ĐVT: Triệu đồng
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Nông nghiệp 192.382 242.787 286.869 50.405 26,20 44.082 18,16 Công nghiệp, Xây dựng 6.309 7.960 9.406 1.651 26,17 1.446 18,17 Thủy sản 3.154 3.980 4.703 826 26,20 723 18,17 Thương mại 113.534 143.285 169.299 29.751 26,20 26.014 18,16 Tổng doanh số cho vay 315.379 398.012 470.277 82.633 26,20 72.265 18,16
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
Hình 2.5: Biểu đồ doanh số cho vay theo thời ngành kinh tế qua 3 năm 2018 - 2020 Cho vay theo ngành kinh tế
- Doanh số cho vay ngành nông nghiệp trong năm 2018 đạt 192.382 triệu đồng,
năm 2019 đạt 242.787 triệu đồng tăng 50.405 triệu đồng tương ứng 26,20% so với năm 2018. Năm 2020 doanh số cho vay nông nghiệp đạt 286.869 triệu đồng tăng 44.082 triệu đồng tương ứng 18,16% so với năm 2019. Nguyên nhân là do ngành nơng nghiệp là ngành phát triển nhất hiện nay vì đa số người dân là người ở nơng thơn, vì vậy họ cần số vốn nhất định để đầu tư và phát triển cho ngành nông nghiệp.
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000
Nông nghiệp Công nghiệp, xây dựng Thuỷ sản Thương mại
ĐVT: Triệu đồng
- Doanh số cho vay ngành công nghiệp, xây dựng trong năm 2018 đạt 6.309
triệu đồng, năm 2019 đạt 7.960 triệu đồng tăng 1.651 triệu đồng tương ứng 26,17% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số cho vay đạt 9.406 triệu đồng tăng 1.446 triệu đồng tương ứng 18,17% so với năm 2019. Ngành công nghiệp, xây dựng hiện nay đang trên đà phát triển là do các cơng ty, xí nghiệp ngày càng nhiều nên họ cần vốn để có thể đáp ứng trong việc đầu tư và phát triển.
- Doanh số cho vay ngành thủy sản trong năm 2018 đạt 3.154 triệu đồng, năm
2019 đạt 3.980 triệu đồng tăng 826 triệu đồng tương ứng 26,20% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số cho vay thủy sản đạt 4.703 triệu đồng tăng 723 triệu đồng tương ứng 18,17% so với năm 2019. Nguyên nhân là do việc xuất, nhập khẩu ngày càng gia tăng như xuất khẩu cá tra và các thực phẩm đông lạnh khác,…
- Doanh số cho vay ngành thương mại trong năm 2018 đạt 113.534 triệu đồng, năm 2019 đạt 143.285 triệu đồng tăng 29.751 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 26,20% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số cho vay ngành thương mại đạt 169.299 triệu đồng tăng 26.014 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 18,16% so với năm 2019. Qua đó cho thấy loại hình dịch vụ này đang ngày càng trở nên phổ biến đối với địa phương và ngân hàng ngày càng có lịng tin trong việc cho vay đối với lĩnh vực này.
Xét về tỷ trọng cho vay nơng nghiệp chiếm tỷ trọng cao từ 61% có xu hướng tăng, tiếp đến là cho vay thương mại chiếm trên 36% và có xu hướng tăng lên cịn lại là cho vay cơng nghiệp, xây dựng, chiếm 2% và cho vay thủy sản chiếm tỷ trọng thấp là 1% trong tổng doanh số cho vay.
Tóm lại: hoạt động cho vay theo ngành kinh tế chủ yếu là cho vay nông nghiệp và thương mại. Bởi lẽ, hai ngành này có khách hàng nhiều và nhu cầu vốn lớn. Do đó, trong những năm ngân hàng cần phát huy những lợi thế của mình.
