dưới đây: