PHẦN 2 HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP
2.2 KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC
2.2.1 Khách hàng doanh nghiệp
2.2.1.1 Tài khoản doanh nghiệp
+ Tài khoản thanh tốn: Lợi ích:
• Khách hàng có thể gửi thêm tiền không giới hạn số lần gửi, rút tiền từ tài khoản tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian tham gia Sản phẩm dưới nhiều hình thức: trực tiếp tại tại bất cứ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Agribank, chuyển khoản: tại quầy, qua điện thoại di động (dịch vụ Atransfer), ATM, InternetBanking...
• Sử dụng để thanh toán, chuyển khoản, thực hiện các giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt: séc, ủy nhiệm chi, phát hành thẻ ... và tham gia nhiều dịch vụ tiện ích khác với mức phí hấp dẫn.
Bảo mật số dư tiền gửi
+ Tiền gửi có kỳ hạn Lợi ích:
• Đa dạng kỳ hạn gửi và hình thức lĩnh lãi.
• Bảo lãnh vay vốn tại Agribank và các tổ chức tín dụng khác. • Được rút gốc trước hạn khi có nhu cầu.
90 | P a g e
+ Tiền gửi tích lũy
• Được nhận lãi suất hấp dẫn và được điều chỉnh theo lãi suất thị trường, tối đa hóa khả năng sinh lợi từ số vốn tích lũy.
• Được chủđộng gửi thêm tiền không giới hạn số lần và số tiền tích lũy. • Được rút trước hạn linh hoạt.
• Vấn tin chi tiết tài khoản thơng qua Mobile banking, Internet banking hoặc tại quầy giao dịch.
2.2.1.2 Thanh tốn trong nước
+ Thanh tốn hóa đơn: Tiện ích:
• Loại dịch vụ đa dạng: khách hàng có thể thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, viễn thơng, học phí, bảo hiểm, vé máy bay, ví điện tử, chứng khốn, dịch vụ tài chính, dịch vụ truyền hình.
• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian. • Kênh thanh tốn linh hoạt.
Thơng tin chính:
• Đối tượng: Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ từ nhà cung cấp dịch vụ và thực hiện thanh toán hoá đơn cho nhà cung cấp dịch vụ.
Thủ tục:
Phương thức thanh tốn:
• Thanh tốn tại tất cả các điểm giao dịch của Agribank.
• Thanh toán qua kênh giao dịch điện tử của Agribank: Internet Banking, Mobile Banking, E-Mobile Banking, ATM...
Điều kiện, thủ tục:
• Sử dụng dịch vụ của nhà cung cấp dịch vụ kết nối thanh tốn hóa đơn với Agribank. • Đăng ký sử dụng dịch vụtheo quy định đối với từng kênh thanh tốn.
+ Thu ngân sách Nhà nước:
Tiện ích:
• Thủ tục đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, đảm bảo quyền lợi cho người nộp thuế.
• Thơng tin về việc hồn thành nghĩa vụ thuế của người nộp thuế sẽ được cập nhật nhanh và chính xác đến Tổng cục thuế, đảm bảo đúng ngày nộp thuế.
• Kết nối trực tiếp với hệ thống của Tổng cục Hải Quan, Tổng cục Thuế đảm bảo ghi nhận việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế của khách hàng một cách chính xác, kịp thời, thơng quan hàng hóa nhanh chóng.
• Hình thức thanh tốn đa dạng: bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. • Thực hiện nộp thuế 24/7, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ.
Thơng tin chính:
• Đối tượng: Tổ chức, cá nhân
• Biểu phí: ưu đãi, miễn phí cho khách hàng có tài khoản tại Agribank để thực hiện nộp vào ngân sách nhà nước.
Thủ tục:
92 | P a g e • Chi nhánh, Phịng Giao dịch, điểm giao dịch. Hệ thống Internet banking của
Agribank, nộp thuế qua cổng thông tin của Tổng cục Thuế, nộp thuế qua cổng thanh toán điện tử của Tổng cục Hải quan.
Điều kiện thủ tục:
➢ Tại quầy:
➢ Khách hàng chỉ cần xuất trình 01 bảng kê nộp thuế theo mẫu quy định của Bộ Tài chính (mẫu trắng có thể nhận tại các điểm giao dịch của Agribank).
