2.1.2 Bộ mỏy tổ chức NHCT_Thanh Hoỏ
2.3 Thực trạng rủi ro trong hoạt động cho vay tại ngõn hàng cụng
2.3.4. Rủi ro trong thẩm định dự ỏn cho vay
Thẩm định dự ỏn cho vay cú thể được xem là quỏ trỡnh thẩm định, xem xột đỏnh giỏ một cỏch khoa học, toàn diện những nội dung ảnh hưởng tới hiệu quả kinh tế, xó hội và tớnh khả thi của dự ỏn: Từ đú ra quyết định cú cho vay hay khụng.
trong thời gian thực hiện dự ỏn để cú biệ phỏp khắc phục. Việc thẩm định dự ỏn sẽ giỳp loại bỏ những dự xấu, lựa chọn được những dự ỏn tốt, hứa hẹn một hiệu quả cao.
Hoạt động thẩm định tài chớnh dự ỏn tại bất cứ một tổ chức tớn dụng nào cũng phụ thuộc vào nhận thức của lónh đạo tổ chức đú. Trờn cơ sở nhận thức đú, ban lónh đạo sẽ cú cỏch tổ chức tiến hành và phõn cấp thực hiện cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn xuống từng phũng ban. Tại ngõn hàng cụng thương Thanh Hoỏ, sự cần thiết của cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn cũng được ban lónh đạo ngõn hàng khẳng định. Với mong muốn phỏt triển của ngõn hàng, ban lónh đạo cũng nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động thẩm định dự ỏn trong việc ra cỏc quyết định đầu tư (cho vay) đặc biệt là đối với dự ỏn cần cú lương vốn tài trợ lớn. Tuy nhiờn, do nhận thức mức độ rủi ro của hoạt động cho vay trong thị trường vốn ở Thanh Hoỏ vẫn chưa cao như thị trường khỏc trong nước (do vấn đề tiền và quyền lực ở tỉnh đang cú nhiều bức xỳc) nờn ban lónh đạo ngõn hàng cụng thương Thanh Hoỏ chưa chỳ trọng trong thực hiện hoạt động thẩm định một cỏch khoa học. Từ nhận thức đú, việc tổ chức tiến hành thẩm định dự ỏn tại ngõn hàng cụng thương Thanh Hoỏ cú nhiều thiếu xút.
Việc phõn cấp thực hiện thẩm định tài chớnh dự ỏn xuống cỏc phũng ban; cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn do phũng kinh doanh đảm nhiệm. Riờng đối với dự ỏn nhỏ, việc thẩm định tài chớnh dự ỏn do một nhõn viờn thẩm định. Sau đú, bỏo cỏo thẩm cựng hồ sơ khỏch hàngv sẽ được trỡnh giỏm đốc phờ duyệt. Đối với những dự ỏn lớn, việc thẩm định sẽ được thực hiện bởi sự kết hợp giữa nhiều nhõn viờn của tất cả cỏc phũng, ban việc hỡnh thành một tổ thẩm định chuyờn trỏch là chưa cú.
Nội dung thẩm định dự ỏn và phương phỏp thẩm định được sử dụng ở ngõn hàng cụng thương Thanh Hoỏ chưa được đầy đủ và khoa học. Điều này một phần là do năng lực cũn hạn chế của một số cỏn bộ thẩm định của ngõn hàng. Đặc thự của việc cho vay rất đa dạng, nhiều đối tượng đũi hỏi sự hiểu
biết đa dạng về thị trường, về khoa học, cụng nghệ và những kiến thức khỏc vỡ cỏc dự ỏn cho vay rất phong phỳ, thuộc nhiều lĩnh vực sản xuất với những thị trường riờng biệt. Cỏc nhõn viờn của ngõn hàng đó được đào tạo cơ bản nhưng cũn thiếu chuyờn xõu về nghiệp vụ, chủ yếu thẩm định dựa vào kinh nghiệm và sự tỡm hiểu qua sỏch vở để tiến hành trong thực tiễn.
Những hạn chế nờu trờn đó dẫn đến kết quả thẩm định đụi khi thiếu chớnh xỏc, chất lượng thẩm định khụng cao, hoạt động thẩm định cũn mang tớnh hỡnh thức, bỏo cỏo thẩm định của cỏn bộ tớn dụng lấy hồn tồn những số liệu đó được tớnh toỏn trong dự ỏn xin vay vốn mà ớt cú sự thẩm tra, đỏnh giỏ tớnh chớnh xỏc của những số liệu đú.
Kết quả thẩm định thiếu chớnh xỏc cú thể dẫn đến những quyết định sai lầm như từ chối cho vay đối với những khỏch hàng tốt và đồng ý cho vay với những khỏch hàng khụng đủ điều kiện, từ đú làm giảm sỳt chật lượng tớn dụng cho vay, gõy ra tổn thất cho ngõn hàng.