2.2.2.2 Doanh số thu nợ
Dựa vào bảng số liệu cho thấy, tổng số thu nợ trong năm 2018 là 318.745 triệu đồng, năm 2019 là 364.021 triệu đồng tăng 45.276 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 14,2%. Năm 2020 doanh số thu nợ đạt 447.973 triệu đồng tăng 83.952 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 23,06%. Nguyên nhân là do sự biến động của các nội dung sau:
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ theo thời hạn qua 3 năm 2018 – 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 235.785 255.410 345.192 19.625 8,32 89.782 35,15
Trung và dài hạn 82.960 108.611 102.781 25.651 30,92 (5.830) (5,37)
Tổng doanh số
thu nợ 318.745 364.021 447.973 45.276 14,20 83.952 23,06
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
Hình 2.6: Biểu đồ doanh số thu nợ theo thời hạn qua 3 năm 2018 – 2020 Doanh số thu nợ cho vay theo thời hạn
- Doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2018 đạt 235.785 triệu đồng, năm 2019
đạt 255.410 triệu đồng tăng 19.625 triệu đồng tương ứng 8,32% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 345.192 triệu đồng tăng 89.782 triệu đồng tương ứng 35,15% so với năm 2019. Nguyên nhân doanh số thu nợ ln tăng là do tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng ngày càng thuận lợi họ và có thiện chí trả nợ cao, một phần là do công tác thu nợ của ngân hàng tốt.
- Doanh số thu nợ trung và dài hạn trong năm 2018 đạt 82.960 triệu đồng, năm
2019 đạt 108.611 triệu đồng tăng 25.651 triệu đồng tương ứng 30,92% so với năm 2018. Năm 2020 doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 102.781 triệu đồng giảm 5.830 triệu đồng tương ứng giảm 5,37% so với năm 2019. Nguyên nhân doanh số thu nợ cho vay dài hạn có nhiều biến động là do lãi suất trên thị trường ngày càng tăng cao nhiều
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 Ngắn hạn Trung và dài hạn ĐVT: Triệu đồng
khách hàng còn e ngại trong việc trả nợ vì sợ sẽ khó vay lại với lãi suất cao, đặc biệt là các khách hàng chưa có mối quan hệ mật thiết với ngân hàng vì vậy ngân hàng cũng gặp khó khăn trong việc thu nợ.
Xét về tỷ trọng cho thấy thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao và có xu hướng tăng qua các năm. Tiếp đến là thu nợ trung và dài hạn và có xu hướng tăng, giảm, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số thu nợ.
Tóm lại: doanh số thu nợ theo thời gian của ngân hàng chủ yếu là thu các hoạt động cho vay ngắn hạn, cuối cùng là trung và dài hạn. Do đó, trong những năm tiếp theo ngân hàng cần phát huy thế mạnh về doanh số thu nợ ngắn hạn để gia tăng doanh số thu nợ và hạn chế nợ quá hạn.
Bảng 2.7: Doanh số thu nợ cho vay theo tài sản đảm bảo qua 3 năm 2018 – 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Có TSĐB 239.059 273.016 335.980 33.957 14,20 62.964 23,06 Không TSĐB 79.686 91.005 111.993 11.319 14,20 20.988 23,06 Tổng doanh số thu nợ 318.745 364.021 447.973 45.276 14,20 83.952 23,06
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
Hình 2.7: Biểu đồ doanh số thu nợ cho vay có tài sản đảm bảo qua 3 năm 2018 – 2020
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 Có TSĐB Khơng có TSĐB ĐVT: Triệu đồng
Doanh số thu nợ cho vay có tài sản đảm bảo
- Doanh số thu nợ cho vay có tài sản đảm bảo trong năm 2018 đạt 239.059 triệu
đồng, năm 2019 đạt 273.016 triệu đồng 33.957 triệu đồng tương ứng 14,20% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số thu nợ cho vay có tài sản đảm bảo đạt 335.980 triệu đồng tăng 62.964 triệu đồng tương ứng 23,06% so với năm 2019. Nguyên nhân là do trình độ quản lý của khách hàng cao kết quả kinh doanh tốt tạo thu nhập cao nên trả nợ cho ngân hàng đúng hạn.
- Doanh số thu nợ cho vay khơng có tài sản đảm bảo trong năm 2018 đạt 79.686
triệu đồng, năm 2019 đạt 91.005 triệu đồng tăng 11.319 triệu đồng tương ứng 14,20% so với năm 2018. Năm 2020 doanh số thu nợ khơng có tài sản đảm bảo đạt 111.993 triệu đồng tăng 20.988 triệu đồng tương ứng 23,06% so với năm 2019. Nguyên nhân là do nguồn thu nhập của người dân ngày càng ổn định nên luôn trả nợ đúng hạn.
Xét về tỷ trọng cho thấy thu nợ cho vay có tài sản đảm bảo ln chiếm 75% và 25% khơng có tài sản đảm bảo qua các năm.
