PHẦN 2 HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP
2.1 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
2.1.4 Vay vốn Agribank
2.1.4.1 Cho vay tín dụng tiêu dùng
✓ Điều kiện vay vốn:
Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân Hạn mức vay: Tối đa 30 triệu đồng Thời gian vay: Tối đa 12 tháng Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Mục đích vay vốn: Vay tiêu dùng (mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…)
✓ Phương thức cho vay:
Cho vay từng lần Cho vay theo hạn mức Cho vay thấu chi
✓ Lợi ích:
Người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của Agribank.
Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp của khoản vay.
Thủ tục, hồsơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi Ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.
2.1.4.2 Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
✓ Điều kiện vay vốn
Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Hạn mức vay: Tối đa 300.000.000 VND (Ba trăm triệu đồng)
Thời gian vay: Ngắn, trung hạn (theo từng nhu cầu vốn cụ thể của khách hàng) Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Mục đích vay vốn: đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh... ✓ Phương thức cho vay:
Cho vay từng lần
Cho vay theo hạn mức quy mơ nhỏ Cho vay thấu chi.
✓ Lợi ích:
Đối tượng vay vốn đa dạng, đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn nhỏ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
76 | P a g e Chủ yếu hướng tới phục vụ cho khách hàng vay tại khu vực nông nghiệp, nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Đối tượng cho vay là khách hàng cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để thanh tốn các chi phí hoạt động kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống,...
Phục vụ cho tất cả các khách hàng trên địa bàn thành thị, nông thôn...
2.1.4.3 Cho vay lưu vụ
✓ Điều kiện vay vốn
Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Hạn mức vay: Căn cứ vào nhu cầu vay, không vượt quá dư nợ của chu kỳtrước
Thời gian vay: Tối đa 12 tháng, khơng vượt q thời gian cịn lại của chu kỳ sản xuất tiếp theo
Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Mục đích vay vốn: Thanh tốn các chi phí ni trồng, chăm sóc các cây trồng, vật ni có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây cơng nghiệp có thu hoạch hàng năm
Phương thức giải ngân: Mỗi HĐTD/sổ vay vốn chỉ được vay lưu vụ 1 lần. ✓ Lợi ích:
Khách hàng đang cịn dư nợ theo HĐTD/sổ vay vốn đã ký kết, khi khách hàng tiếp tục có nhu cầu vay vốn sẽ được Agribank kéo dài thời hạn vay vốn sang chu kỳ sản xuất tiếp theo. Người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của Agribank.
2.1.4.4 Cho vay hỗ trợ giảm tổn thương trong nơng nghiệp
✓ Thơng tin chính:
Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân.
Mục đích: Cho vay vốn bằng đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông
thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn
Thời gian cho vay: ngắn/trung/dài hạn ✓ Mức cho vay:
Mức cho vay tối đa để mua các loại máy, thiết bịtheo quy định theo danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thơn cơng bố bằng 100% giá trị hàng hóa.
Đối với các khoản vay thực hiện các dựán đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tạo máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị dự án
✓ Mức hỗ trợ lãi suất:
Đối với các khoản vay để mua máy, thiết bị nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp: Hỗ trợ 100% trong hai năm đầu, 50% trong năm thứ ba.
Đối với các khoản vay thực hiện các dựán đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tại máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Hỗ trợ phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và lãi suất tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/khơng có tài sản bảo đảm.
2.1.4.5 Cho vay ưu đãi lãi suất
Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo.
Mục đích: đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo Mức hỗ trợ lãi suất:
78 | P a g e Khách hàng vay vốn để phát triển sản xuất nông nghiệp, đầu tư cơ sở chế biến, bảo quản và tiêu thụ nông sản được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
Khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/khơng có tài sản bảo đảm.
2.1.4.6 Cho vay qua tổ vay vốn/ tổ liên kết – tổcho bay lưu động
Đối tượng: khách hàng cá nhân, hộgia đình.
Mục đích vay vốn: Hộ gia đình, cá nhân đủ điều kiện vay vốn để sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống có nhu cầu vay vốn qua Tổ vay vốn/Tổ liên kết.
Quyền lợi của tổ viên:
Được hỗ trợ làm thủ tục, hồ sơ vay vốn.
Được tham gia học tập, chuyển giao kỹ thuật sản xuất, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, các dịch vụ về cung ứng vật tư kỹ thuật, tiêu thụ sản phẩm…(nếu có).
Được ủy quyền cho tổ trưởng tổ vay vốn thu lãi từ tổ viên nộp cho Agribank nơi cho vay khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định.
2.1.4.7 Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn
✓ Đối tượng:
Cá nhân cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại
✓ Pháp nhân bao gồm:
Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp;
Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn ngoại trừ: Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, doanh nghiệp khai khoáng, các đơn vị sản xuất điện và các doanh nghiệp không thuộc đối tượng quy định tại tiết (iii) nằm trong khu công nghiệp, khu chế xuất;
Doanh nghiệp cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ các sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp.
Cơ chế bảo đảm tiền vay: Agribank nơi cho vay được xem xét, quyết định cho vay khơng có bảo đảm tài sản, có bảo đảm bằng tài sản theo quy định
Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn
Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ. ✓ Đối tượng và mức vay:
Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, hộ kinh doanh, chủ trang trại, hợp tác xã và liên hiệp hợp tác xã theo các mức sau:
Khách hàng vay vốn Mức tối đa ( triệu đồng)
Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cư trú ngồi khu vực nơng thơn có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp (trừ trường hợp nêu tại Điểm 3 biểu này)
100
KH là cá nhân, hộ gia đình cư trú tại địa bàn nơng thơn 200 KH là cá nhân, hộ gia đình đầu tư cây cơng nghiệp, cây ăn
quả lâu năm 200
Tổ hợp tác và hộ kinh doanh 300
KH là hộ nuôi trồng thủy sản, hộ khai thác hải sản xa bờ có ký hợp đồng tiêu thụ sản phẩm với tổ chức chế biến và xuất khẩu trực tiếp
80 | P a g e Khách hàng là hợp tác xã, chủ trang trại hoạt động trên địa
bàn nông thôn hoặc hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp
1.000
Khách hàng là hợp tác xã nuôi trồng thủy sản hoặc khai thác hải sản xa bờ, cung cấp dịch vụ phục vụ khai thác hải sản xa bờ; các chủ trang trại nuôi trồng thủy sản; liên hiệp hợp tác xã hoạt động trên địa bàn nông thôn hoặc hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp.
2.000
Khách hàng là liên hiệp hợp tác xã nuôi trồng thủy sản hoặc khai thác hải sản xa bờ, cung cấp dịch vụ phục vụ khai thác hải sản xa bờ.
3.000
2.1.4.8 Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản
Đặc điểm: khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn.
Mục đích: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
Hạn mức thấu chi: tối đa lên tới 100 triệu đồng. Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng;
Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cấp hạn mức thấu chi có/khơng có tài sản bảo đảm. Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Đăng ký: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc
2.1.4.9 Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh tốn các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, gia đình của cá nhân đó.
- Đặc điểm: khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn.
- Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn - Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn
- Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/khơng có tài sản bảo đảm. - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
- Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
- Mục đích: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
- Hạn mức thấu chi: tối đa lên tới 100 triệu đồng. - Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng;
- Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cấp hạn mức thấu chi có/khơng có tài sản bảo đảm.
- Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Đăng ký: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.
2.1.4.10 Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh
Đặc điểm: Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn. - Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn. - Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
82 | P a g e - Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
- Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
- Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/khơng có tài sản bảo đảm. - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Đăng ký: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.