Hiện nay, hầu hết các NH đều triển khai các dịch vụ này. Mỗi NH đều có những ưu thế nổi bật riêng của mình. Với DAB, có thể nói thẻ ATM là nổi trội nhất, được đánh giá là thẻ có nhiều tiện ích nhất Việt Nam. Còn về SMS Banking và Internet Banking vẫn chưa có nhiều tiện ích so với một số NH khác. Như NH ACB đã triển khai một số dịch vụ thông qua E-banking mà DAB chưa thực hiện được như: đăng ký vay trên mạng, đăng ký sử dụng dịch vụ qua mạng. Như vậy DAB nên nghiên cứu để triển khai thêm một số dịch vụ này trên kênh giao dịch NHĐAĐT để có thể đáp ứng được nhu cầu của mọi KH.
Về dịch vụ Mobile Banking của DAB có một số ưu điểm hơn các NH khác. Đa số dịch vụ Mobile Banking của các NH khác chỉ thông qua tin nhắn để thực hiện các giao dịch. Còn DAB đã cung cấp phần mềm ứng dụng Mobile Banking
được cài đặt trên điện thoại di động có hỗ trợ Java. Phần mềm này có ưu điểm là: giao diện thân thiện, dễ dùng; Ứng dụng không lưu mật mã; Các lệnh, giao dịch gửi đi, nhận về được mã hoá. Đặc biệt, KH có thể chuyển khoản qua Mobile Banking với số tiền rất lớn (lên tới 500 trđ/1 ngày). Mới đây, ngày 17/09/2009, DAB triển khai phiên bản mới của DongA Mobile Banking thêm chức năng kết nối GPRS/WIFI. Điều này làm tăng thêm tiện ích của Mobile Banking, thông qua ứng dụng này, điện thoại di động của KH còn có thể kết nối Internet, giúp KH có thể sử dụng được nhiều tiện ích hơn.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CÁC DỊCH VỤ E - BANKING TẠI DAB – ĐN
3.1. Triển vọng phát triển dịch vụ E - Banking tại DAB – ĐN
3.1.1. Về môi trường hoạt động
Môi trường kinh doanh ở Đà Nẵng có nhiều điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ E-banking :
Về điều kiện tự nhiên xã hội
Thành phố Đà Nẵng là hạt nhân của vùng kinh tế trọng điểm miền Trung, có vị trí địa lý thuận lợi: giáp biển đông là một trong những cửa ngõ ra biển của Tây
Nguyên và các nước Lào, Campuchia, ... tạo điều kiện cho việc mở rộng quan hệ quốc tế.
Đà Nẵng là một trong những thành phố có tốc độ phát triển kinh tế khá nhanh, tốc độ tăng trưởng GDP bình quân mỗi năm là 11- 12% so với cả nước là 6% GDP. Đặc biệt, trong năm 2008, Đà Nẵng đã vươn lên vị trí thứ nhất về chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh, sau 3 năm liên tiếp xếp vị trí thứ hai trong bảng xếp hạng này. Điều đó thể hiện thương hiệu Đà Nẵng ngày càng được nâng cao ở trong nước và trên trường quốc tế.
Cơ cấu kinh tế thành phố có sự chuyển dịch mạnh mẽ phù hợp với xu hướng chuyển đổi chung của cả nước. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngành tài chính NH đang từng bước thực hiện mục tiêu đưa Đà Nẵng trở thành trung tâm kinh tế. Với những thế lực sẵn có cùng với những điều kiện thuận lợi khác, các NH đang tìm cách xâm nhập và mở rộng thị phần. Đẩy nhanh tốc độ thanh toán điện tử, hướng tới mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt. Điều đó thúc đẩy rất lớn trong việc phát triển dịch vụ E-banking của DAB-ĐN.
Về chính trị pháp luật
Một trong những trở ngại lớn nhất cho việc phát triển dịch vụ E-banking là môi trường pháp lý, sự lo lắng của KH về những rủi ro khi sử dụng E-banking. Do E-banking còn khá mới mẻ đối với mọi người dân Việt Nam, và thói quen sử dụng tiền mặt khó mà thay đổi được. Nên chúng ta cần phải nhanh chóng hoàn thiện cả về môi trường công nghệ cả về môi trường pháp lý. Tạo điều kiện thuận lợi nhất, đem lại những tiện ích nhất, đảm bảo an toàn cho KH tham gia dịch vụ. Hiện nay, Đà Nẵng đang có xu hướng đẩy mạnh việc phát triển TMĐT trên địa bàn thành phố nên các hành lang pháp lý đang được hoàn thiện hơn. Luật giao dịch điện tử đã được ban hành và đã có hiệu lực thực thi từ ngày 01/ 03/2006. Đây chính là cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi của KH và NH trong trường hợp có tranh chấp xảy ra. Do đó, dịch vụ E-banking sẽ có điều kiện để phát triển mạnh mẽ hơn.
