2. Thực trạng thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại NHNo&PTNT Ba Đình.
2.3 Đánh giá về thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại NHNo&PTNT Ba Đình
2.3.3. Hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế
* Hạn chế:
- Chi nhánh không đợc trực tiếp thanh toán bù trừ với các ngân hàng khác mà phải thông qua NHNo&PTNT Hà Nội mà nguyên nhân là do NHNo&PTNT Ba Đình là một đơn vị hạch tốn phụ thuộc NHNo&PTNT Hà Nội và điều kiện về quản lý và kỹ thuật cha cho phép.
- Cha nối mạng giữa Ngân hàng với các khách hàng lớn và truyền thống mà nguyên nhân chủ yếu là cha có điều kiện thuận lợi cả về vốn lẫn cộng nghệ. Khách hàng có tài khoản tại ngân hàng khi muốn biết những thông tin về tài khoản của mình thì phải gọi điện thoại tới ngân hàng để nhờ các nhân viên ngân hàng cung cấp các thông tin này chứ cha thể theo dõi trực tiếp thơng qua hệ thống mạng vi tính. Đây là một hạn chế mà ngân hàng NHNo&PTNT Ba Đình cần kiến nghị với ngân hàng NHNo&PTNT Hà Nội và NHNo&PTNT Việt Nam để khắc phục trong thời gian sớm nhất bởi vì trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng hiện nay, một số ngân hàng nh VIETCOMBANK đã đi trớc trong vấn đề này.
- Cha nối mạng trực tiếp giữa các hệ thống ngân hàng với nhau. Đây còn là hạn chế chung của tất cả các ngân hàng thơng mại ở Việt Nam.
- Các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt hiện tại ở Việt Nam còn nhiều bất cập, trong q trình thực hiện cịn cần nhiều chứng từ và thủ tục khơng cần thiết gây chậm trễ cho q trình thanh tốn.
- Các văn bản pháp lý về thanh tốn khơng dùng tiền mặt vẫn cịn thiếu và cha phù hợp nên cha tạo môi trờng và hành lang vững chắc cho hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
- Cơng nghệ thanh tốn của Ngân hàng cha hiện đại so với một vài ngân hàng khác hoạt động trên cùng địa bàn.
- Vì là một đơn vị hạch tốn phụ thuộc NNNo&PTNT Hà Nội nên NNNo&PTNT Ba Đình cha chủ động trong việc thực hiện các giải pháp để mở rộng các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt của mình.
*Nguyên nhân:
- Nền kinh tế của Việt Nam cha phát triển dẫn đến thu nhập của dân c nhìn chung cịn thấp(GDP bình qn đầu ngời chỉ gần 400 USD/năm) vì thế việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân phần lớn hiện nay chỉ là hình thức. Các NHTM nói chung và NHNN&PTNT Ba Đình nói riêng đã vận động các cán bộ, nhân viên của mình mở tài khoản - đây là những ngời hiểu biết rõ lợi ích của việc làm này nên cán bộ - công nhân viên đã hởng ứng 100% song do tiền lơng chỉ đủ chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu hàng ngày nên sau khi nhập lơng vào tài khoản là các “chủ tài khoản” lập tức rút tiền mặt do đó khơng đem lại hiệu quả cho thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
- Do một thời gian dài sống trong nền sản xuất nhỏ tạo cho các tầng lớp dân c tâm lý a thích tiền mặt, khi giao dịch muốn sở hữu ngay, cầm chắc trong tay số tiền thanh tốn. Thói quen sử dụng tiền mặt là một thói quen lâu đời của ngời Việt Nam do đó khó có thể thay đổi trong “một sớm, một chiều” đợc. - Trình độ ngời dân nhìn chung cịn cha cao, khơng biết hoặc biết rất ít về các hoạt động của ngân hàng.
- Hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt mới chỉ đợc sử dụng phần nhiều ở các doanh nghiệp quốc doanh, công ty cổ phần, các doanh nghiệp t nhân lớn và các cơ quan nhà nớc. Khu vực t nhân gần nh nằm ngồi q trình thanh tốn khơng dùng tiền mặt, mà đây là một thị trờng nhiều tiềm năng và rộng lớn, chiếm 70% thu nhập quốc dân.
- NHNo&PTNT Ba Đình mới đợc thành lập và đi vào hoạt động nên vẫn còn đang trong quá trình hồn thiện cơ cấu tổ chức, chơng trình hoạt động, khai thác và tìm kiếm thị trờng. Do đó, phần nào cũng ảnh hởng đến cơng tác thanh tốn nói chung và thanh tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng của Ngân hàng.
- Nhà nớc cha có các chính sách phối kết hợp các ngành có liên quan trong q trình thanh tốn để đa thanh tốn khơng dùng tiền mặt trở thành hình thức thanh tốn có tính “xã hội hố” cao. (Hiện nay, các cơ quan, doanh nghiệp mới chỉ coi tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt là trách nhiệm riêng của ngân hàng).
- Mặc dù, trong những năm qua, Chính phủ cũng nh NHNo&PTNT Việt Nam đã ban hành nhiều nghị định, nghị quyết về công tác tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhng vẫn cha đạt đến sự thống nhất, hồn thiện, cịn gây nhiều bất cập trong thanh tốn. Bản thân các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt cũng cha thật sự thuận tiện để ngời dân có thể dễ dàng sử dụng.
- Cơng tác tun truyền, quảng cáo của Ngân hàng cịn hình thức, cha hiệu quả, cịn ở trong tình trạng “đợi khách” chứ cha thực sự tiếp cận, lôi cuốn khách hàng bằng phơng pháp Marketing thiết thực, đó cũng là nguyên nhân làm hạn chế sự hiểu biết của dân chúng về Ngân hàng.Từ đó ảnh hởng khơng nhỏ đến hiệu quả của thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
- Bên cạnh đó, việc tổ chức phục vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt của hệ thống ngân hàng ở nớc ta còn lạc hậu... Các ngân hàng hầu nh chỉ bó hẹp sự giao dịch trong hệ thống của mình, việc hợp tác giữa các ngân hàng thiếu đồng bộ... Từ đó dẫn đến tốc độ thanh toán chậm, thủ tục thanh toán rờm rà.
Hệ thống cơ sở hạ tầng liên quan đến các hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt cha phát triển tơng xứng cũng ảnh hởng đến kết quả thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng, đặc biệt là đối với công tác thanh tốn bằng thẻ.
- Thiếu vốn, cơng nghệ lạc hậu và trình độ quản lý của ngời Việt Nam nhìn chung là cịn kém.
- Thị trờng chứng khoán ở Việt Nam cha phát triển. Thị trờng chứng khoán là nơi diễn ra các hoạt động mua bán chứng khoán. Khối lợng giao dịch trên thị trờng này là rất lớn và chủ yếu thực hiện thanh tốn qua chuyển khoản do đó sẽ thúc đẩy rất lớn tới thanh tốn khơng dùng tiền mặt của các ngân hàng. Thị trờng chứng khoán phát triển cũng sẽ đẩy mọi ngời gần gũi hơn với các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, nó có tác dụng tuyên truyền sâu rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho mọi ngời. Khi thị trờng chứng khốn phát triển, các doanh nghiệp phải cơng khai tình hình tài chính của mình cho các cổ đông và phải tạo niềm tin cho các nhà đầu t với hi vọng tăng giá trị của doanh nghiệp trên thị trờng mà việc đầu tiên nên làm mà ai cũng biết đó là thực hiện giao dịch qua hệ thống tài khoản trong ngân hàng.
Chơng 3: Giải pháp nhằm mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Nhno&ptnt ba đình.