2.2.2 .Thực trạng hoạt động tín dụng tại VCB ĐN
3.2.2. Củng cố và hoàn thiện việc thu thập thơng tin tín dụng
Hiện nay, kinh tế Việt Nam đã và đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, nhiều doanh nghiệp, cá nhân nước ngoài đã, đang và sẽ tìm kiếm cơ hội đầu tư tại Việt Nam. Trong các doanh nghiệp này ngồi những doanh nghiệp có “tên tuổi”, tiếng tăm trên thị trường cịn có những doanh nghiệp mới thành lập…, ngoại lệ có những doanh nghiệp, cá nhân lợi dụng những chính sách ưu đãi đầu tư để trục lợi. Vì thế, để kiểm sốt rủi ro trong cho vay doanh nghiệp FDI thì yêu cầu chuẩn hóa việc thu thập các thơng tin phục vụ cho việc phân tích thẩm định, đánh giá rủi ro và
quyết định cho vay là rất cần thiết. Do đó, VCB Đồng Nai cần phải ban hành quy chế về việc cập nhật, quản lý và sử dụng thơng tin tín dụng. Quy chế này nhất thiết phải có những nội dung cơ bản sau:
- Quy định về thời gian cập nhật thông tin như: định kỳ hay đột xuất, những thông tin nào được cập nhật hàng quý, hàng năm. Thời gian cập nhật thông tin có thể xem xét đến xếp hạng tín dụng của từng khách hàng như xếp hạng A có thể hai quý/1 lần, xếp hạng B một quý/1 lần, hạng C trở xuống 1 tháng/1 lần. Mỗi bộ phận tín dụng có liên quan phải cập nhật những thơng tin liên quan đến lĩnh vực mình phụ trách.
- Quy định về lưu trữ và khai thác thông tin. Thông tin cần thiết lưu trữ dưới dạng file mềm để dễ tra cứu và việc tra cứu thông tin phải được quy định ở từng cấp, từng phòng ban cụ thể để dễ quản lý.
- Quy định về nguồn khai thác thơng tin: thơng tin phải mang tính xác thực và khách quan vì thế quy định về nguồn cung cấp thông tin là hết sức cần thiết và quan trọng để từ đó xác định được mức độ tin cậy của thơng tin. Thơng tin có thể lấy từ CIC, từ thơng tin tín dụng nước ngồi, từ báo cáo của cơng ty, từ các cơ quan có thẩm quyền của Nhà nước, nguồn thơng tin đại chúng hoặc từ trao đổi với doanh nghiệp … và mỗi thơng tin đều có một mức độ tin cậy khác nhau.
- Nhóm các thơng tin này phải thể hiện ở những nội dung cơ bản sau:
♦ Thông tin về chủ đầu tư, người đứng đầu: các thông tin này được mua từ nước ngồi thơng qua CIC của NHNN. Đối với các doanh nghiệp vay vốn lần đầu, cần thiết phải có những thơng tin này để nắm rõ tình hình kinh doanh, XHTD cũng như lịch sử giao dịch với các ngân hàng.
♦ Nhóm các thơng tin về nội bộ doanh nghiệp: Cần phải thiết kế mẫu thu thập thông tin để yêu cầu các thông tin thống nhất và đầy đủ đối với từng loại khách hàng. Các thông tin này gồm: thơng tin về pháp lý; tài chính, kinh doanh; thơng tin về quản trị nội bộ … Vì hiện nay, việc thu thập thơng tin từ khách hàng chủ yếu dựa vào báo cáo tài chính, và các thơng
tin khách hàng kê khai trên giấy đề nghị vay vốn và qua trao đổi với khách hàng. Tùy vào trình độ, quan điểm của cán bộ tín dụng mà việc thu thập thông tin theo hướng và kết quả khác nhau.
♦ Nhóm thơng tin về môi trường vĩ mô tác động đến doanh nghiệp như mơi trường pháp lý, lộ trình cắt giảm thuế quan, các chính sách khuyến khích hay hạn chế đầu tư…
♦ Nhóm thơng tin liên quan đến ngành, lĩnh vực mà doanh nghiệp đang đầu tư như tình hình cạnh tranh, định hướng phát triển của ngành.