Về trình độ văn hoá, thu nhập của người dân
Hiện nay trên địa bàn Đà Nẵng có khá nhiều các trường đại học, cao đẳng , trung cấp chuyên nghiệp. Khi trình độ của người dân tăng cao, nhận thức của họ về những dịch vụ tài chính cũng tăng, họ có xu hướng sử dụng những dịch vụ cao hơn. E-banking có thể đáp ứng được những nhu cầu đó một cách tiện lợi nhất,
đồng thời nó là một trong những dịch vụ phát triển theo xu hướng tất yếu của thời đại.
Thu nhập của người dân Đà Nẵng trong những năm gần đây cũng không ngừng tăng cao. Giờ đây, việc sở hữu điện thoại, sử dụng máy tính và kết nối internet không còn là một vấn đề khó khăn. Điều này giúp người dân tiếp thu thông tin nhanh hơn và có cơ hội sử dụng các dịch vụ E-banking như: Internet banking, SMS/ Mobile banking…
Về trụ sơ hoạt động
DAB-ĐN có trụ sở chính trên đường Nguyễn Văn Linh, nơi tập trung khu dân cư đông đúc, nhiều người qua lại, giao thông thuận lợi tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho KH đến giao dịch.
3.1.2. Về điều kiện của NH
Về cơ sơ hạ tầng
DAB là một trong những NH đi đầu về ứng dụng công nghệ trong NH.Từ năm 2003, DAB đã khởi động dự án hiện đại hoá công nghệ và chính thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống từ tháng 6/2006. Phần mềm này do tập đoàn I-Flex cung cấp. Với việc thành công trong đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, DAB cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của mọi KH cá nhân và doanh nghiệp.
Trụ sở chính của DAB-ĐN với mặt bằng khang trang, rộng rãi, được trang bị các thiết bị hiện đại nên có thể phục vụ KH một cách tốt nhất. Các phòng giao dịch của DAB-ĐN cũng có mặt rộng khắp trên địa bàn ĐN tạo điều kiện thuận lợi cho KH đến giao dịch. Các phòng, ban đều có hệ thống máy tính nối mạng, máy điện thoại, Fax...Tại chi nhánh hay các phòng giao dịch, mỗi nhân viên đều được cấp một máy tính nối mạng. Điều này tạo cho nhân viên của NH nắm bắt được các thông tin một cách nhanh nhất, học hỏi được các kiến thức và kinh nghiệm về công nghệ thông tin. Từ đó có thể phục vụ KH một cách tốt nhất. Những điều này tạo thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ E-banking tại DAB-ĐN.
Về nguồn nhân lực
Hiện nay, đa số các nhân viên của NH có độ tuổi trung bình dưới 30 tuổi. Với đội ngũ nhân viên trẻ được đào tạo chính quy, hơn 60% tốt nghiệp đại học có trình độ chuyên môn cùng với sự năng động, lòng nhiệt tình say mê trong công việc nên việc tiếp thu, học hỏi và sử dụng các công nghệ tiên tiến của NH hết sức thuận lợi.
Bên cạnh đó, NH thường xuyên có những đợt tuyển dụng, thu hút nhân tài, tạo điều kiện cho nhân viên đi học ở nước ngoài để nâng cao trình độ chuyên môn. Đặc biệt, đội ngũ cán bộ lãnh đạo với trình độ chuyên môn cao và giàu kinh nghiệm dẫn dắt các nhân viên của NH làm việc hiệu quả hơn. Với nguồn nhân lực như vậy, chắc chắn DAB-ĐN sẽ tiếp tục phát triển mạnh và dịch vụ E-banking cũng sẽ được mở rộng hơn góp phần đưa DAB đạt được mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính vững mạnh.