➢ Nộp thuế điện tử:
• Trường hợp nộp thuế điện tử qua cổng thông tin điện tử của Tổng cục thuế/ Tổng cục hải quan: Sau khi đăng ký thông tin sử dụng dịch vụ nộp thuế điện tử thành công với Tổng cục Thuế/ Tổng cục hải quan, khách hàng đến ngân hàng để đăng ký tài khoản nộp thuế điện tử.
• Trường hợp nộp thuế qua hệ thống Internet banking của Agribank: Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ theo mẫu quy định và thực hiện theo hướng dẫn sử dụng của Agribank.
+ Quản lý vốn tập trung
Tiện ích:
➢ Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện
➢ Đáp ứng tối ưu nhu cầu quản lý dòng tiền của khách hàng, đảm bảo sinh lời và có hiệu quả nhất.
➢ Hỗ trợ doanh nghiệp kiểm soát vốn của từng đơn vị thanh viên, tránh tình trạng thừa thiếuvốn cục bộ.
Thơng tin chính:
➢ Đối tượng: Khách hàng rổ chức có mạng lưới đơn vị trực thuộc, đại lý trên tồn quốc ➢ Biểu phí: Theo biểu phí của Agribank
Thủ tục:
Phương thức thanh tốn:
• Cuối ngày làm việc, hệ thống Agribank tự động chuyển số dư vượt hạn mức từ tài khoản đơn vị thành viên về tài khoản chính hoặc ngược lại.
Điều kiện, thủ tục
• Khách hàng có tài khoản thanh tốn tại Agribank. • Đăng ký sử dụng dịch vụ theo quy định.
+ Kết nối thanh toán với khách hàng – CMS
Tiện ích:
• Cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua hệ thống phần mềm CMS của Agribank mà không phải tới ngân hàng.
• Giao diện thân thiện, dễ sử dụng.
• Phân quyền theo người sử dụng như nhân viên hoặc người kiểm sốt.
Thơng tin chính:
• Đối tượng: Tổ chức, doanh nghiệp, định chế tài chính
• Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí của Agribank trong từng thời kỳ.
Thủ tục:
Phương thức thanh tốn:
• Khách hàng thực hiện giao dịch tại cơ quan, đơn vị, trên máy tính có cài đặt phần mềm CMS kết nối với Agribank
Điều kiện, thủ tục:
94 | P a g e • Khách hàng sử dụng chữ ký điện tử do Agribank cung cấp để lập, kiểm soát và gửi
lệnh giao dịch đến Agribank.
+ Thu, chi hộ cho Định chế tài chỉnh
Tiện ích:
• Với mạng lưới rộng trên 2300 điểm giao dịch tạo thuận lợi cho khách hàng. • Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian.
• Thơng tin bảo mật, an tồn.
Thơng tin chính:
• Đối tượng: Định chế tài chính
• Biểu phí: Theo biểu phí của Agribank.
Thủtục:
Phương thức thanh tốn:
• Giao dịch tại quầy và các kênh điện tử của Agribank.
Điều kiện, thủ tục:
• Định chế tài chính có ký kết hợp đồng sử dụng dịch vụ thu hộ, chi hộ với Agribank; Mở, sử dụng tài khoản thanh toán tại Agribank.
2.2.1.3 Thanh toán quốc tế
+ Chuyển tiền qua SWIFT thơng thường
Chi tiết:
• Đây là phương thức thanh tốn theo đó sẽ thực hiện theo lệnh của Quý Khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền), chuyển tiền cho đối tác nước ngồi thanh tốn tiền hàng hóa xuất nhập khẩu, đầu tư, tiền vay, phí dịch vụ…trên cơ sở Quý Khách hàng xuất trình bộ chứng từ phù hợp với quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định của Agribank
Lợi ích:
• Chuyển tiền nhanh chóng, chính xác qua hệ thống SWIFT
• Q Khách hàng có thể u cầu chuyển bất kỳ loại ngoại tệ nào.
• Agribank tư vấn Quý Khách hàng ngân hàng phù hợp nhất có quan hệ đại lý với Agribank (hơn 700 ngân hàng trên thế giới).
• Chi phí dịch vụ thấp.
• Quý khách được tư vấn hợp đồng, cung cấp thơng tin thị trường đối tác, tra sốt Tận dụng nguồn vốn của bên nước ngồi trong trường hợp thanh tốn trả sau.
