(Nguồn: Phịng Tổ chức – Hành chính ) Phó Giám đốc Phòng QLKH Cá nhân Khối QHKH Phòng QHKH Doanh nghiệp Khối QLRR Phòng QLRR Khối QLNB Phòng KHTC Phịng Tổ chức HC Khối tác nghiệp Phịng QL Tín dụng Phòng Dịch vụ KH Khối trực thuộc PGD Bình Minh PGD Hịa Phú PGD 1/5 PGD Nguyễn Huệ PGD Trà Ôn PGD Song Phú PGD Mang Thít Giám đốc Phó Giám đốc
Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc chi nhánh
- Chỉ đạo và điều hành mọi hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện tất cả các công việc được Tổng giám đốc ủy quyền. - Trực tiếp điều hành khối quản lý nội bộ và khối quản lý rủi ro. - Có quyền quyết định chính thức cho một khoản vay.
- Phân cơng nhiệm vụ cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
- Hoạch định ra chiến lược kinh doanh của NH và chịu trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động của NH.
- Có quyền quyết định tổ chức bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng lương cán bộ cơng nhân viên trong đơn vị.
Phó Giám đốc
- Chỉ đạo và điều hành công việc chung của chi nhánh khi Giám đốc chi nhánh vắng.
- Giúp Giám đốc điều hành cơng tác kế tốn và kho quỹ, ký các chứng từ kế toán.
- Phụ trách điều hành công việc của các khối: khối tác nghiệp, khối bán lẻ và đơn vị trực thuộc, phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp.
Khối Quan Hệ Khách Hàng
Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
- Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng + Đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng. + Tiếp thị và bán sản phẩm.
+ Thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác khách hàng. - Cơng tác tín dụng
+ Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng. + Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng.
+ Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro.
+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi.
+ Chịu trách nhiệm tìm hiểu khách hàng.
Phịng quan hệ khách hàng cá nhân
- Tiếp thị và phát triển khách hàng qua Marketing tại quầy
+ Đề xuất chính sách và kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân.
+ Tiếp nhận triển khai và phát triển các sản phẩm tín dụng, dịch vụ NH dành cho khách hàng cá nhân của BIDV.
+ Bán sản phẩm và dịch vụ NH bán lẻ.
+ Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân.
+ Tư vấn cho khách hàng lựa chọn, sử dụng các sản phẩm bán lẻ của NH. + Triển khai thực hiện kế hoạch bán hàng.
+ Chịu trách nhiệm về bán sản phẩm, nâng cao thị phần. - Cơng tác tín dụng
+ Tiếp xúc, tìm hiểu và tiếp nhận hồ sơ vay vốn.
+ Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay và lập báo cáo thẩm định.
+ Soạn thảo các hợp đồng có liên quan.
+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, lập đề xuất giải ngân. + Kiểm tra, giám sát khách hàng/khoản vay.
+ Lập báo cáo đề xuất điều chỉnh tín dụng.
+ Thực hiện phân loại nợ, xếp hàng tín dụng, chấm điểm khách hàng.
+ Chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, tính chính xác, trung thực đối với các thông tin về khách hàng.
Khối Quản Lý Rủi Ro Phòng quản lý rủi ro
- Cơng tác quản lý tín dụng
+ Đề xuất chính sách, biện pháp phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng.
+ Quản lý, giám sát phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của chi nhánh.
+ Đầu mối đề xuất kế hoạch giảm nợ xấu và phương án cơ cấu lại các khoản nợ vay của NH.
+ Giám sát việc phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro.
+ Đầu mối thực hiện đánh giá lại tài sản đảm bảo theo quy định. + Thu thập quản lý thơng tin về tín dụng.
+ Thực hiện việc xử lý nợ xấu. - Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng
+ Đề xuất xây dựng các quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng.
+ Đề xuất, trình phê duyệt cấp tín dụng, bảo lãnh, tài trợ dự án, tài trợ thương mại hoặc sửa đổi hạn mức, vượt hạn mức phù hợp với thẩm quyền.
+ Phối hợp với phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý các khoản nợ có vấn đề.