Về hình ảnh của NH
DAB luôn nhận được sự thừa nhận và ủng hộ của người dân cũng như của giới chuyên môn. Trong những năm gần đây, DAB liên tục nhận được các giải thưởng cao quý của khối NH. Như năm 2008, DAB đã đạt được các giải thưởng như: “Sao vàng Đất Việt”, “Sao vàng Phương Nam”, danh hiệu “Doanh nghiệp dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008”, top 100 doanh nghiệp tiêu biểu 2008, giải thưởng “Công nghệ thông tin-truyền thông thành phố Hồ Chí Minh” dành cho doanh nghiệp ứng dụng công nghệ thông tin truyền thông tiêu biểu 2008…
Nhờ vậy, DAB-ĐN sẽ được người dân tin tưởng và ủng hộ hơn trong việc sử dụng những dịch vụ mới của NH. E-banking là một trong những dịch vụ mới nên lòng tin của KH là hết sức quan trọng. Thương hiệu sẵn có của DAB sẽ giúp cho dịch vụ E-banking tại DAB-ĐN có cơ hội được đẩy mạnh hơn.
Về KH của NH
DAB là một trong những thương hiệu mạnh về thị trường thẻ nên có số lượng KH cá nhân tương đối lớn. Các dịch vụ E-banking phát triển được phần lớn là nhờ vào việc sử dụng thẻ thanh toán của KH. Đặc biệt với thẻ liên kết của DAB với các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp đã có một khối lượng KH lớn, mà đây là những KH trẻ đầy tiềm năng cho việc phát triển các dịch vụ E- banking.
Như vậy, DAB-ĐN có đủ điều kiện để phát triển và mở rộng hơn nữa dịch vụ E-banking. Đồng thời, phát triển dịch vụ E-banking phù hợp với xu thế tất yếu của thời đại. Trong tương lai nhất định dịch vụ E-banking tại DAB-ĐN sẽ tiếp tục phát triển mạnh, góp phần nâng cao thương hiệu của DAB-ĐN, góp phần thực hiện mục tiêu của NH trở thành một tập đoàn tài chính vững mạnh.
3.2. Một số giải pháp mở rộng dịch vụ E - Banking tại DAB - ĐN
3.2.1. Giải pháp về kỹ thuật công nghệ và cơ sở hạ tầng
Về kỹ thuật công nghệ
Vấn đề bảo mật thông tin là một đòi hỏi hết sức cấp thiết để phát triển E- banking. Ông Thái Nguyễn Hoàng Nhã – Giám đốc Trung tâm Điện toán DongA Bank cho biết: “Trong quá trình hoạt động của mình, NH Đông Á luôn chú trọng việc đầu tư cũng như không ngừng nâng cao công nghệ ưu việt phục vụ các phương thức giao dịch nhằm mang đến chất lượng phục vụ tốt nhất cho KH. Đặc biệt, dựa trên thế mạnh cơ sở hạ tầng Công nghệ thông tin của DongA Bank hiện có để làm cơ sở phát triển NHĐAĐT với: SMS Banking, Mobile Baking, InternetBaking, với hình thức xác nhận mã xác thực thông qua tin nhắn Điện thoại di động (One time password). Ngoài ra, hiện nay NHĐAĐT cũng đang cố gắng hoàn thiện hơn nữa về hệ thống bảo mật tối ưu nhất cho KH khi sử dụng NHĐT như : Thẻ xác thực –Token card (theo hình thức sử dụng ma trận số)”
Như vậy đầu tư cho kỹ thuật công nghệ có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động của E-banking và là chiến lược mang tính lâu dài cho tất cả các NH. Mỗi NH cần xác định chiến lược về công nghệ thông tin phù hợp với nội lực và xu hướng phát triển của mình. Để thực hiện điều này, NH cần xác định rõ những mục tiêu trước mắt và những mục tiêu lâu dài để đưa ra giải pháp về công nghệ cho phù hợp. Cụ thể, NH cần xem xét rõ những sản phẩm, dịch vụ nào mà NH sẽ triển khai, cung cấp cho KH để xác định cần phải có những chương trình phần mềm, phần cứng nào phục vụ cho việc thực hiện những sản phẩm đó. Đồng thời, cũng cần xem xét liệu phần mềm đó có thể do nhân viên NH tự viết ra hay phải mua từ bên ngoài, nên mua của các công ty trong nước hay nước ngoài.