• Quý Khách hàng có thể thỏa thuận được giá cả hàng hóa dịch vụ thấp hơn so với hình thức thanh tốn khác.
Hồ sơ giao dịch:
• Lệnh chuyển tiền theo mẫu của Agribank.
• Hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền theo quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định của Agribank.
• Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hiện hành của Agribank.
+ Chuyển tiền đa tệ:
96 | P a g e • Tương tự như chuyển tiền đi qua SWIFT nhưng Quý Khách hàng có thể yêu cầu trên
Lệnh chuyển tiền cho phép Người hưởng lợi có thể nhận bằng đồng tiền mà họ có nhu cầu.
Lơi ích:
• Agribank có thể đáp ứng nhiều loại ngoại tệ theo nhu cầu chuyển tiền của Khách hàng, đặc biệt là các loại ngoại tệ không phổ biến.
Hồ sơ giao dịch:
• Lệnh chuyển tiền theo mẫu của Agribank.
• Hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền theo quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định của Agribank.
• Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hiện hành của Agribank.
+ UPAS L/C Chi tiết:
• UPAS L/C là hình thức thư tín dụng trả chậm được thanh tốn ngay trong đó Nhà nhập khẩu được trả chậm nhưng người bán nước ngồi được thanh tốn trả ngay. Agribank liên hệ Ngân hàng nước ngoài cung cấp sản phẩm tài trợ vốn trước khi mở L/C
Lợi ích:
• Được thanh tốn trả chậm đối với nghĩa vụ thanh toán trả ngay theo Hợp đồng ngoại thương
• Phí dịch vụ UPAS L/C thấp hơn mức phí theo tín dụng thương mại (Người bán cấp tín dụng cho Người mua) hoặc chi phí vay thơng thường
• Thanh tốn vào thời điểm L/C trả chậm đến hạn.
Hồsơ giao dịch:
• Điền đầy đủ thông tin vào Yêu cầu mở UPAS L/C (theo mẫu của Agribank).
• Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký mã số doanh nghiệp xuất nhập khẩu (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu).
• Bản sao hợp đồng ngoại thương hoặc giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương (gọi chung là hợp đồng ngoại thương);
• Giấy phép của Bộ, Ngành liên quan theo quy định quản lý xuất nhập khẩu từng thời kỳ của nhà nước (đối với mặt hàng nhập khẩu có điều kiện);
• Hợp đồng bảo hiểm hoặc chứng nhận bảo hiểm (nếu cần);
• Hợp đồng mua bán ngoại tệ: 02 bản chính (theo mẫu của Agribank, nếu cần). • Các giấy tờ chứng minh đảm bảo nguồn vốn thanh tốn.
• Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hiện hành của Agribank.
+ Mua bán ngoại tệ kỳ hạn: Chi tiết:
• Mua bán ngoại tệ kỳ hạn là giao dịch hai bên cam kết mua, bán với nhau một lượng ngoại tệ với VNĐ hoặc với một ngoại tệ khác theo tỷ giá kỳ hạn xác định tại ngày giao dịch.
Kỳ hạn hợp đồng:
• Giao dịch giữa các ngoại tệ: Theo thỏa thuận giữa Agribank và khách hàng • Giao dịch ngoại tệ với VND: tối thiểu 3 ngày, tối đa 365 ngày.
98 | P a g e
Lợi ích:
• Tỷ giá cố định, tránh biến động tỷ giá trong tương lai;
• Giúp khách hàng kiểm sốt dịng tiền và hoạch định ngân sách; • Khơng giới hạn giá trị lớn nhất hay nhỏ nhất của hợp đồng; • Tránh được rủi ro khan hiếm ngoại tệ;
• Thời gian xử lý giao dịch hối đối nhanh; • Chứng từ thủ tục đơn giản.
Hồsơ giao dịch:
• Hợp đồng mua/bán ngoại tệ kỳ hạn.
• Chứng từ chứng minh mục đích mua ngoại tệ.
2.2.1.4 Tín dụng doanh nghiệp
+ Cho vay hợp vốn
• Cho vay hợp vốn (Loan syndication) là hình thức một nhóm tổ chức tín dụng tài chính cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn đểđầu tư của khách hàng.
• Trong đó có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với những tổ chức tín dụng khác. Hình thức vay tiền này phải được thực hiện theo quy chế đồng tài trợ của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của nhân hàng tài chính thực hiện khoản vay.