+ Chịu trách nhiệm về việc thiết lập, vận hành hệ thống quản lý rủi ro và an toàn pháp lý trong hoạt động của chi nhánh.
- Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp, cơng tác phịng chống rửa tiền, công tác quản lý chất lượng ISO.
Khối Quản Lý Nội Bộ Phịng Kế hoạch tài chính
- Quản lý và thực hiện cơng tác kế tốn chi tiết, kế hoạch tổng hợp.
- Thực hiện hậu kiểm tra đối với hoạt động tài chính kế tốn của chi nhánh. - Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính.
- Đề xuất, tham mưu về hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế tốn.
- Kiểm tra định kỳ, đột xuất, việc chấp hành các quy định trong công tác kế tốn và chi tiêu tài chính.
- Chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời,...của số liệu kế tốn và báo cáo có liên quan.
- Quản lý thơng tin và lập báo cáo.
Phịng Tổ chức hành chính
- Phổ biến, quán triệt các văn bản quy định, hướng dẫn và quy định nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức.
- Hướng dẫn các phòng/tổ và các đơn vị trực thuộc tại chi nhánh thực hiện công tác quản lý nội bộ và quản lý lao động.
- Tổ chức triển khai thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh. - Đầu mối thực hiện cơng tác chính sách đối với cán bộ của chi nhánh (đương chức, nghỉ hưu).
- Tham gia ý kiến về kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho việc phát triển mạng lưới.
- Quản lý hồ sơ cán bộ.
Phịng/tổ điện tốn
- Tổ chức thực hiện cơng tác điện tốn theo đúng thẩm quyền, đúng quy định, quy trình tại chi nhánh.
- Phối hợp với trung tâm cơng nghệ thơng tin/ phịng công nghệ thông tin khu vực.
- Đảm bảo vận hành hệ thống tin học tại chi nhánh liên tục, thông suốt.
- Tham mưu, đề xuất với Giám đốc chi nhánh về kế hoạch ứng dụng cơng nghệ và những vấn đề có liên quan.
Khối Tác Nghiệp Phịng Quản trị tín dụng
- Thực hiện tác nghiệp và quản lý cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định.
- Kiểm tra, rà sốt đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ tín dụng theo quy định.
- Quản lý kế hoạch giải ngân, theo dõi nợ và thông tin của các khoản nợ đến hạn.
- Thực hiện tính tốn, trích lập quỹ dự phịng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng.
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an tồn trong tác nghiệp của phịng.
Phịng giao dịch khách hàng
- Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. Cụ thể:
khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thanh tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn, thu đổi, mua bán ngoại tệ... và các dịch vụ khác.
+ Tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn các thủ tục giao dịch, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; bán hàng tại quầy, tiếp nhận ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ; tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến khơng ngừng đáp ứng sự hài lịng của khách hàng.
+ Thực hiện cơng tác phịng chống rửa tiền. - Chịu trách nhiệm:
+ Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn các chứng từ giao dịch. + Thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ và thẩm quyền bảo mật. + Thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm soát nội bộ trước khi hoàn tất một giao dịch.
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất, nhập quỹ. + Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ.
+ Quản lý quỹ (thu/chi/xuất/nhập)
- Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện an toán kho quỹ, phát triển các dịch vụ kho quỹ.
Khối Trực Thuộc
Phịng giao dịch Bình Minh
Địa chỉ: số 1058 tổ 20, ấp Thuận Thới, xã Thuận An, thị xã Bình Minh, tỉnh Vĩnh Long.
Phịng giao dịch Hòa Phú
Địa chỉ: lơ 11, Khu cơng nghiệp Hịa Phú, quốc lộ 1A, huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long.
Phòng giao dịch 1/5
Địa chỉ: số 40, đường 1/5, phường 1, thành phố Vĩnh Long.
Phòng giao dịch Nguyễn Huệ
Địa chỉ: số 50, đường Nguyễn Huệ, phường 2, thành phố Vĩnh Long.