Về cơ sơ hạ tầng
Cần trang bị những thiết bị hiện đại tại chi nhánh cũng như các phòng giao dịch của NH để nhân viên có thể làm việc tốt hơn, KH được phục vụ có chất lượng hơn. Bên cạnh đó, cần mở rộng các phòng giao dịch để có thể phục vụ KH khắp mọi nơi trên địa bàn ĐN. Lắp đặt thêm các máy ATM, POS tại nhiều điểm giao dịch, tại những vùng nông thôn để tạo điều kiện thuận lợi cho mọi KH có thể giao dịch. Thường xuyên bão dưỡng các máy móc thiết bị như ATM, POS đảm bảo hệ thống luôn hoạt động có hiệu quả. Đồng thời DAB-ĐN cần nâng cao cơ sở hạ tầng về mạng thông tin, cần cải tạo, nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông
rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao để giải quyết những khó khăn về mặt truyền tin trên mạng, hạn chế tối đa sự nghẽn mạng làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.
3.2.2. Giải pháp về đào tạo con người
E-banking là một loại dịch vụ còn khá mới mẻ mà đối với cả NH và KH vẫn chưa nắm rõ được. Muốn mở rộng dịch vụ E-banking thì DAB-ĐN cần phải thực hiện giải pháp về đào tạo con người, cụ thể là cần phải nâng cao trình độ, năng lực của nhân viên và giúp KH nhận thức, hiểu biết hơn về những tiện ích và cách thức sử dụng dịch vụ E-banking .
Về phía nhân viên
Để thực hiện tốt nghiệp vụ E-banking, DAB-ĐN cần có các chiến lược phát triển nguồn nhân lực một cách rõ ràng và cụ thể. Cần phải có các biện pháp cụ thể để nâng cao trình độ của nhân viên. Vì phát triển E-banking đòi hỏi phải có một đội ngũ nhân lực có trình độ chuyên môn và có kiến thức về công nghệ thông tin. Mặt khác, dịch vụ này cũng thường xuyên cần cải tiến, thay đổi về các công nghệ phần mềm nên nhân viên chưa kịp nắm bắt dễ dẫn đến tình trạng nhầm lẫn. Do vậy NH nên tăng cường hơn nữa các khóa đào tạo tập trung về chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ E-banking, đảm bảo cho những nhân viên này đều được thông qua các khóa đào tạo liên quan, luôn được cập nhật, bổ sung kiến thức mới, theo kịp công nghệ hiện đại. Bên cạnh các khóa đào tạo nội bộ, DAB ĐN cũng cần tạo điều kiện để nhân viên có thể tham gia các khóa học do các đơn vị bên ngoài tổ chức để có thể học hỏi các kinh nghiệm từ các tổ chức, các NH bạn. Và việc cử nhân viên đi thực tập, nghiên cứu, khảo sát tại các NH nước ngoài cũng là một hình thức để nhân viên có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu các sản phẩm NH hiện đại, cập nhật công nghệ mới, tiến bộ khoa học kỹ thuật mới để có thể nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến bộ công nghệ NH, tạo năng lực cạnh tranh cao cho NH. NH nên có các diễn đàn để các nhân viên trong toàn hệ thống có thể trao đổi thông tin, kinh nghiệm, những khó khăn thực tế khi triển khai dịch vụ E-banking và rút ra những bài học đáng giá.
Việc đào tạo cho nhân viên về trình độ chuyên môn không vẫn chưa đủ để phát triển E-banking một cách tốt nhất. Bên cạnh những kiến thức chuyên môn để nhân viên có thể giải đáp, tư vấn thông suốt cho KH còn cần phải đào tạo cho họ những kỹ năng cần thiết khác, như: các kỹ năng giao tiếp, ứng xử, kỹ năng xử lý
tình huống, kỹ năng đàm phán…Có được những kỹ năng này chắc chắn NH sẽ thu hút và giữ được một khối lượng KH lớn.
Bên cạnh các chính sách về đào tạo nhân viên của NH. NH cũng cần có các chính sách thu hút nhân viên. Thường xuyên có những đợt tuyển dụng mới để bổ sung kịp thời các cán bộ trẻ có năng lực. Cần có các chính sách ưu đãi, thu hút và giữ nhân tài để tạo một đội ngũ cán bộ nòng cốt cho NH.
Về phía KH
Ngoài việc đào tạo đội ngũ cán bộ, NH cần phải quan tâm, chú trọng công tác đào tạo người sử dụng các dịch vụ NH hiện đại. KH chỉ tham gia một dịch vụ khi họ hiểu biết và tin tưởng rằng dịch vụ đó sẽ đem lại lợi ích cho mình. Đối với E- banking, nhiều người dân còn thấy khá mới mẻ, lạ lẫm, chưa hiểu về cách sử dụng