Tóm lại: trong giai đoạn năm 2018- 2020 tình hình thu nợ đối với các khoản vay có tài sản đảm bảo và khơng đảm bảo tương đối tốt. Do đó, ngân hàng cần phát huy hơn hoạt động hơn nữa trong những năm tiếp theo.
Bảng 2.8: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế qua 3 năm 2018 – 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Nông nghiệp 194.434 222.053 273.264 27.619 14,20 51.211 23,06
Công nghiệp, Xây dựng 6.375 7.280 8.959 905 14,20 1.679 23,06
Thủy sản 3.187 3.640 4.480 453 14,21 840 23,08
Thương mại 114.749 131.048 161.270 16.299 14,20 30.222 23,06
Tổng doanh số thu nợ 318.745 364.021 447.973 45.276 14,20 83.952 23,06
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hoà Phú)
Hình 2.8: Biểu đồ doanh số thu nợ cho vay theo ngành kinh tế qua 3 năm 2018 – 2020 Doanh số thu nợ cho vay theo ngành kinh tế
- Doanh số thu nợ ngành nông nghiệp trong năm 2018 đạt 194.434 triệu đồng,
năm 2019 đạt 222.053 triệu đồng tăng 27.619 triệu đồng tương ứng 14,20% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số thu nợ nông nghiệp đạt 273.264 triệu đồng tăng 51.211 triệu đồng tương ứng 23,06% so với năm 2019. Nguyên nhân là trong mùa thu hoạch lúa hè thu đạt năng suất khá cao cùng với giá lúa ổn định ở mức cao, mặc khác do chính quyền hỗ trợ kỹ thuật trồng cây ăn trái cho hiệu quả kinh tế cao và khuyến khích người dân áp dụng và bà con nơng dân đã mạnh dạn thực hiện vì thế thu nhập của người dân ổn định có khả năng trả nợ cho ngân hàng ngày càng cao.
- Doanh số thu nợ ngành công nghiệp, xây dựng trong năm 2018 đạt 6.375 triệu
đồng, năm 2019 đạt 7.280 triệu đồng tăng 905 triệu đồng tương ứng 14,20% so với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số thu nợ ngành công nghiệp, xây dựng đạt 8.959 triệu đồng tăng 1.679 triệu đồng tương ứng 23,06% so với năm 2019. Nguyên nhân là do doanh số thu nợ về lĩnh vực công nghiệp, xây dựng luôn tăng qua 3 năm là do có các cơng nghiệp ngày càng phát triển và đa dạng hố theo cơng nghệ mới.
- Doanh số thu nợ ngành thủy sản trong năm 2018 đạt 3.187 triệu đồng, năm
2019 đạt 3.640 triệu đồng tăng 453 triệu đồng. Sang năm 2020 doanh số thu nợ thủy sản đạt 4.480 triệu đồng tăng 840 triệu đồng tương ứng 23,08% so với năm 2019. Đây là nguồn vốn hỗ trợ cho các lĩnh vực khác nhau với các mục đích kinh doanh khác nhau vì thế mà tùy vào tình hình kinh tế xã hội và điều kiện thuận lợi cho hoạt
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000
Nông nghiệp Công nghiệp, xây dựng Thuỷ sản Thương mại
ĐVTT: Triệu đồng
động sản xuất kinh doanh như thế nào sẽ tạo lợi nhuận khác nhau vì vậy tình hình thu nợ cũng khơng ổn định.
- Doanh số thu nợ ngành thương mại trong năm 2018 đạt 114.749 triệu đồng,
năm 2019 đạt 131.048 triệu đồng tăng 16.299 triệu đồng tương ứng 14,20% với năm 2018. Sang năm 2020 doanh số thu nợ ngành thương mại đạt 161.270 triệu đồng tăng 30.222 triệu đồng tương ứng 23,06% so với năm 2019. Nguyên nhân là do tình hình xã hội ngày càng phát triển nhu cầu về thương mại của con người ngày càng cao cho nên khách hàng kinh doanh về lĩnh vực thương mại rất thành công nên doanh số thu nợ của ngân hàng luôn tăng.
Xét về tỷ trọng cho thấy thu nợ ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao, chiếm 61%, tiếp đến là thương mại chiếm 36% và có xu hướng tăng lên. Kế tiếp là thu nợ ngành công nghiệp và xây dựng chiếm 2% và cuối cùng là ngành thủy sản có tỷ trọng dưới 1% trong tổng doanh số thu nợ của ngân hàng.