Phòng giao dịch Trà Ơn
Phịng giao dịch Song Phú
Địa chỉ:A1-A2, Khu đô thị mới Song Phú, quốc lộ 1A, ấp Phú Ninh, xã Song Phú, huyện Tam Bình, tỉnh Vĩnh Long.
Phịng giao dịch Mang Thít
Địa chỉ: số 43 Quảng Trọng Khang, khóm 1, thị trấn Cái Nhum, huyện Mang Thít, tỉnh Vĩnh Long.
Các PGD là bộ phận trực thuộc nguồn vốn kinh doanh và chịu sự chỉ đạo của chi nhánh về mọi mặt
Chức năng:
- Là đại diện theo uỷ quyền của Chi nhánh để thực hiện: + Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng; + Xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch với khách hàng.
- Tổ chức quản lý các hoạt động kinh doanh của đơn vị theo quy định của pháp luật, BIDV và Chi nhánh nhằm đạt được hiệu quả cao nhất.
- Đề xuất, kiến nghị các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chính đơn vị, của Chi nhánh hoặc của tồn hệ thống BIDV.
Nhiệm vụ
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ theo phạm vi được uỷ quyền, đảm bảo tuân thủ đúng các quy định của pháp luật và các quy trình/quy định nghiệp vụ của BIDV.
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng:
+ Thực hiện thu thập thông tin khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thơng tin khách hàng của BIDV.
+ Quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch, hạch toán kế toán,....với khách hàng theo quy định.
- Huy động vốn:
Nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá và các hình thức tiền gửi khác bằng Việt Nam Đồng, ngoại tệ của các cá nhân và tổ chức theo quy định.
- Tín dụng:
+ Cho vay cầm cố bằng thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do BIDV phát hành, trái phiếu Chính phủ và tín phiếu Kho bạc.
+ Chiết khấu các giấy tờ có giá do BIDV phát hành.
+ Thực hiện giải ngân, thu hồi nợ đối với các khoản vay đã được Chi nhánh phê duyệt.
- Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng:
+ Thực hiện cung cấp dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong nước và dịch vụ ngân quỹ.
+ Thực hiện cung cấp dịch vụ mua bán, thu đổi ngoại tệ theo quy định.
+ Thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án cho các khách hàng.
+ Thực hiện cung cấp sản phẩm, dịch vụ thẻ (trong đó bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, POS,…) theo quy định.
+ Tiếp nhận nhu cầu, hồ sơ,...của khách hàng về chuyển tiền quốc tế, thanh toán quốc tế và thực hiện các tác nghiệp theo quy trình nghiệp vụ do BIDV quy định.
+ Thực hiện cung cấp các sản phẩm, dịch vụ khác theo quy định của pháp luật và của BIDV (tư vấn đầu tư, đại lý bảo hiểm, đại lý đặt lệnh chứng khốn, hoạt động dịch vụ có thu phí,....).
- Hoàn thiện các thủ tục về hồ sơ, thủ tục tác nghiệp với khách hàng theo đúng thẩm quyền và quy trình/quy định về nghiệp vụ của BIDV.
2.1.5 Tổ chức bộ máy kế toán tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long
2.1.5.1 Tổ chức bộ máy kế toán
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt nên phịng kế hoạch tài chính được xem như phịng kế tốn của các công ty, doanh nghiệp thương mại hoặc tư nhân,...
Hiện nay, chi nhánh đang áp dụng mơ hình kế tốn tập trung - mơ hình kế tốn mà tại các chi nhánh BIDV có cân đối tài khoản, có cơ sở dữ liệu tập trung tại Trụ sở chính. Máy chủ của hệ thống được đặt tại Ngân hàng Trung Ương, tại các chi nhánh là các máy trạm để thực hiện các giao dịch với khách hàng.
Do hệ thống thực hiện hạch tốn tự động, giao dịch một cửa nên tồn bộ các phòng nghiệp vụ tại đơn vị đều thực hiện hạch tốn. Phịng kế hoạch tài chính của
chi nhánh được thiết lập để thiết lập để hạch toán các nhiệm vụ được phân công và thống nhất quản lý chứng từ giao dịch hằng ngày theo quy định.