Đặc điểm sản phẩm:
• Đối tượng cho vay: Là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, cơng ty hợp danh hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn vượt quá giới hạn mức cho vay Agribank được phép đối với một hoặc nhóm khách hàng
• Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ
• Thời gian vay: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
• Trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Lợi ích:
+ Cho vay ưu đãi xuất khẩu Đặc điểm sản phẩm:
• Đối tượng cho vay: Khách hàng có tín nhiệm, có hợp đồng xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ, thanh tốn qua Agribank và có hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho Agribank
• Loại tiền cho vay: VND
• Thời gian vay: Tối đa khơng q 6 tháng.
• Trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
Lợi ích:
• Hỗ trợchi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu.
+ Cho vay theo hạn mức tín dụng Đặc tính sản phẩm:
• Đối tượng cho vay: Khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn thường xuyên, ổn định
• Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ.
• Thời hạn của hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng.
• Trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
Lợi ích:
• Đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất, kinh doanh
+ Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản Đặc tính sản phẩm:
• Đối tượng cho vay: Khách hàng là cá nhân, tổ chức kinh tế mở tài tiền gửi khoản thanh tốn khơng kỳ hạn tại Agribank.
• Loại tiền cho vay: VND
• Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng.
100 | P a g e
Lợi ích:
• Quý khách hàng doanh nghiệp/ hợp tác xã được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn
2.2.1.5 Thẻ Agribank dành cho doanh nghiệp
+ Thẻ cơng ty Đặc tính sản phẩm:
• Sản phẩm mang đầy đủ các chức năng, tiện ích và hạn mức giao dịch của thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Vàng. (đường dẫn đến mục Thẻ tín dụng quốc tế).
• Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng với hạn mức tín dụng dành cho mỗi cơng ty lên tới 5 tỷ đồng, hạn mức tín dụng dành cho mỗi cá nhân tại công ty lên tới là 300 triệu đồng.
• Thay thế hiệu quả các khoản tạm ứng, cơng tác phí bằng tiền mặt của cơ quan cho cán bộ khi đi công tác, thủ quỹ mua sắm cho cơng ty.
• Quản lý chặt chẽ chi tiêu của mỗi cán bộ thơng qua hóa đơn giao dịch, sao kê hàng tháng.
Điều kiện sử dụng:
• Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng (Mẫu 13/THE)
• Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng (Mẫu 15/THE)
• Bản sao có chứng thực Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Báo cáo tài chính, Sao kê tài khoản thanh toán 06 tháng gần nhất; Thông tin CIC (trong trường hợp cần thiết).
+ Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ Thơng tin chính:
• Hiện đại hóa hình ảnh doanh nghiệp trong mắt khách hàng.
• Đẩy mạnh doanh số bán hàng thông qua việc thu hút thêm khách hàng là chủ thẻ của Agribank (với thị phần dẫn đầu thị trường thẻ), cũng như khách hàng trong và ngoài nước khác. Đồng thời, tăng thu lãi từ dòng tiền gửi qua tài khoản tiền gửi thanh tốn tại ngân hàng.
• Được cung cấp miễn phí trang thiết bị, hố đơn thanh tốn thẻ và đào tạo nhân viên.
• Thủ tục tối giản, quy trình thanh tốn nhanh chóng, hạn chế hoàn toàn nhược điểm của phương thức thanh toán tiền mặt: Giảm thiểu rủi ro về tiền giả, tiền rách, tiết kiệm chi phí, thời gian giao dịch, kiểm đếm tiền mặt
• Tỷ lệ chiết khấu cạnh tranh nhất trên thị trường.
• Hợp tác với Agribank thực hiện các chương trình ưu đãi cho khách hàng và được Agribank hỗ trợ quảng bá thương hiệu.
Điều kiện sử dụng:
Quý khách hàng là các pháp nhân, cá nhân cung ứng hàng hóa, dịch vụ hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam đều có thể trở thành đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank với thủ tục tham gia mạng lưới đơn giản và dịch vụ hỗ trợ tận tụy.
2.2.1.6 Ngân hàng điện tử
+ SMS banking Tiện ích dịch vụ
102 | P a g e ✓ Dịch vụ vấn tin số dư: khách hàng có thể chủ động kiểm tra số dư (nhiều) tài