Tóm lại: hoạt động thu nợ trong ngành kinh tế của ngân hàng trong giai đoạn 2018 – 2020 khá hiệu quả. Nên trong giai đoạn tới cần phát huy ưu thế này để gia tăng nguồn thu nợ cho ngân hàng.
2.2.2.3 Dư nợ
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy, tổng số dư nợ của ngân hàng trong năm 2018 đạt 228.408 triệu đồng, năm 2019 đạt 278.258 triệu đồng tăng 49.850 triệu đồng chiếm tỷ lệ 21,82%. Năm 2020 tổng dư nợ của ngân hàng đạt 300.015 triệu đồng tăng 21.757 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 7,82%. Nguyên nhân là do:
Bảng 2.9: Dư nợ cho vay theo thời hạn qua 3 năm 2018 – 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 102.957 143.529 152.311 40.572 39,41 8.782 6,12
Trung và dài
hạn 125.451 134.729 147.704 9.278 7,40 12.975 9,63
Tổng dư nợ
cho vay 228.408 278.258 300.015 49.850 21,82 21.757 7,82
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
Hình 2.9: Biểu đồ dư nợ cho vay theo thời hạn qua 3 năm 2018 - 2020 Dư nợ cho vay theo thời hạn
- Năm 2018, dư nợ cho vay ngắn hạn là 102.957 triệu đồng, đến năm 2019 đã tăng lên một cách đáng kể đạt 143.529 triệu đồng, tăng 40.572 triệu đồng tương đương tăng 39,41% so với năm 2018. Thế nhưng đến năm 2020 dư nợ cho vay ngắn hạn chỉ đạt 152.311 triệu đồng tăng so với năm 2019 với mức tăng là 8.782 triệu đồng. Nguyên nhân dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao là do khách hàng có nhu cầu vay vốn ngắn hạn cao nhằm bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh nhưng có sự biến động là do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn.
- Theo thời hạn cho vay thì cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng tương đối cao. Dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2018 là 125.451 triệu đồng, nhưng đến năm 2019 đã có sự tăng trưởng đạt tới 134.729 triệu đồng, tăng 9.278 triệu đồng (tăng 7,4%) so với năm 2018 và đến năm 2020 tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay trung và dài hạn đã tăng đạt 147.704 triệu đồng, tăng 12.975 triệu đồng so với năm 2019. Nguyên nhân là do ngân hàng có chính sách cho vay phù hợp với cơ cấu phát triển trên địa bàn, phù hợp với nhu cầu vay vốn của người dân tạo nhiều tiện ích cũng như tạo được sự tín nhiệm của khách hàng.
Dư nợ cho vay ngắn hạn có tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh, mức tỷ trọng đạt được của cho vay ngắn hạn trong ba năm là 45%, 51,5%, 51%. Tuy
0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 Ngắn hạn Trung và dài hạn ĐVT: Triệu đồng
tốc độ tăng trưởng có sự tăng giảm nhưng nhìn chung tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tăng qua các năm, điều này chứng tỏ nhu cầu chi tiêu của người dân ngày càng tăng cao.
- Xét về tỷ trọng, dư nợ ngắn hạn và trung hạn của ngân hàng luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng dư nợ của ngân hàng và có xu hướng tăng. Dư nợ đối với cho vay dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ.
Tóm lại: Tình hình dư nợ theo thời hạn của khách hàng tại Agribank chi nhánh KCN Hịa Phú có xu hướng tăng lên trong năm 2020 với kỳ hạn ngắn hạn và trung hạn. Do đó cần phát huy thế mạnh này trong tương lai. Ngoài ra, dư nợ cho vay dài hạn có xu hướng giảm, do đó trong thời gian tới ngân hàng cần có những giải pháp để gia tăng dư nợ của nội dung này.
Bảng 2.10: Dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo qua 3 năm 2018 – 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Có TSĐB 153.746 212.961 225.165 59.215 38,51 12.204 5,73
Không TSĐB 74.662 65.297 74.850 (9.365) (12,54) 9.553 14,63
Tổng dư nợ cho vay 228.408 278.258 300.015 49.850 21,82 21.757 7,82
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hoà Phú)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHN0 & PTNT – chi nhánh KCN Hồ Phú)
Hình 2.10: Biểu đồ dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo qua 3 năm 2018 – 2020
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 Có TSĐB Khơng TSĐB ĐVT: Triệu đồng
Dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo
- Dư nợ có tài sản đảm bảo trong năm 2018 đạt 153.746 triệu đồng, năm 2019